Bist Du ein Startup-Gründer, der eine Finanzierung sucht, aber persönliche Garantien und die Abgabe von Eigenkapital vermeiden möchte? Suche nicht weiter!
Die umsatzbasierte Finanzierung könnte die Antwort sein, nach der Du suchst.
In diesem Blog erklären wir Dir, wie umsatzbasierte Finanzierung funktioniert, welche Vorteile sie bietet und ob sie für Dein Unternehmen geeignet ist.
Verabschiede Dich von traditionellen Finanzierungsmodellen und erkunde mit uns diese spannende Alternative. Lies weiter, um eine Finanzierungsoption zu entdecken, mit der Du die Geschicke Deines Unternehmens selbst in die Hand nehmen kannst.
Lass uns eintauchen!
Die umsatzbasierte Finanzierung ist ein einzigartiger Finanzierungsansatz, bei dem Unternehmen Kapital im Austausch für einen Prozentsatz ihrer künftigen Einnahmen erhalten.
Anstatt sich auf traditionelle Kredite mit festen Laufzeiten zu verlassen, werden die Rückzahlungen durch einen bestimmten Anteil der monatlichen Einnahmen bestimmt.
Beispielsweise erhältst Du einen Kredit in Höhe von 250.000$ über eine umsatzbasierte Finanzierung und verpflichtest Dich zur Rückzahlung in Höhe von 8% Deiner monatlichen Einnahmen.
Nehmen wir an, Du erwirtschaftest in einem Monat mit höheren Einnahmen 100.000$.
Auf der Grundlage des vereinbarten Prozentsatzes würde Deine monatliche Rückzahlung 8.000$ betragen.
Dadurch wirst Du die Finanzierung schneller zurückzahlen.
In einem Monat mit geringeren Einnahmen, z. B. 50.000$, würde sich Deine monatliche Rückzahlung jedoch auf 4.000$ belaufen, was das geringere Einkommen widerspiegelt.
Der Rückzahlungsbetrag ist zwar geringer, aber die Gesamtlaufzeit ist auch länger.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Bankkrediten ist die Sicherung von RBF relativ unkompliziert.
Der Investor prüft zunächst die finanzielle Entwicklung des Unternehmens.
Nach der Genehmigung einigen sich der Investor und das kreditnehmende Unternehmen auf drei wesentliche Punkte:
Du verpflichtest Dich also, einen Teil Deiner wöchentlichen oder monatlichen Einnahmen für die Rückzahlung zu verwenden, bis Du den vereinbarten Rückzahlungsbetrag erreicht hast.
💡Der Vorteil der umsatzbasierten Finanzierung besteht darin, dass sie sich an die Umsatzschwankungen Deines Unternehmens anpasst.
Sie bietet die Flexibilität, die Rückzahlungen auf der Grundlage der finanziellen Leistung Deines Unternehmens anzupassen, so dass Du sowohl erfolgreiche als auch schwierige Monate durchlaufen kannst.
Lass uns die Vorteile der umsatzbasierten Finanzierung (RBF) erkunden:
✅ Du behältst das volle Eigentum an Deinem Unternehmen.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Fremdfinanzierungen sind umsatzbasierte Darlehen nicht verwässernd, d. h. Du musst keinen Anteil an Deinem Unternehmen aufgeben. So behältst Du eine größere Kontrolle über die Zukunft Deines Unternehmens und Deine strategischen Entscheidungen.
✅ Leistungsabhängige Rückzahlungen.
Bei RBF sind die Rückzahlungen direkt an die Einnahmen des Unternehmens gekoppelt, so dass die Zahlungen dem entsprechen, was Du Dir zu einem bestimmten Zeitpunkt leisten kannst.
✅ Flexible Rückzahlungsstruktur.
Im Gegensatz zu festen Rückzahlungen bietet RBF ein dynamisches Modell, bei dem sich die monatlichen Rückzahlungen entsprechend den Einnahmen des Unternehmens erhöhen oder verringern. Diese Flexibilität ermöglicht ein überschaubares Cashflow-Management, insbesondere bei schwankenden Einnahmen.
✅ Erschwingliche Zinssätze erleichtern die finanzielle Belastung der Unternehmen und unterstützen ein nachhaltiges Wachstum.
✅ Keine Sicherheiten erforderlich.
Bei RBF-Vereinbarungen sind keine Sicherheiten oder die Verpfändung von Vermögenswerten erforderlich. Dieser Aspekt ist besonders für Unternehmen von Vorteil, die möglicherweise schwächere Monate erleben, da sie keine Vermögenswerte als Sicherheiten hinterlegen müssen.
✅ Schnelles und unkompliziertes Antragsverfahren.
Die Beantragung von RBF ist oft schneller und unkomplizierter als herkömmliche Kreditverträge. Sobald Du die erforderlichen Dokumente unterzeichnet hast, kannst Du schnell über das Kapital verfügen, in der Regel innerhalb von 48 Stunden.
Wie jede Finanzdienstleistung hat jedoch auch die umsatzbasierte Finanzierung (RBF) potenzielle Nachteile, die es zu berücksichtigen gilt:
❌ Geringere Investitionsbeträge.
Da RBF-Rückzahlungen an die Unternehmensleistung gebunden sind, sind Finanzierungsunternehmen möglicherweise vorsichtig bei der Bereitstellung größerer Investitionsbeträge. Dies kann die verfügbare Finanzierung für Unternehmen, die eine umfangreiche Kapitalinfusion benötigen, einschränken.
❌ Abhängigkeit von der finanziellen Vorgeschichte.
Wenn Kreditgeber RBF anbieten, bewerten sie in der Regel die finanzielle Vorgeschichte eines kreditnehmenden Unternehmens. Diese Bewertung kann bestimmte Unternehmen vom Zugang zu RBF ausschließen oder die Finanzierung begrenzen, die sie auf der Grundlage ihrer finanziellen Erfolgsbilanz erhalten können.
❌ Variable Rückzahlungsfristen.
Bei RBF sind die Rückzahlungsfristen nicht festgelegt. Da die Rückzahlungen direkt an die Einnahmen gebunden sind, kannst Du nicht genau vorhersagen, wann Du das Darlehen vollständig zurückzahlen wirst.
Die Variabilität der Rückzahlungsfristen erfordert eine sorgfältige Finanzplanung und -prognose, um den Cashflow effektiv zu steuern.
Sehen wir uns die verschiedenen Arten der umsatzbasierten Finanzierung an:
Die variable Sammlung ist die häufigste Art von umsatzbasierten Darlehen.
Unter diesem Modell erhalten Unternehmen eine Investition und zahlen sie als einen festgelegten Prozentsatz ihres monatlichen Umsatzes zurück (normalerweise 6-12%), bis das Darlehen und die Zinsen vollständig beglichen sind.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Darlehen gibt es keine feste Frist für die Rückzahlung. Stattdessen zahlst Du einen Teil Deinen monatlichen Umsatzes zurück, bis Du die Schulden beglichen hast.
Bei einer Vereinbarung mit pauschaler Gebühr erhält das Unternehmen einen bestimmten Investitionsbetrag und verpflichtet sich, jeden Monat einen Prozentsatz seines Umsatzes zurückzuzahlen (in der Regel etwa 1-3%) für einen festen Zeitraum, oft fünf Jahre.
Im Gegensatz zu Vereinbarungen mit variabler Sammlung wird die Rückzahlung bei Pauschalvereinbarungen durch den Umsatzprozentsatz bestimmt, und der Rückzahlungszeitraum bleibt festgelegt.
Bei einer Pauschalvereinbarung kann jedoch der Betrag, den Du dem Kreditgeber zurückzahlst, in Verbindung mit Deinem Umsatz steigen (obwohl die Gesamtdauer der Vereinbarung festgelegt ist).
Als Ergebnis könntest Du mehr als den ursprünglichen Investitionsbetrag zurückzahlen, wenn Dein Umsatz während des Rückzahlungszeitraums deutlich steigt.
Pauschalvereinbarungen werden häufig von Start-ups und neuen Unternehmen verwendet, um jeden Monat einen kleineren Zinssatz im Vergleich zur variablen Sammlung zurückzuzahlen.
Wenn das Unternehmen jedoch während des Rückzahlungszeitraums ein signifikantes Wachstum verzeichnet, könnten höhere Zinszahlungen anfallen.
💡Diese beiden Arten von umsatzbasierten Finanzierungen bieten unterschiedliche Rückzahlungsstrukturen und ermöglichen es Dir, die Option auszuwählen, die am besten mit Deinen finanziellen Zielen und Wachstumsprognosen übereinstimmt.
Die Gebühren bei der umsatzbasierten Finanzierung sind einfach: Du verpflichtest Dich, einen bestimmten Prozentsatz der Einnahmen wöchentlich oder monatlich als Gegenleistung für die Investition zu zahlen.
Bei einer RBF-Vereinbarung variiert der Rückzahlungsbetrag monatlich, aber der Anteil der zugewiesenen Einnahmen bleibt derselbe.
Die spezifischen Bedingungen einer RBF-Vereinbarung hängen von mehreren Faktoren ab.
Dazu gehören:
Größere Investitionen führen in der Regel dazu, dass ein höherer Prozentsatz der Einnahmen des Unternehmens als Gegenleistung verpfändet wird.
Außerdem beeinflusst das mit dem Darlehen verbundene Risiko die erforderliche Rückzahlung.
In den letzten Jahren sind in den USA umsatzbasierte Finanzierungsunternehmen entstanden, die dieses Finanzierungsmodell erstmals auch kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) anbieten.
Die Attraktivität der umsatzbasierten Finanzierung liegt in den Vorteilen, die sie sowohl für Investoren als auch für investitionswillige Unternehmer bietet.
Wenn Du Dich für eine umsatzbasierte Finanzierung entscheidest, kannst Du:
1.Große, kostspielige Aufträge erfüllen.
Wenn Du mit den beträchtlichen Kosten für die Ausführung von Großaufträgen konfrontiert bist, kannst Du auf das notwendige Kapital zugreifen, um die Kundenanforderungen zu erfüllen, ohne Deinen Cashflow zu belasten.
2. Cashflow aufrechterhalten.
Der Cashflow ist für den reibungslosen Betrieb eines jeden Unternehmens unerlässlich. Die umsatzabhängige Finanzierung trägt dazu bei, einen gesunden Cashflow aufrechtzuerhalten, indem sie eine Finanzspritze auf der Grundlage Deiner Umsatzleistung bereitstellt und so gewährleistet, dass Du Deine Ausgaben decken und Wachstumschancen nutzen kannst.
3. Geschäftsexpansion unterstützen.
Wenn Dein Unternehmen wächst, musst Du möglicherweise zusätzliche Kosten decken, z. B. für Marketing, Infrastruktur oder Talentakquise.
Während viele Unternehmen davon profitieren können, sind bestimmte Branchen am stärksten betroffen:
Unternehmen, die Online-Produkte verkaufen, eignen sich besonders gut für umsatzbasierte Finanzierungen.
Diese Finanzierungsoption ermöglicht es ihnen, rasch in Marketinginitiativen zu investieren oder den Bestand zu erhöhen, um die steigende Nachfrage zu befriedigen.
Dank der leicht zugänglichen Daten aus der Buchhaltung und den Marketingkonten können die Kreditgeber ihre Leistung genau vorhersagen, was die umsatzbasierte Finanzierung zu einer günstigen Wahl für Ecommerce-Unternehmen macht.
Neugründungen und Unternehmen, die in bestimmten Zeiträumen Spitzenleistungen erbringen, wie z. B. Ecommerce-Marken während der Black Friday- oder Weihnachtssaison, profitieren in hohem Maße von der erfolgsabhängigen Natur der umsatzabhängigen Finanzierung.
Nachdem sie ein Darlehen erhalten haben, können sie es mit den während der besonders profitablen Periode erzielten Einnahmen rasch zurückzahlen.
Umsatzbasierte Rückzahlungen beruhen auf monatlich wiederkehrenden Einnahmen (MRR), was sie zu einer vorteilhaften Finanzierungsoption für Unternehmen mit vorhersehbaren und konstanten monatlichen Einnahmen macht.
Durch die Kombination aus vorhersehbaren Einnahmen und relativ niedrigen Gemeinkosten sind sie in der Lage, ihren monatlichen Rückzahlungsverpflichtungen nachzukommen.
Es gibt mehrere Alternativen zur umsatzbasierten Finanzierung, die in Betracht gezogen werden sollten:
1. Fremdkapitalfinanzierung
2. Eigenkapital-Finanzierung
Bei dieser Methode werden die Eigentumsanteile des Unternehmens (Eigenkapital) an Investoren verkauft, um eine Finanzierung zu erhalten. Dies kann über Risikokapitalfirmen, Engelsinvestoren oder Crowdfunding-Plattformen erfolgen.
3. Zuschüsse und Subventionen
Erkundige Dich nach staatlichen Zuschüssen, Subventionen oder Finanzierungsprogrammen für bestimmte Branchen oder Initiativen, die nicht zurückgezahlt werden müssen.
4. Bootstrapping
Selbstfinanzierung des Unternehmens durch persönliche Ersparnisse, vom Unternehmen erwirtschaftete Einnahmen oder Reinvestition der Gewinne.
5. Crowdfunding
Sammle über Crowdfunding-Plattformen Geld von vielen Einzelpersonen, in der Regel als Gegenleistung für einen frühen Zugang zu Produkten oder andere Vergünstigungen.
Jede alternative Finanzierungsmöglichkeit hat ihre Vorteile und Überlegungen, und die Eignung hängt von den spezifischen Bedürfnissen und Umständen des Unternehmens ab.
Die umsatzbasierte Finanzierung ist eine hervorragende Finanzierungslösung für diejenigen, die ihr Eigenkapital schonen und den langwierigen Prozess der Kapitalbeschaffung vermeiden wollen, während sie in umsatzfördernde Initiativen investieren.
Da die Rückzahlungen proportional zu Deinen monatlichen Einnahmen erfolgen, kannst Du Dein Unternehmen weiter ausbauen, ohne Dich um die Deckung der festen Kreditkosten sorgen zu müssen.
Unabhängig davon, ob Du beabsichtigst, andere Finanzierungsquellen zu erschließen, kann eine umsatzabhängige Finanzierung für jeden Unternehmer, der sein Eigenkapital erhalten und ein schnelles Wachstum erreichen will, von großem Nutzen sein.
Allerdings ist diese Finanzierungslösung für Start-up-Unternehmen, die noch keine Umsätze erzielt haben, oder für Unternehmen, die unvorhersehbaren Schwankungen ausgesetzt sind, nicht geeignet, da Du monatliche Rückzahlungen leisten musst.
Bei der Asset-basierten Finanzierung handelt es sich um eine Kreditvergabeoption, bei der Finanziers Mittel auf der Grundlage des Werts eines Vermögenswerts anbieten. Im Zusammenhang mit dem Ecommerce bezieht sich dies in der Regel auf das Inventar oder den Lagerbestand des Verkäufers.
Ecommerce-Unternehmen können von dieser Art der Finanzierung in erheblichem Maße profitieren, denn sie ermöglicht ihnen den schnellen Zugriff auf Barmittel und die Erweiterung ihres Betriebskapitals.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungsmethoden sind bei der Asset-basierten Finanzierung außerdem weniger Anforderungen zu erfüllen, so dass sie für eine größere Zahl von Kreditnehmern zugänglich ist.
So kannst Du Deine Ressourcen für andere Expansionsmöglichkeiten einsetzen und Dein Wachstumspotenzial maximieren.
1. Objektive Bewertung auf der Grundlage des Vermögenswerts
Die Verwendung von Vermögenswerten als Sicherheiten für Finanzierungen bietet Unternehmen den Vorteil, dass sie eine Finanzierung auf der Grundlage des Wertes des Vermögensgegenstandes erhalten und sich nicht ausschließlich auf die Kreditwürdigkeit des Unternehmens verlassen müssen.
Dadurch eröffnen sich Finanzierungsmöglichkeiten auch für Unternehmen mit begrenzter Kredithistorie.
Myos verwendet einen KI-basierten Algorithmus, der den Marktwert Deiner Produkte bewertet, und auf der Grundlage des ermittelten Scores erhältst Du einen geschätzten Kreditbetrag.
2. Verbessert den Cashflow-Zyklus
Asset-basierte Finanzierungen beschleunigen den Cashflow eines Unternehmens, indem sie die zusätzlichen Mittel sichern, die für den Erwerb neuer Produkte, für Investitionen in das Marketing oder zur Deckung anderer laufender Kosten benötigt werden.
Sie kommt insbesondere Unternehmen mit schlechtem Cashflow zugute, da sie hilft, die Lücke zwischen Ausgaben und Einnahmen zu schließen.
3. Kapital für Unternehmensexpansion
Asset-basierte Kredite sind eine hervorragende kurzfristige Finanzierungslösung für Unternehmen.
Du kannst das Geld verwenden, um Mitarbeiter und Lieferanten zu bezahlen oder in Expansions- und Wachstumsaktivitäten zu investieren und so das notwendige Kapital für die Geschäftsexpansion bereitzustellen.
Das Antragsverfahren bei Myos ist schnell, es dauert nur wenige Minuten.
Nach der Bewilligung kannst Du völlig frei über die Verwendung der Mittel entscheiden.
Außerdem verlangt Myos im Gegensatz zu zahlreichen anderen Online-Kreditgebern keine persönliche Bürgschaft von seinen Kunden.
👍 Keine persönliche Bürgschaft, nur Waren als Sicherheiten.
👍 Flexible Rückzahlungsfristen bis zu 24 Monaten.
👍 Es stehen mehrere Finanzierungsoptionen zur Verfügung, einschließlich Kauf- und Lagerfinanzierung.
👍 Darlehensbeträge von 10.000£ bis 2.500.000£.
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