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April 14, 2023
7
min Lesezeit
Nikolaus Hilgenfeldt
-
Category:
Finanzierung

Was ist ein Cashflow-Darlehen und wie man es in 2023 bekommt

Bist Du ein Kleinunternehmer und auf der Suche nach Finanzierungsmöglichkeiten, um das Wachstum Deines Unternehmens zu unterstützen?

Wenn ja, hast Du vielleicht schon von Cashflow-Darlehen gehört, die eine beliebte Wahl für Unternehmen sind, die Betriebskapital benötigen, um Ausgaben zu decken, in neue Ausrüstung zu investieren oder ihren Betrieb zu erweitern. 

Cashflow-Darlehen können dazu beitragen, Dein Unternehmen am Laufen zu halten, während Du Dich auf Dein Wachstum konzentrierst.

Aber was genau sind Cashflow-Darlehen, und wie können sie Deinem Unternehmen nützen?

In diesem Blogbeitrag werden wir einen genaueren Blick darauf werfen: 

  • Was ist ein Cashflow-Darlehen?
  • Was sind die Vor- und Nachteile von Cashflow-Darlehen?
  • Was ist der Unterschied zwischen Asset-basierten und Cashflow-Darlehen?
  • Ist ein Cashflow-Darlehen das Richtige für Dich?

Wenn Du ein Cashflow-Darlehen für Dein Unternehmen in Betracht ziehst, solltest Du diesen Beitrag unbedingt lesen.

Lass uns beginnen!

Was ist ein Cash-Flow-Darlehen?

Ein Cashflow-Darlehen ist eine Form der ungesicherten Finanzierung, die kleine Unternehmen zur Deckung ihrer täglichen Ausgaben nutzen.

Mit diesem Darlehen kannst Du Betriebskapital finanzieren, z. B. Zahlungen für Inventar, Gehaltsabrechnungen, Miete usw., ohne dass Du geschäftliche oder persönliche Vermögenswerte als Sicherheiten benötigst.

Die Rückzahlung erfolgt dann mit den eingehenden Cashflows des Unternehmens.

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Heutzutage gibt es zahlreiche Möglichkeiten, ein Cashflow-Darlehen zu erhalten, sei es über Crowdfunding oder verschiedene Online-Darlehensgeber.

Außerdem haben diese alternativen Finanzierungsanbieter weniger strenge Anforderungen als traditionelle Banken.

Wie funktionieren Cash-Flow-Darlehen?

Im Gegensatz zu traditionellen Asset-basierten Darlehen sind für Cashflow-Darlehen keine physischen Sicherheiten erforderlich. 

Allerdings musst Du möglicherweise eine persönliche Bürgschaft für das Darlehen unterschreiben.

Was bedeutet das genau?

Cashflow-Darlehen sind eine hervorragende Option für kleine und neu gegründete Unternehmen, die vorübergehend über wenig Kapital verfügen, aber in Kürze mit einer Finanzierung rechnen.

Angenommen, Du kommst für ein gesichertes Geschäftsdarlehen nicht in Frage, weil Du eine niedrige Kreditwürdigkeit hast, nicht genügend Einnahmen erzielst oder keine Sicherheiten hast. 

In diesem Fall ist dies eine fantastische Finanzierungsoption, die Du in Betracht ziehen solltest.

Zinssätze und Zahlungen

Die meisten Darlehen müssen innerhalb von ein bis zwei Jahren zurückgezahlt werden, wobei die Zahlungen monatlich oder alle drei Monate erfolgen.

Die Zinssätze für Cashflow-Darlehen sind in der Regel höher als die für traditionelle Bankdarlehen, da sie ungesichert sind und für die Darlehensgeber ein höheres Risiko darstellen. 

Wenn Dein Antrag bewilligt wird, legt der Darlehensgeber anhand seiner finanziellen Einschätzung Deinen Zinssatz und die Rückzahlungsbedingungen fest.

Einige Cashflow-Darlehen sind ähnlich aufgebaut wie ein normales Darlehen oder eine Kreditlinie.

Andere hingegen funktionieren ähnlich wie ein Bargeldvorschuss für Händler.

In diesem Fall erhältst Du einen Pauschalbetrag und musst ihn mit einem Teil Deiner Debit- und Kreditkartenumsätze plus einer Gebühr zurückzahlen.

Cashflow-Darlehen haben in der Regel kürzere Laufzeiten und höhere Zinssätze als traditionellere Kredite für Kleinunternehmen, z. B. Bank- oder SBA-Kredite.

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Beispiel eines Cash-Flow-Darlehens

Eine Bäckerei, die Gebäck und Kekse herstellt, möchte 10.000$ aufbringen, um frische Zutaten, Papierverpackungen und Schachteln für ihre Produkte zu kaufen.

Die Vermögenswerte des kleinen Unternehmens, das nur aus einem Ofen und ein paar Möbeln und Einrichtungsgegenständen besteht, reichen für die Bank um die Ecke nicht aus, um ihm ein Asset-basiertes Darlehen zu gewähren.

Stattdessen beantragt sie ein Cashflow-Darlehen über eine Internet-Kreditplattform, um den Rohstoffbestand zu finanzieren.

Das Darlehen in Höhe von 10.000$ wird zusammen mit den Zinsen in den folgenden Wochen zurückgezahlt, wenn die Bäckerei ihre Produkte zu Geld macht.

Wie unterscheidet sich ein Cashflow-Darlehen von einem traditionellen Bankdarlehen?

Cashflow-Darlehen sind keine traditionellen Bankdarlehen, die eine umfassendere Kreditanalyse eines Unternehmens erfordern. 

Stattdessen bewertet ein Darlehensgeber bei der Entscheidung über die Bedingungen eines Cashflow-Darlehens die Fähigkeit des Darlehensnehmers, Cashflow zu generieren.

Die Darlehensgeber verwenden Computeralgorithmen, die verschiedene Daten berücksichtigen, z. B. Transaktionshäufigkeit und -volumen, saisonale Verkäufe, Ausgaben, Einkommen von Stammkunden usw.

Positiv ist, dass Du ein Cashflow-Darlehen erhalten kannst, wenn Dein Unternehmen genügend Umsatz hat, um das Darlehen zu decken, auch wenn Deine Bonität nicht perfekt ist.

Das Antragsverfahren ist unkompliziert und kann online ausgefüllt werden. 

Dann erhältst Du innerhalb von 24 bis 72 Stunden eine Entscheidung. 

Je nach Darlehensgeber kannst Du zwischen 5.000 und 250.000$ erhalten.

Bei einigen Darlehen musst Du einen bestimmten Prozentsatz Deines Umsatzes zurückzahlen, bis Du das Darlehen abbezahlt hast.

Bei anderen musst Du einen festen Betrag über einen bestimmten Zeitraum zahlen, so dass Deine Zahlungen immer gleich bleiben.

Wer kann von Cashflow-Darlehen profitieren?

Cashflow-Darlehen eignen sich hervorragend für Unternehmen, die über einen starken Cashflow und ein hohes Umsatzwachstum verfügen.

Sie sind auch hilfreich für Unternehmen, die eine schnelle Finanzspritze benötigen, da das Antragsverfahren oft schneller ist als bei traditionellen Bankkrediten.

Cashflow-Darlehen können auch den folgenden Arten von Unternehmen Zugang zu Kapital verschaffen, das sie sonst nicht hätten:

  • Dein Unternehmen besteht noch nicht lange genug, um eine solide Kreditgeschichte zu haben.
  • Du hast nicht genügend Sachwerte, um ein Darlehen zu erhalten.

Vor- und Nachteile von Cashflow-Darlehen

Wie jede Finanzierungsmöglichkeit haben auch Cashflow-Darlehen sowohl Vor- als auch Nachteile.

Vorteile

Schneller Zugang zu Bargeld: Cashflow-Kredite werden oft schneller genehmigt und finanziert als traditionelle Bankkredite, was für Unternehmen, die schnell handeln müssen, hilfreich sein kann.

Keine Sicherheiten: Cashflow-Darlehen sind unbesichert, so dass Unternehmen keine Sicherheiten zur Absicherung des Darlehens stellen müssen.

Geringere Bedeutung einer soliden Kreditgeschichte: Der wichtigste Faktor bei der Entscheidung über die Gewährung eines Darlehens ist die Fähigkeit Deines Unternehmens, künftige Cashflows zu erwirtschaften.

Kann Wachstumsinitiativen finanzieren: Cashflow-Darlehen können Wachstumsinitiativen unterstützen, etwa die Expansion in neue Märkte oder die Einführung neuer Produkte.

Nachteile

Höhere Zinssätze: Cashflow-Darlehen haben in der Regel höhere Zinssätze als traditionelle Bankdarlehen, da das Risiko für die Darlehensgeber höher ist.

Kurze Rückzahlungsfristen: Cashflow-Darlehen werden in der Regel über einen Zeitraum von ein bis zwei Jahren zurückgezahlt, was für einige Unternehmen möglicherweise nicht ausreicht, um das Darlehen zurückzuzahlen.

Strenger Tilgungsplan: Die Rückzahlungen in festen Beträgen müssen pünktlich erfolgen.

Begrenzte Darlehensbeträge: Cashflow-Darlehen sind in der Regel kleiner als traditionelle Bankdarlehen, die möglicherweise nicht genügend Mittel für größere Initiativen bereitstellen.

Asset-basierte Kreditvergabe vs Cashflow-Darlehen

Es gibt einige wesentliche Unterschiede zwischen Asset-basierte Darlehen und Cashflow-Darlehen.

Zunächst einmal sind die Sicherheiten nicht dieselben. 

Bei Asset-basierten Darlehen dienen unter anderem Immobilien, Aktien oder Ausrüstung als Sicherheit. 

Bei Cashflow-Darlehen hingegen geht man davon aus, wie viel Geld ein Unternehmen in Zukunft verdienen wird.

Obwohl der Cashflow vom Darlehensgeber bei der Vergabe eines Asset-basierten Darlehens berücksichtigt wird, ist er nicht so wichtig wie der Wert der Vermögenswerte des Unternehmens in der Bilanz.

Bei der Entscheidung zwischen Asset-basierte Kreditvergabe und Cashflow-Darlehen ist auch zu berücksichtigen, ob das Darlehen gut zu dem Unternehmen passt.

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💡 Asset-basierte Darlehen eignen sich am besten für Unternehmen mit einer hohen Bilanzsumme. 

Dennoch sind sie auch für Unternehmen in Branchen mit geringem Cashflow-Potenzial eine gute Idee.

💡 Cashflow-Darlehen hingegen eignen sich gut für Unternehmen mit hohen Gewinnspannen in der Bilanz oder für Unternehmen, die nicht über die zur Absicherung eines Asset-basierten Darlehens erforderlichen harten Vermögenswerte verfügen.

Brauchst Du ein Cashflow-Darlehen?

Um besser zu verstehen, ob ein Barkredit für Dein Unternehmen geeignet ist, solltest Du Dir die folgenden Fragen stellen:

❓ Benötigst Du eine schnelle Finanzierung, hast Du eine zeitkritische Gelegenheit oder planst Du, eines der oben genannten Vorhaben umzusetzen?

❓ Hast Du eine Möglichkeit, das Darlehen zurückzuzahlen und einen Gewinn zu erzielen?

❓ Kannst Du kein traditionelles Geschäftsdarlehen erhalten, weil Du nicht genügend Sicherheiten hast?

Wenn Du alle Fragen mit "Ja" beantwortet hast, könnte ein Cashflow-Darlehen die beste Option für Dein Unternehmen sein.

Cashflow-Darlehen für Unternehmen - wie man es bekommt

Unternehmen können ein Cashflow-Darlehen auf verschiedene Weise beantragen.

Du kannst zum Beispiel ein Darlehen bei derselben Bank beantragen, bei der Du Deine Geschäftskonten hast.

Oder bei einem anderen Darlehensgeber, z. B. bei einer Crowdlending-Plattform oder einem Online-Darlehensanbieter.

Für die Beantragung eines Darlehens sind einige Voraussetzungen zu erfüllen:

1. Jeder Darlehensgeber möchte eine Einkommensübersicht der letzten drei Geschäftsjahre sehen, um die Finanzen des Unternehmens zu beurteilen. Daher sind genaue Finanzunterlagen und Projektionen der künftigen Einnahmen und Ausgaben von entscheidender Bedeutung.

2. Ein Darlehen hängt vom erwarteten Cashflow ab. Die Einnahmen müssen so hoch sein, dass die Kreditraten problemlos zurückgezahlt werden können.

Außerdem ist die Bearbeitungszeit für den Kreditantrag sehr kurz, insbesondere bei Online-Plattformen. 

Einige Anbieter prüfen ein Finanzierungsangebot innerhalb von 24 Stunden, was für Unternehmen, die dringend Geld benötigen, von großem Vorteil sein kann.

Zusammenfassung

Cashflow-Darlehen können für kleine und mittlere Unternehmen eine gute Möglichkeit sein, das Geld zu bekommen, das sie für kurzfristige Ausgaben oder für ihr Wachstum benötigen. 

Sie sind unbesichert, flexibel und können schnellen Zugang zu Bargeld bieten. 

Allerdings sind sie auch mit höheren Zinssätzen und kürzeren Rückzahlungsfristen verbunden als traditionelle Bankkredite.

Ein strenger Zahlungsplan ist ebenfalls ein großes Problem, vor allem, wenn Du Monate mit einem geringen Einkommen hast.

Zum Glück gibt es andere Möglichkeiten, wie zum Beispiel die Myos-Finanzierung.

Wie kann Cash-Flow-Darlehen von Myos Dir helfen?

Myos bietet Lagerfinanzierung - Nutz Dein aktuelles Inventar, um schnell neues Wachstumskapital zu erhalten!

Hier sind einige Vorteile dieser Finanzierungsart:

  • Einfache Abwicklung - Ohne überflüssigen Papierkram und Bonitätsprüfungen.
  • Waren als Sicherheit - Kein Risiko oder persönliche Garantien, nur ein Teil Deines Inventars als Sicherheit.
  • Flexible Rückzahlung - Tilge so, wie es Dein Umsatz erlaubt, ohne feste Raten und zusätzliche Kosten.
  • Freie Verwendung - Verwenden Sie das Kapital, wie Sie es wünschen. Zum Beispiel für neues Inventar oder Marketingausgaben.

Beispiel für die Finanzierung von Myos-Aktien

Problem

Du verkaufst Brillen (Sonnenbrillen für Erwachsene und Kinder) und brauchst Geld, um Sonnenbrillen-Zubehör als weiteres Produkt auf den Markt zu bringen.

Lösung

Zunächst bewerten wir Deinen Bestand und ermitteln, wie viel Finanzierung wir dafür anbieten können.

Deine Produkte verbleiben bei Deinem Lagerdienstleister, und Myos wird einen Teil davon als Sicherheiten verwenden. Dann erhältst Du Deine Finanzierung. 

Mit dem zusätzlichen Geld kannst Du Dein neues Produkt auf den Markt bringen und Marketingmaßnahmen ergreifen, um den Bekanntheitsgrad Deines Zubehörs zu erhöhen.

Bei Myos gibt es keine versteckten Kosten. 

Du musst nur eine monatliche Gebühr für das ausstehende Kapital zahlen. 

Wenn Du früher zurückzahlst, zahlst Du außerdem weniger.

Um eine Finanzierung durch Myos zu erhalten, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:

  • Dein Unternehmen hat einen eingetragenen Sitz in Deutschland, Österreich, Estland, Zypern oder dem Vereinigten Königreich (UK).
  • Dein Unternehmen ist seit mindestens 6 Monaten im Geschäft.
  • Dein Unternehmen hat seit mindestens 50 Tagen Waren verkauft.

Mach Dir keine Sorgen mehr über Cashflow-Probleme. 

Melde Dich stattdessen bei Myos an und erhalte das Geld, das Du brauchst, um Dein Unternehmen erfolgreich zu machen!

FAQ

Ist ein Cash-Flow-Darlehen ein Beispiel für ein Geschäftsdarlehen?

Cashflow-Darlehen sind eine Art von unbesicherten Darlehen, die Unternehmen für ihr Tagesgeschäft nutzen. Im Allgemeinen wird das Darlehen zur Finanzierung von Betriebsmitteln wie Gehaltsabrechnungen, Miete, Inventar usw. verwendet und mit den eingehenden Cashflows Ihres Unternehmens zurückgezahlt.

Wie hoch sind die Zinssätze für Cashflow-Darlehen?

Die Zinssätze variieren je nach Kreditgeber und der allgemeinen Finanzlage Deines Unternehmens, können aber von 8% bis weit über 35% reichen.

Wirken sich Barkredite auf meine Kreditwürdigkeit aus?

Barvorschüsse können sich wie jedes andere Darlehen auch auf die Kreditwürdigkeit auswirken. Sie wirken sich zwar nicht direkt auf Deine Kreditwürdigkeit aus, können aber zu künftigen Kreditproblemen beitragen. 

Deine Kreditwürdigkeit kann sich verschlechtern, wenn Du zu viel von Deinem verfügbaren Kredit in Anspruch nehmen oder Deinen Barvorschuss zu spät zurückzahlen.

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