Wusstest Du, dass nur 48% der kleinen Unternehmen Zugang zu den erforderlichen Finanzmitteln haben?
Von denjenigen, bei denen dies nicht der Fall ist, haben 52% entweder gar keine Finanzierung oder nur einen Teil der beantragten Summe erhalten.
Das ist keine Überraschung, denn Banken, die viel Papierkram und Finanzinformationen benötigen, waren früher die Hauptquellen für Kredite für kleine Unternehmen.
Alternative Darlehensgeber haben jedoch eine höhere Bewilligungsquote von 56,8%.
Bei der Vielzahl der verfügbaren Kredite kann es schwierig sein, den richtigen auszuwählen. Deshalb haben wir einen Leitfaden mit den besten Darlehen für kleine Unternehmen erstellt.
Wenn Du also bereit bist, Dein Unternehmen auf die nächste Stufe zu heben, lies weiter!
Wir erklären Dir alles, was Du über die verschiedenen Arten von Krediten wissen musst, wie Du ein Darlehen beantragen und wie Du Deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen kannst.
Fangen wir an!
Darlehensbetrag: 10.000€ bis 2.500.000€
Effektiver Jahreszins/Zinssatz: Abhängig von der Produktbewertung
Art der Finanzierung: Asset-basiert
Myos stellt die weltweit erste Asset-basierte Finanzierung vor, die speziell für Online-Händler entwickelt wurde. Die Lösung ist auf die schnelllebigen Anforderungen des Online-Geschäfts zugeschnitten und setzt einen neuen Standard in der Risikobewertung.
Zur Ermittlung des Finanzierungsvolumens und des Zinssatzes nutzt Myos ein KI-basiertes Produktbewertungssystem. Dieses System berücksichtigt verschiedene Aspekte, wie z.B. Preishistorie, Wettbewerb und Sichtbarkeit.
Dadurch ist das Finanzierungsvolumen nicht vom Kaufpreis abhängig und kann sowohl höher als auch niedriger ausfallen.
Du kannst zwischen 10.000€-2.500.000€ für verschiedene Zwecke erhalten, z. B:
💡Aufstockung des Lagerbestands: In der Hochsaison musst Du möglicherweise Deine Lagerbestände aufstocken, um der Kundennachfrage gerecht zu werden. Wenn Du über genügend Kapital verfügst, kannst Du dies tun, ohne Dir Sorgen machen zu müssen, dass Dir das Geld ausgeht.
💡Übernahme von Transportkosten: Die Versand- und Transportkosten außerhalb Deiner Lieferkette können für Online-Unternehmen erheblich sein.
💡Investition in Marketing: Ein wirksames Marketing hilft Deinem Unternehmen, ein größeres Publikum zu erreichen und den Umsatz zu steigern.
💡Einführung neuer Produkte: Zusätzliches Betriebskapital verschafft Dir die Mittel, um mehr Produkte zu kaufen und Deine Produktpalette zu erweitern, neue Kunden zu gewinnen und bestehende Kunden zu halten.
💡Renovierung oder Erweiterung von Lagerhallen: Wenn Dein Unternehmen wächst, musst Du möglicherweise Dein Lager oder Deine Lagereinrichtungen modernisieren.
Myos konzentriert sich auf die Unterstützung von Verkäufern bei ihrem Wachstum und bietet eine risikofreie Lösung zur Steigerung von Umsatz und Gewinn.
Diese Finanzierungsdienste ermöglichen es den Verkäufern, mehr Waren zu bestellen, in das Marketing zu investieren oder neue Produkte auf den Markt zu bringen, und zwar durch 2 Finanzierungsoptionen:
Myos akzeptiert Deine Produkte als Sicherheit, ohne persönliche Garantien zu verlangen. Die Rückzahlung des Darlehens ist flexibel, Du kannst eine Laufzeit von 24 Monaten wählen. Wenn Du die Mittel nicht mehr benötigst, kannst Du das Darlehen ohne zusätzliche Kosten zurückzahlen, und das Projekt wird beendet.
❗Außerdem fällt die monatliche Gebühr nur für das ausstehende Kapital an. Und Dein Produkt-Scoring bestimmt den Prozentsatz der Gebühr.
Um eine Förderung durch Myos zu erhalten, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Darlehensbetrag: 1.000€ bis 10.000€.
Effektiver Jahreszins/Zinssatz: Abhängig vom Darlehen
Art der Finanzierung: Gesichertes Darlehen
Saldo Finance ist ein zuverlässiges Finanzierungsinstitut, das seit zehn Jahren in Nordeuropa tätig ist. Das Unternehmen unterstützt Unternehmen bei der Deckung ihres dringenden Finanzbedarfs, indem es modernste Technologie und innovative Ansätze einsetzt.
Das System bewilligt die Darlehen für Kleinunternehmen umgehend und überweist die Mittel innerhalb weniger Minuten nach Prüfung und Einreichung des Online-Antrags auf das angegebene Konto.
Diese Darlehen für Kleinunternehmen sind für kleine und mittlere Unternehmen in Litauen nützlich und geeignet.
Körperschaften, Unternehmen, juristische Personen und Personengesellschaften können dieses Darlehen unter anderem aus folgenden Gründen erhalten:
Der KMU-Kredit hat eine Laufzeit von 1 bis 18 Monaten.
Er wird durch einen persönlichen Bürgen abgesichert, wobei die Darlehensbeträge zwischen 1.000€ und 10.000€ variieren.
Die monatliche Rate für dieses Darlehen beginnt bei 98,58€ pro Monat und der Zinssatz beginnt bei 0%.
Die festen Kosten dieses Darlehens werden auf der Grundlage des Darlehensangebots festgelegt.
Die folgenden Unternehmensformen können ein Darlehen beantragen:
Darlehensbetrag: £500 bis £25.000
Effektiver Jahreszins/Zinssatz: Fester Zinssatz von 6% pro Jahr
Art der Finanzierung: Ungesichertes Darlehen
British Business Bank arbeitet mit einem landesweiten Netz von Partnern zur Unterstützung von Unternehmen zusammen, um staatlich geförderte, unbesicherte Darlehen zwischen 500£ und 25.000£ für die Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens anzubieten.
Neben der Finanzierung kannst Du auch 12 Monate lang kostenloses Mentoring und exklusive Rabatte auf verschiedene Geschäftsprodukte erhalten.
Während des Antragsverfahrens erhältst Du außerdem kostenlose Unterstützung und Beratung bei der Erstellung einer Cashflow-Prognose und eines Geschäftsplans.
Du kannst bis zu 25.000£ leihen, wobei der durchschnittliche Finanzierungsbetrag bei 7.200£ liegt.
Der feste Zinssatz beträgt 6% pro Jahr bei einer Rückzahlungsdauer von 1-5 Jahren.
Außerdem fallen keine Gebühren für die Vermittlung des Darlehens oder dessen vorzeitige Rückzahlung an.
Wenn Du einen Geschäftskredit zur Finanzierung einer Neugründung suchst, solltest Du diese Art von Darlehen in Betracht ziehen.
Um ein Start-Darlehen zu beantragen, musst Du die folgenden Bedingungen erfüllen:
Darlehensbetrag: Bis zu 2 Millionen€
Effektiver Jahreszins/Zinssatz: Einrichtungsgebühr plus monatliche Gebühr
Art der Finanzierung: Hybrides Finanzierungsmodell
October bietet Finanzierungsmöglichkeiten für Projekte bis zu 2 Millionen Euro mit einer maximalen Kreditlaufzeit von 7 Jahren. Außerdem hast Du die Wahl zwischen einem herkömmlichen Geschäftskredit und einem Leasingvertrag.
Du kannst die Mittel für eine Vielzahl von Projekten verwenden, darunter
Die Plattform von October bietet ein hybrides Finanzierungsmodell, bei dem einzelne Darlehensgeber Investitionsprojekte auswählen können. Anschließend investiert das Management automatisch in die Projekte, um seine Interessen mit denen der Darlehensgeber in Einklang zu bringen.
October bietet kostenlose Finanzierungsanfragen und Analysen durch sein Kreditteam an. Nach der Finanzierung des Darlehens und der Vereinbarung der Finanzierungsbedingungen erhebt October bestimmte Gebühren, die im endgültigen Angebot transparent sind.
Zu diesen Gebühren gehören eine Projekt-Einrichtungsgebühr von 3%, die von der Kreditsumme abgezogen wird, und eine monatliche Gebühr von 0,04% bei der monatlichen Rückzahlung.
Diese Kosten werden in Deiner Gewinn- und Verlustrechnung als Finanzaufwendungen aufgeführt und mindern somit Dein steuerpflichtiges Einkommen.
Schließlich wird Dein Bankkonto jeden Monat automatisch mit den Rückzahlungsbeträgen belastet, die das Kapital und die monatlichen Gebühren umfassen.
Um eine Förderung zu erhalten, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Darlehensbetrag: Abhängig von der Darlehensart
Effektiver Jahreszins/Zinssatz: 1,5% bis 3% des Rechnungswerts, mit einer zusätzlichen Bearbeitungsgebühr von 0,5% bis 3% des Jahresumsatzes.
Art der Finanzierung: Finanzierung von Rechnungen
Bibby Financial Services (BFC) ist ein multinationales Unternehmen, das kleinen und mittleren Unternehmen Finanzdienstleistungen anbietet.
Bibby ist ein direkter Kreditgeber, der verschiedene Finanzierungsoptionen anbietet, um Unternehmen bei der Erschließung von Betriebskapital in verschiedenen Szenarien wie Wachstum, Expansion und Überseehandel zu unterstützen.
Zu den Lösungen gehören Management-Buy-ins und -Buy-outs, Refinanzierungen, Unternehmensumstrukturierungen sowie Fusionen und Übernahmen.
Darüber hinaus können die Finanzierungsoptionen von Bibby den Cashflow freisetzen und Betriebskapital für die Anschaffung neuer Ausrüstung freisetzen.
KMU können durch Factoring oder Rechnungs-Discounting Vorfinanzierungen für unbezahlte Rechnungen erhalten.
Beim Factoring wird das Unternehmen bei der Einziehung von Kundenzahlungen unterstützt, während es beim Rechnungs-Discounting weiterhin Zahlungen von Kunden eintreibt.
Beide Optionen bieten flexible Cashflow-Lösungen, die es KMU ermöglichen, nicht darauf zu warten, dass Kunden ihre Rechnungen bezahlen.
Die Kosten für ihre Rechnungsfinanzierungslösungen liegen im Allgemeinen zwischen 1,5% und 3% des Rechnungswerts, mit einer zusätzlichen Servicegebühr von 0,5% bis 3% des Jahresumsatzes.
Faktoren wie Unternehmensgröße, Branche und Finanzierungsanforderungen können sich auf diese Gebühren auswirken.
Bibbys Business Invoice Funding ermöglicht es Unternehmen mit einem Jahresumsatz von weniger als 300.000£, bis zu 100% ihres Rechnungswerts ohne Einrichtungsgebühren oder langfristige Verträge freizugeben.
Die Kriterien für die Gewährung eines Kredits bei Bibby Financial Services können je nach der von Dir beantragten Finanzierungsart variieren.
Zu den allgemeinen Voraussetzungen für eine Rechnungsfinanzierung mit Bibby gehört jedoch, dass Du ein im Vereinigten Königreich registriertes und tätiges Unternehmen bist und Waren oder Dienstleistungen zu Kreditbedingungen anbietest.
Darüber hinaus benötigst Du möglicherweise einen Mindestjahresumsatz und einen Mindestrechnungswert, um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren.
Darlehensbetrag: Bis zu 1 Million Pfund
Effektiver Jahreszins/Zinssatz: Ab 7,9% pro Jahr.
Art der Finanzierung: Gesicherte und ungesicherte Darlehen
Wenn Du finanzielle Unterstützung für Dein Unternehmen benötigst, könnte ein Darlehen von Funding Circle die richtige Option sein.
Funding Circle bietet zwei Arten von Darlehen an, um Deinen geschäftlichen Bedürfnissen gerecht zu werden: unbesicherte und besicherte Darlehen.
Sowohl unbesicherte als auch besicherte Darlehen sind für eine Vielzahl von Zwecken erhältlich, darunter:
Bei der Beantragung eines Darlehens wirken sich die Höhe des gewünschten Betrags, die Laufzeit und der Zinssatz auf die Kosten der Kreditaufnahme aus.
Außerdem musst Du zum Zeitpunkt der Kreditvergabe eine einmalige Abschlussgebühr zahlen.
Die Höhe des Zinssatzes hängt von mehreren Faktoren ab, darunter Deine Kreditwürdigkeit und Deine finanzielle Situation.
In der Regel beginnt er jedoch bei 7,9% pro Jahr.
Du hast auch die Möglichkeit, ein unbesichertes Darlehen zu erhalten, für das keine Immobilien oder Vermögenswerte als Sicherheiten erforderlich sind.
Außerdem fallen keine Gebühren oder Strafen an, wenn Du Dich entscheidest, das Darlehen vor der vereinbarten Laufzeit vollständig zu tilgen.
Funding Circle verlangt von den Antragstellern, dass sie die folgenden Kriterien für die Kreditvergabe erfüllen:
Darlehen für Kleinunternehmen können für diejenigen, die ihr Unternehmen gründen oder ausbauen wollen, eine wichtige Finanzierung darstellen.
Ganz gleich, ob Du Inventar anschaffen, Transportkosten decken, in Marketing investieren, neue Produkte auf den Markt bringen oder Deine Einrichtungen renovieren möchtest - ein Darlehen für kleine Unternehmen könnte Dir die finanzielle Flexibilität verschaffen, die Du zum Erreichen Deiner Ziele benötigst.
Natürlich ist es wie bei jeder finanziellen Entscheidung wichtig, sich gründlich zu informieren und sicherzustellen, dass Du die Bedingungen, Gebühren und Rückzahlungspläne für jeden in Betracht gezogenen Kredit verstehst.
Bei Myos stellen wir sicher, dass Du mit einem vertrauenswürdigen Darlehensgeber zusammenarbeitest, der Dir eine positive Erfahrung bei der Kreditaufnahme ermöglicht und Dein Unternehmen auf Erfolgskurs bringt.
Scheue Dich also nicht, Deine Finanzierungsmöglichkeiten auszuloten, kalkulierte Risiken einzugehen und die Chancen zu ergreifen, die sich Dir bieten.
Melde Dich noch heute bei Myos an und hol Dich die finanzielle Unterstützung, die Du brauchst, um Deine Träume als Kleinunternehmer zu verwirklichen!
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