Wusstest Du, dass kleine und mittlere Unternehmen (KMU) 99% aller Unternehmen in der EU ausmachen und zu zwei Dritteln der Beschäftigung in der EU beitragen?
Doch wenn diese Unternehmen wachsen und ihre Geschäftstätigkeit ausweiten wollen, stehen sie vor denselben Herausforderungen.
Um einen Kredit zu gewähren, verlangen herkömmliche Kreditgeber oft eine Menge Papierkram, ausgefeilte Geschäftspläne und umfangreiche Kreditprüfungen.
Aber was wäre, wenn es eine andere Möglichkeit gäbe?
Der Markt für alternative Finanzierungen blüht, und sein automatisiertes Kreditvergabeverfahren reduziert den Zeitaufwand und die Kosten, die mit herkömmlichen Bankmethoden verbunden sind.
Wenn Du also ein Ecommerce-Unternehmer bist, der um die Sicherung seines Cashflows kämpft, lies weiter, um die besten Finanzierungsmöglichkeiten ohne Bonitätsprüfung zu entdecken.
Tauchen wir ein!
Ecommerce-Finanzierungsunternehmen können die Unterstützung bieten, die Dein Unternehmen für Wachstum und Expansion benötigt.
Mit dem Zugang zu Kapital und anderen finanziellen Ressourcen kannst Du in neue Produkte investieren, Deine Marketingbemühungen ausweiten und neue Vertriebskanäle erschließen.
Während Bonitätsprüfungen für Geschäftskredite in der Regel ein Muss sind, prüfen einige Kreditgeber weder Deine persönliche noch Deine Firmenkreditauskunft.
Sehen wir uns diese im Folgenden an.
Myos ist ein Asset-basierter Finanzdienstleister, der sich darauf spezialisiert hat, Ecommerce-Unternehmen beim Wachstum zu unterstützen.
Ganz gleich, ob Du Betriebskapital benötigst, um in Marketing zu investieren, neue Produkte zu bestellen, neue Teammitglieder einzustellen oder neue Produkte auf den Markt zu bringen - mit den Finanzierungslösungen von Myos bist Du bestens versorgt.
Als Unternehmer, der einen Kredit für das Wachstum seines Unternehmens sucht, bist Du vielleicht daran gewöhnt, dass herkömmliche Kreditgeber Deine Kreditwürdigkeit und Deine Finanzgeschichte bewerten.
Einige Kreditgeber, wie Myos, verfolgen jedoch im heutigen digitalen Zeitalter einen anderen Ansatz.
Anstatt sich ausschließlich auf Deinen finanziellen Hintergrund zu verlassen, betrachtet Myos das Verkaufspotenzial Deiner Produkte.
Wie macht Myos das? Ganz einfach: durch den Einsatz eines KI-gestützten Modells zur Analyse von Daten aus Online-Marktplätzen.
Dann können wir sehen, wie gut sich Deine Produkte verkaufen, wie die Nachfrage aussieht und wie Du im Vergleich zu Deinen Mitbewerbern abschneidest.
Anhand dieser Informationen können wir den potenziellen Erfolg Deines Unternehmens besser einschätzen und entscheiden, ob es sich lohnt, in Dich zu investieren.
Um für einen Kredit in Frage zu kommen, muss Dein Vermögen die folgenden Kriterien erfüllen:
Im Gegensatz zu traditionellen Kreditgebern verlangt Myos keine persönlichen Garantien und setzt Dein persönliches Vermögen nicht aufs Spiel. Stattdessen nehmen wir nur Deine Produkte als Sicherheiten.
Das bedeutet, dass Du die benötigte Finanzierung erhalten kannst, ohne sich über die möglichen Folgen eines Kreditausfalls Gedanken machen zu müssen.
Mit Myos kannst Du Dich auf das Wachstum Deines Unternehmens und die Verwirklichung Deiner Ziele konzentrieren, ohne den zusätzlichen Stress eines finanziellen Risikos.
Je nach Bedarf bietet Myos zwischen 10.000-2.500.000€ mit den folgenden Optionen:
✅ Keine Garantien, kein persönliches Risiko
✅ Flexible Rückzahlungen bis zu 24 Monaten ohne zusätzliche Kosten
✅ Kein Kontakt mit Lieferanten oder Kunden
✅ Waren als Sicherheiten
✅ Schnelle Finanzierungsgenehmigung, bis zu 72 Stunden
✅ Keine Vorfälligkeitsentschädigung
✅ Persönliche Betreuung
❌ Dein Unternehmen muss seinen Sitz in Deutschland, Österreich, Zypern oder dem Vereinigten Königreich (UK) haben.
❌ Der maximale Förderbetrag ist möglicherweise nicht für große Unternehmen geeignet.
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FundThrough zahlt ausstehende Rechnungen mit einem einfachen, technologiegesteuerten Verfahren Tage vor dem Nettotermin.
Wenn Du an Kunden auf Kredit verkaufst, kann es zu Zahlungsverzögerungen kommen.
In solchen Fällen benötigst Du schnelle Lösungen, um Deine verfügbaren Mittel zu erhöhen.
FundThrough bedient eine Vielzahl von B2B-Branchen, aber um sich für eine Finanzierung zu qualifizieren, müssen die Rechnungen weniger als 90 Tage alt sein.
FundThrough bietet Bestandsfinanzierung mit unbegrenzter Finanzierung auf der Grundlage des Umfangs Deiner Rechnungen.
Statt einer Bonitätsprüfung prüft FundThrough Dein Geschäftskonto und Deine Buchhaltungssoftware, um den Cashflow zu beurteilen.
Diese Informationen beeinflussen auch die Finanzierungsobergrenze, für die Du in Frage kommst.
✅ Schnelles Finanzierungsverfahren, bis zu mehreren Tagen.
✅ 100 % der bezahlten Rechnungen, abzüglich einer einzigen Gebühr.
✅ Keine Finanzierungsgebühren
✅ Einfaches Antragsverfahren
❌ Wöchentlicher Tilgungsplan
❌ Strafen für vorzeitige Rechnungszahlungen
❌ Verknüpftes QuickBooks Online-, OpenInvoice- oder Cortex-Konto erforderlich.
Das Betriebskapital von PayPal ist ausschließlich für Paypal-Nutzer reserviert.
Bei der Beantragung musst Du Dir keine Gedanken über Deine Kreditwürdigkeit machen.
Stattdessen wird Ihre Kontohistorie berücksichtigt.
Um Dich zu qualifizieren, musst Du seit mindestens 90 Tagen Mitglied bei PayPal Premier oder Business sein.
Für PayPal Premier musst Du einen Jahresumsatz von mindestens 20.000$ erzielen, für PayPal Business mindestens 15.000$.
Die Finanzierung liegt zwischen 1.000$ und 150.000$ für Erstkreditnehmer und bis zu 250.000$ für Wiederholungskreditnehmer.
Mit PayPal Working Capital kannst Du bis zu 30% Deines PayPal-Umsatzes der letzten 12 Monate leihen, mit einer Obergrenze von 97.000$ für Deinen ersten PayPal-Geschäftskredit und 125.000$ für nachfolgende Kredite. PayPal zieht einen bestimmten Prozentsatz von Deinem PayPal-Konto ab, um das Darlehen zurückzuzahlen.
Anstelle von Zinsen zahlst Du eine einzige, feste Gebühr für die Dauer des Kredits.
Es ist kein Antrag und keine persönliche Bürgschaft erforderlich, und Du erhältst die Finanzierung innerhalb weniger Minuten, wenn sie genehmigt wird.
✅ Einfach zu erhalten
✅ Schnelle Finanzierung innerhalb von Minuten
✅ Unkompliziertes Online-Antragsverfahren
❌ Keine Vorteile bei vorzeitiger Rückzahlung
❌ Gebühren können verwirrend sein
❌ Wöchentliche Rückzahlungen werden direkt von Deinem Konto abgebucht
❌ Du musst PayPal verwenden, um Kundenzahlungen zu akzeptieren
Kiva unterscheidet sich von anderen Online-Kreditgebern, weil es ein gemeinnütziges Crowdfunding-Tool für Mikrokredite zwischen 1.000 und 15.000 US-Dollar ist.
Kiva bietet Rückzahlungsfristen von bis zu 36 Monaten, und die Zinssätze können bis zu 0% betragen, wenn Du Dich über die Website bewerbst.
Du kannst Dich auch über Kiva Field Partners bewerben, die Dir bei der Antragstellung helfen und Deinen Antrag scannen können.
Und abgesehen davon, dass Kiva Deine Kreditwürdigkeit nicht prüft, ist es auch egal, wie lange Du schon im Geschäft bist oder wie viel Umsatz Du machst.
Stattdessen verwendet Kiva eine "Social Underwriting"-Methode, um zu entscheiden, wer einen Kredit erhält.
Nach Angaben von Kiva erfordert das Social Underwriting, dass ein Kiva-Treuhänder oder Mitglieder der Gemeinschaft, z. B. Freunde und Verwandte, Dein Unternehmen genehmigen und finanzieren, bevor es auf der Website freigeschaltet werden kann. Du hast dann 30 Tage Zeit, um über die Kiva-Website Gelder zu sammeln.
✅ Keine Bonitätsprüfungen oder Anforderungen an die Dokumentation des Cashflows
✅ Es fallen keine Kreditzinsen an
✅ Es sind keine Sicherheiten erforderlich
❌ Die Darlehen basieren auf Crowdfunding
❌ Der Finanzierungsprozess kann ziemlich langwierig sein
❌ Bietet nur Mikrokredite an
Du solltest Dich mit Square Loans befassen, wenn Ihr Unternehmen Zahlungen über Square abwickelt.
Wenn Du genügend Kreditkartenumsätze über Square abwickelst, bestimmt der Algorithmus, ob Du für ein kurzfristiges Darlehen in Frage kommst oder nicht.
Du kannst ohne Bonitätsprüfung oder Sicherheiten Geld leihen (bis zu 75.000$).
Die endgültige Entscheidung trifft jedoch die Software.
Es gibt keine Möglichkeit, sich proaktiv um einen Kredit bei Square zu bemühen, daher ist die Bewerbung ein Schuss ins Blaue.
Wenn Du Square seit mindestens einem Jahr nutzt und mindestens 10.000 US-Dollar pro Jahr verarbeitest, hast Du bessere Chancen, ein Kreditangebot zu erhalten.
Und bedenke, dass sich die Kosten von Square schnell summieren können.
Als Kreditnehmer zahlst Du eine Pauschalgebühr anstelle von Zinsen.
Du musst Zahlungen als Prozentsatz Deiner täglichen Kartenumsätze leisten, um sicherzustellen, dass Du in schwachen Zeiten nicht überlastet werden.
Alle 60 Tage musst Du eine Mindestzahlung leisten.
Die Kreditwürdigkeit von Square für kleine Unternehmen wird durch mehrere Variablen bestimmt, darunter das Zahlungsvolumen Deines Unternehmens, die Kontohistorie und die Zahlungsfrequenz.
Square Capital verspricht eine nahezu sofortige Genehmigung ohne Auswirkungen auf Deine Kreditwürdigkeit.
✅ Es ist keine persönliche Bürgschaft erforderlich
✅ Keine Verzugszinsen und versteckten Kosten
❌ Tägliche Zahlungen beeinträchtigen den laufenden Cashflow
❌ Nur für Square-Benutzer
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American Express Business Blueprint bietet die American Express Business Line of Credit (ehemals Kabbage Funding) mit Kreditlinien von 2.000$ bis 250.000$ an, was eine hervorragende Nachricht für Unternehmen ist, die finanzielle Unterstützung benötigen.
Nach der Bewilligung eines Kreditrahmens kannst Du Ratenkredite mit flexiblen Rückzahlungsfristen von sechs, 12 oder 18 Monaten aufnehmen.
Du musst Dir keine Gedanken über Antrags- oder Erstellungsgebühren, Bearbeitungsgebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen machen.
American Express Blueprint erfordert lediglich einen durchschnittlichen Monatsumsatz von mindestens 3.000$ und eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 640.
Da jedes Unternehmen anders ist, muss es individuell geprüft und genehmigt werden.
✅ Schnelle Beantragung.
✅ Darlehenslaufzeiten von 6, 12 oder 18 Monaten sind möglich, jeweils mit einer monatlichen Gebühr.
✅ Du zahlst eine Gebühr, die sich ausschließlich nach der verbrauchten Menge in den Monaten richtet, in denen Du einen offenen Saldo hast.
❌ Du musst ein Kartennutzer sein und von Amex vorqualifiziert worden sein.
❌ Du musst eine persönliche Bürgschaft stellen und über eine persönliche Kreditwürdigkeit verfügen.
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Shopify Capital bietet qualifizierten US-amerikanischen Shopify-Händlern Geschäftskredite und Barvorschüsse für Händler an.
Wenn Du Dich qualifizierst, kannst Du diese Kredite unter anderem zur Finanzierung Deines Geschäftsbedarfs und zur Deckung unerwarteter Ausgaben verwenden.
Bei Shopify Capital-Darlehen und -Vorschüssen musst Du feste Gebühren für das geliehene Geld bezahlen.
Darüber hinaus zieht Shopify Capital einen Prozentsatz des täglichen Umsatzes eines Händlers ab, bis Du das Darlehen vollständig zurückgezahlt hast.
✅ Flexible Rückzahlungsbedingungen von 3-12 Monaten.
✅ Keine Gebühren für vorzeitige Rückzahlung.
✅ Transparente Gebühren ohne zusätzliche versteckte Kosten.
❌ Du musst seit mindestens 3 Monaten einen funktionierenden Shopify-Shop mit einem aktiven Shopify Payments-Konto haben.
❌ Nur für US-Händler.
Geschäftskredite ohne Bonitätsprüfung oder mit weniger strengen Kreditanforderungen können Vor- und Nachteile haben.
Hier sind einige Vor- und Nachteile zu beachten:
Eine der größten Herausforderungen für viele Unternehmer ist die Beschaffung von Finanzmitteln für die Gründung oder das Wachstum ihres Unternehmens.
Wenn Deine Kreditwürdigkeit nicht perfekt ist, denkst Du vielleicht, dass traditionelle Kreditgeber Deine einzige Option sind, aber das ist nicht unbedingt der Fall.
Geschäftskredite ohne Bonitätsprüfung können einen Weg zur Finanzierung für Unternehmen bieten, die für herkömmliche Kredite nicht in Frage kommen.
Es ist jedoch wichtig, daran zu denken, dass nicht alle Kredite für jedes Unternehmen geeignet sind.
Bevor Du Dich auf einen Kreditvertrag einlässt, solltest Du Dir die Zeit nehmen, Kreditgeber zu recherchieren, Kreditbedingungen und Gebühren zu vergleichen und die möglichen Nachteile sorgfältig abzuwägen.
Höhere Zinssätze und Gebühren, begrenzte Darlehensbeträge und das Risiko einer räuberischen Kreditvergabe sind alles Faktoren, die Du bedenken solltest.
Wenn Du Dich für einen Geschäftskredit ohne Bonitätsprüfung entscheidest, solltest Du einen Plan für die pünktliche und vollständige Rückzahlung des Kredits haben.
Ein Kredit kann ein wertvolles Instrument für den Start oder das Wachstum Deines Unternehmens sein, aber nur, wenn Du verantwortungsvoll damit umgehst.
Wenn Du Dich hingegen den mehr als 1000 zufriedenen Online-Verkäufern anschließen möchtest, solltest Du die Myos-Finanzierung ausprobieren.
Diese Art der Finanzierung wurde mit Blick auf die Bedürfnisse und Wünsche von Ecommerce-Unternehmern geschaffen und wird ständig weiterentwickelt und an die Trends des Ecommerce-Marktes angepasst.
Schließ Dich also noch heute mit Myos zusammen und lass uns Dir helfen, Dein Wachstum zu beschleunigen!
Kreditgeber, die Kredite ohne Bonitätsprüfung anbieten, können bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit auch andere Faktoren wie Geschäftseinnahmen, Cashflow und Sicherheiten berücksichtigen.
Um einen seriösen Kreditgeber zu finden, der Geschäftskredite ohne Bonitätsprüfung anbietet, musst Du recherchieren und Kreditgeber vergleichen.
Suche nach Kreditgebern, die offen und ehrlich über ihre Kreditbedingungen und -gebühren informieren, gute Bewertungen von anderen Kreditnehmern haben und von zuverlässigen Organisationen akkreditiert sind.
Bevor Du ein Geschäftsdarlehen ohne Bonitätsprüfung aufnimmst, solltest Du die Darlehensbedingungen und -gebühren, den Ruf des Darlehensgebers und die Frage prüfen, ob das Darlehen den finanziellen Bedürfnissen und Zielen Deines Unternehmens entspricht.
Ein Plan für die pünktliche und vollständige Rückzahlung des Kredits ist ebenfalls wichtig.
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