Wusstest Du, dass es eine Art der Kreditvergabe gibt, bei der Unternehmen ihre vorhandenen Vermögenswerte, wie z.B. Inventar oder Ausrüstung, als Sicherheiten verwenden können?
Diese Form der Finanzierung wird als Asset-basierte Kreditvergabe (Asset Based Lending, kurz ABL) bezeichnet und ist eine immer beliebtere Möglichkeit für Unternehmen, sich das für ihr Wachstum erforderliche Kapital zu beschaffen.
Für viele Unternehmen ist die Sicherung der erforderlichen Finanzierung die größte Hürde auf dem Weg zum Wachstum.
Wenn Du jedoch Deine vorhandenen Vermögenswerte nutzt, kannst Du das benötigte Kapital freisetzen und Dein Unternehmen auf die nächste Stufe bringen.
Dennoch kann es eine Herausforderung sein, sich durch die verschiedenen Optionen, Anforderungen und komplizierten finanziellen Bedingungen zurechtzufinden.
Aber lass Dich nicht entmutigen!
In diesem ausführlichen Leitfaden werden die Grundlagen der Asset-basierten Kreditvergabe mit Beispielen erläutert, damit Du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Lies also weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie ABL Dir helfen kann, Deine Ressourcen zu maximieren!
Lass uns beginnen!
Die Asset-basierte Kreditvergabe ist eine Art der Finanzierung, bei der Vermögenswerte als Sicherheiten für ein Darlehen verwendet werden.
Es handelt sich um eine relativ neue Form der Unternehmensfinanzierung, die in den USA entstanden ist und hauptsächlich im Vereinigten Königreich und einigen anderen EU-Ländern angeboten wird.
Unternehmen nutzen sie in der Regel zur Finanzierung des Geschäftsbetriebs, zur Anschaffung von Ausrüstung oder zur Erweiterung ihres Unternehmens.
Darüber hinaus können Unternehmen bei der Kreditvergabe auf der Grundlage von Vermögenswerten den Wert ihrer Vermögenswerte nutzen und sie als Sicherheit für den Kredit einsetzen.
Diese Art der Finanzierung kann eine hervorragende Möglichkeit für Unternehmen sein, schnell und ohne das langwierige Verfahren der Beantragung herkömmlicher Bankkredite an Kapital zu gelangen.
Bei dieser Art der Finanzierung werden die Vermögenswerte eines Unternehmens als Sicherheiten für ein Darlehen verwendet.
Mit Asset-basierter Kreditvergabe können Unternehmen Mittel zu wettbewerbsfähigen Zinssätzen und flexiblen Rückzahlungsbedingungen erhalten.
Diese Art der Finanzierung eignet sich am besten für Unternehmen mit Vermögenswerten wie einem beträchtlichen Bestand an Inventar, Ausrüstung oder Forderungen, die jedoch Geld benötigen, um zu expandieren oder eine Cashflow-Krise zu überwinden.
Es ist wichtig, daran zu denken, dass Du bei der Asset-basierten Kreditvergabe die Vermögenswerte nicht verkaufen musst. Du nimmst stattdessen nur ein Darlehen auf.
Da der Vermögenswert als Sicherheit verwendet wird, hat der Darlehensgeber außerdem das Recht, ihn zu beschlagnahmen, wenn das Unternehmen seinen Verpflichtungen nicht nachkommt.
Der Darlehensnehmer profitiert von einer Asset-basierten Kreditvergabe auf folgende Weise:
✔️ Im Vergleich zu unbesicherten Darlehen und Kreditlinien sind Asset-basierte Darlehen einfacher und schneller zu bekommen.
✔️ Diese Darlehen haben oft weniger Beschränkungen.
✔️ Die Zinssätze sind in der Regel günstiger.
✔️ Unternehmen jeder Größe können diese Darlehen beantragen.
✔️ Du kannst sowohl Darlehen aufnehmen als auch Eigenkapital einbehalten.
✔️ Du kannst bestimmte Rückzahlungsfristen festlegen, was die Budgetplanung vereinfacht.
✔️ Du kannst den Wert ungenutzter Vermögenswerte nutzen, um den Cashflow zu erhöhen und so Wachstumschancen zu erhalten.
✔️ Unternehmen haben schnellen Zugriff auf liquides Kapital, um unmittelbare Geschäftskosten zu bezahlen.
✔️ Du kannst es auch mit anderen Finanzierungsquellen kombinieren.
✔️ Unternehmen sind nicht verpflichtet, ihre Pläne für eine Asset-basierte Kreditvergabe formell offenzulegen.
Der Einsatz von Asset-bassierte Kreditvergabe birgt auch Risiken.
Sie bestehen in den folgenden Punkten:
🚫Wenn Du Dein Darlehen nicht zurückzahlst, kann Dein Darlehensgeber die von Deinen akzeptierten Sicherheiten nehmen und verkaufen, um seine Verluste zu decken.
🚫Wenn Du Deine Zahlungen nicht pünktlich leisten und Dein Vermögen gepfändet wird, könnte es schwierig werden, in Zukunft eine Finanzierung zu erhalten.
🚫Jeder Asset-basierte Darlehensgeber hat seine eigenen Anforderungen an die Kreditwürdigkeit. Daher sind nicht alle Vermögenswerte als Sicherheiten zulässig.
🚫Frühere Gebühren für ein Asset-basiertes Darlehen können wegen der Ausstellungs- und Verwaltungskosten teurer sein als bei einem herkömmlichen Darlehen.
🚫Der Darlehensgeber wird den Wert des Vermögensgegenstands immer unter seinem aktuellen Marktwert angeben. Das bedeutet, dass Du ein niedrigeres Darlehen erhältst, als Du ursprünglich erwartet hattest.
In Anbetracht all dessen liegt es auf der Hand, dass Du sowohl die Vor- als auch die Nachteile eines Aktivdarlehens abwägen musst, bevor Du einen solchen beantragst.
Der Beleihungsauslauf kommt häufig zur Sprache, wenn es um die Asset-basierte Kreditvergabe geht.
Bei einem Asset-basierten Darlehen lautet die Beleihungsquote "80% der marktfähigen Wertpapiere".
Gemäß dieser Klausel wäre der Darlehensgeber also nur bereit, ein Darlehen in Höhe von bis zu 80% des Marktwerts der marktfähigen Wertpapiere zu gewähren.
Allerdings sind die Darlehensgeber oft bereit, für liquidere Vermögenswerte bessere Beleihungsquoten zu gewähren.
In dieser Formel ist der Darlehensbetrag der Betrag, den der Darlehensgeber bereit ist zu verleihen, und der Wert des Vermögenswerts ist das, was Du als Sicherheit für das Darlehen verpfändet hast.
Bei Forderungen und Vorräten liegt der Beleihungsauslauf häufig bei 70% bzw. 50%.
Um zu beurteilen, ob ein Unternehmen für ein Asset-basiertes Darlehen in Frage kommt, berücksichtigt ein Darlehensgeber die folgenden Faktoren:
1. Die Darlehensgeber können im Rahmen ihrer Due-Diligence-Prüfung des Darlehensnehmers die Finanzgeschichte des Unternehmens berücksichtigen.
2. Der erforderliche Finanzierungsbetrag muss dem Wert der Vermögenswerte des Darlehensnehmers und den zusätzlichen Mitteln zur Begleichung der mit der Umwandlung der Vermögenswerte in liquidem Kapital verbundenen Kosten entsprechen.
3. Der Darlehensgeber berücksichtigt den Wert der Vermögenswerte der Sicherheit und wie schnell sie bei Bedarf in Bargeld umgewandelt werden können.
Viele Institute bevorzugen sie zum Beispiel gegenüber Sachwerten, weil sie sich so leicht in Geld umwandeln lassen.
4. Du musst den Nachweis erbringen, dass Du Aktien oder Waren, die Du als Sicherheit für ein Darlehen verwenden, verkauft hast. Dies beweist, dass Deine Einkünfte stabil genug sind, um die monatlichen Betriebskosten zu decken.
Um für eine Asset-basierte Kreditvergabe in Frage zu kommen und Deine Sicherheiten für das Darlehen zu verwenden, musst Du den Marktwert Deines Inventars nachweisen.
Die Bedingungen für ein objektbezogenes Darlehen werden auf der Grundlage des Wertes und der Art der zur Verfügung gestellten Vermögenswerte des Unternehmens festgelegt.
Darüber hinaus wirken sich die Kredithistorie, der Cashflow und die Anzahl der Betriebsjahre des Unternehmens auf die Höhe der Zinssätze aus.
Das Umlauf- und Anlagevermögen ist das, was ein Darlehensgeber betrachtet, wenn er entscheidet, ob er einem potenziellen Darlehensnehmer im Rahmen einer Asset-Backed Kreditvergabe ein Darlehen gewährt oder nicht.
Die am häufigsten als Sicherheiten verwendeten Posten sind im Folgenden aufgeführt.
Um die Anforderungen zu erfüllen, muss ein Vermögenswert einen hohen Wert, eine niedrige Abschreibungsrate oder eine hohe Wertsteigerungsrate haben und leicht in Bargeld umgewandelt werden können.
Daher wird ein Unternehmen mit unzureichenden Forderungen und nicht förderungswürdigen Vermögenswerten Schwierigkeiten haben, ein Asset-basiertes Darlehen zu erhalten.
Beachte jedoch, dass bestimmte Arten von Produkten je nach den spezifischen Anforderungen des Finanzdienstleisters ausgeschlossen sind.
So sind beispielsweise Waffen, Munition, Tabakwaren, Markenuhren usw. nicht geeignet.
Ecommerce-Unternehmen können Asset-basierte Kreditvergaben nutzen, um zusätzliche Waren zu kaufen, Marketingmaßnahmen zu verstärken und bei steigender Nachfrage neue Kunden zu gewinnen.
Schauen wir uns an, wie die Asset-basierte Darlehensvergabe am Beispiel eines Online-Modehändlers funktioniert.
Das Problem: Fashion XZY benötigt zur Deckung seiner Produktionskosten einen schnellen Zugang zu 10 000£ in bar.
Das Unternehmen gibt seinen Kunden derzeit bis zu 120 Tage Zeit, um ihre Rechnungen zu bezahlen, was bedeutet, dass vier Monate vergehen könnten, ohne dass mehr Geld verdient wird.
Die Lösung: Myos zum Beispiel kann diesem Unternehmen helfen, seinen Finanzfluss wiederherzustellen.
Es nutzt die Vermögenswerte von Fashion XZY als Sicherheit für das Darlehen, wobei vereinbart wird, dass der Darlehensgeber Eigentümer der Vermögenswerte wird, wenn der Darlehensnehmer das Darlehen nicht vollständig zurückzahlen kann.
Bei der Rückzahlung eines Asset-basierten Darlehens gibt es einige Dinge zu beachten.
🎯 Tätige alle Zahlungen pünktlich - Zahle immer pünktlich, denn so baust Du eine gute Beziehung zum Darlehensgeber auf und erhöhen Deine Chancen, in Zukunft weitere Finanzierungen genehmigt zu bekommen.
🎯 Analysiere die Bedingungen des Darlehensvertrags gründlich - Das hilft Dir, alle Kosten und Gebühren zu verstehen, die mit dem Darlehen verbunden sind.
🎯 Erstelle ein Budget und halte Dich daran - Diese Methode kann Dir helfen, Deinen Zahlungsplan einzuhalten und finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden.
Und schließlich solltest Du Dich vor der Aufnahme eines Kredits bei einem Asset-basierten Darlehensgeber die folgenden entscheidenden Fragen stellen:
Eine hervorragende Möglichkeit für Ecommerce-Unternehmen, die gewünschte Finanzierung zu erhalten, ist die Kreditvergabe über Vermögenswerte. Du kannst diese Finanzierung nutzen, um Inventar zu kaufen, ein Unternehmen zu erweitern oder laufende Kosten zu decken.
Myos bietet Asset-basierte Darlehen zu fairen Bedingungen an:
✔️Du bist nicht verpflichtet, einen Pauschalbetrag oder einen festen Betrag zu zahlen, der Dich bestrafen würde, wenn Du die Mittel vorzeitig zurückzahlst.
✔️Du bist ausschließlich für die Zahlung einer monatlichen Gebühr auf den verbleibenden Darlehenssaldo verantwortlich.
✔️Wie Deine Produktbewertung ist ausschlaggebend für Deine Gebühr.
✔️Du zahlst weniger, wenn Du das Darlehen vorzeitig zurückzahlst.
✔️Für die Rückzahlung Deines Darlehens gibt es keinen monatlichen Zeitplan. Du zahlst zurück, um einen Teil Deines besicherten Inventars freizugeben, wann immer Du es brauchst, und Du kannst wählen, wie viel Du zahlen möchtest.
Myos bietet Finanzierungen von 10.000€ bis 2,5 Millionen€ an.
Nehmen wir an, Du benötigst ein Darlehen von 70.000€ für sechs Monate mit einer monatlichen Gebühr von 1,60% auf den ausstehenden Kredit. In diesem Fall betragen Deine Gesamtkosten 2.251,85€, was 3,22% des gesamten Kreditvolumens entspricht.
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