Ecommerce-Unternehmen, die schnell Geld benötigen, greifen häufig auf einen Betriebsmittelkredit zurück. Aber aus welchen Gründen sind diese Darlehen anderen vorzuziehen?
Zahlreiche Faktoren machen es erforderlich, dass sie für ihre Unternehmen Betriebskapital von dritten Finanzierungsquellen leihen müssen.
Der wichtigste Faktor ist die Vielseitigkeit dieser Darlehen, die für viele verschiedene Zwecke verwendet werden können.
Bevor sie jedoch einen Antrag stellen, möchten die meisten Menschen wissen, welche Vorteile Betriebsmittelkredite gegenüber anderen Kreditoptionen haben, wie sie funktionieren und ob ihr Unternehmen dafür in Frage kommt oder nicht.
Lesen Sie weiter, um die Antwort auf diese Fragen zu erfahren und um herauszufinden, ob ein Betriebsmittelkredit die beste Option ist, um schnell Barmittel für Ihr Unternehmen zu erhalten.
Bleiben Sie dran!
Ein Betriebsmittelkredit ist eine Art von Unternehmenskredit, der in der Regel für kurzfristige Ausgaben wie Gehälter, Miete, Betriebskosten usw. verwendet wird.
Mit anderen Worten: Wann immer Sie eine Lücke in Ihrem Cashflow haben, können Sie Betriebsmittelkredite in Anspruch nehmen, um Ihre Finanzen schnell und effizient aufzustocken.
Ein Betriebsmittelkredit kann Ihrem Unternehmen in vielerlei Hinsicht helfen. Der offensichtlichste Vorteil besteht darin, dass Sie damit Zugang zu dem Geld erhalten, das Sie benötigen, um Ihr Unternehmen über Wasser zu halten.
Die Bezahlung von Rechnungen, der Kauf von Lagerbeständen und Investitionen in das Wachstum Ihres Unternehmens erfordern eine ständige Zufuhr von Bargeld.
Daher kann die Beantragung eines Betriebsmittelkredits und die Nutzung unerwarteter Geschäftsmöglichkeiten eine gute Möglichkeit sein, Wachstum zu erzielen.
Hier sind die häufigsten Vorteile dieser Art von Darlehen:
✅ Bargeld zur Hand - Um mit der raschen Expansion Schritt zu halten, müssen Sie nicht auf die Zahlung neuer Kunden warten, bevor Sie Inventar, Mitarbeiter oder Maschinen kaufen.
✅ Keine persönlichen Sicherheiten - Wenn Ihr Unternehmen die Anforderungen erfüllt, müssen Sie keine persönlichen Sicherheiten stellen, um die Finanzierung zu sichern.
✅ Schnelle Kreditaufnahme und Rückzahlung - Mit Hilfe eines Betriebsmittelkredits können Sie schnell wieder ins Geschäft kommen. Daher müssen Sie keine Mittel für die Rückzahlung über einen Zeitraum von Monaten oder Jahren bereitstellen.
✅ Geben Sie das Geld nach Ihrem Bedarf aus - Geldverleiher schränken die Ausgaben nicht ein, weil sie wollen, dass Sie Erfolg haben.
Wie eine Münze zwei Seiten hat, so haben auch Betriebsmittelkredite ihre Nachteile. Hier sind die häufigsten Gründe, warum diese Art von Darlehen möglicherweise nicht für Ihr Unternehmen geeignet ist.
⛔Möglicherweise sind Sicherheiten erforderlich - Ungesicherte Unternehmenskredite sind heutzutage sehr schwierig. Ebenso ist es ein Risiko, die Räumlichkeiten oder Vermögenswerte Ihres Unternehmens zur Miete zu geben.
⛔Kreditwürdigkeit - Kreditanfragen werden in der Kreditauskunft einer Person dokumentiert. Wenn Sie mehr Geld leihen, müssen Sie mit höheren Zinsen und mehr potenziellen Risiken rechnen. Außerdem sinkt die Kreditwürdigkeit des Unternehmens, wenn Zahlungen verspätet erfolgen, was zu künftigen Schwierigkeiten führen kann.
⛔ Möglicherweise ist eine schnelle Rückzahlung erforderlich - Liquiditätslücken können mit Hilfe von Betriebsmittelkrediten schnell geschlossen werden. Langfristige Unternehmensziele erfordern größere Darlehen mit großzügigeren Rückzahlungsbedingungen.
Nachdem Sie nun wissen, was ein Betriebsmittelkredit ist, sollten wir uns die verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten ansehen.
Betriebsmittelkredite gibt es in verschiedenen Formen, jede mit eigenen Bedingungen, Voraussetzungen und Rückzahlungsmöglichkeiten. Die typischsten Arten von Betriebsmittelkrediten sind:
Die Rechnungsfinanzierung ist eine Form des Rechnungsfactorings, bei der ein Unternehmen Geld gegen Rechnungen, die innerhalb eines bestimmten Zeitraums fällig sind, leiht oder verleiht.
Die Darlehen werden vom Unternehmen in Raten zurückgezahlt, die Zinsen enthalten.
Unternehmen mit vielen unbezahlten Rechnungen nutzen oft diese Art von Darlehen, weil sie schneller und einfacher zurückzuzahlen sind als der Versuch, Kunden zur Zahlung zu bewegen.
Laufzeitdarlehen sind die häufigste Form der langfristigen Finanzierung und werden für große, einmalige Investitionen oder Expansionen verwendet.
Die Darlehen haben einen festen Zinssatz und werden in gleichmäßigen monatlichen Raten über einen bestimmten Zeitraum zurückgezahlt.
Sie können z. B. einen Kredit über 50.000 $ mit einer Laufzeit von 5 Jahren aufnehmen und das Geld nach Belieben verwenden.
Die Kreditbedingungen können jedoch vorsehen, dass Sie am Ende eines jeden Jahres oder zu einem bestimmten Datum eine Rechnung bezahlen müssen.
Die Small Business Administration (SBA) vergibt mit Unterstützung der Bundesregierung Kredite an Unternehmen.
Sie sollen kleinen Unternehmen eine Finanzierungsquelle bieten, wenn konventionelle Kreditoptionen nicht verfügbar sind.
Die Mittel aus einem dieser Darlehen können für alles Mögliche verwendet werden, von der Gründung oder Erweiterung eines Unternehmens bis hin zum Kauf von Maschinen oder Immobilien.
Überbrückungsdarlehen sind schnelle Darlehen, die Sie nutzen können, um die finanzielle Lücke zwischen dem Kauf und dem Verkauf einer Immobilie oder der Zahlung einer anderen langfristigen Schuld, wie einer Hypothek, zu überbrücken.
Immobilieninvestoren und Unternehmen nutzen sie häufig, um den Kauf von Gewerbeimmobilien oder die Konsolidierung bestehender Schulden zu finanzieren.
Wenn Ihr Unternehmen beispielsweise Geld benötigt, während es auf ein Darlehen eines traditionellen Kreditgebers wartet, kann es einen Überbrückungskredit zur Kostendeckung nutzen.
Barvorschüsse für Händler sind eine Form der kurzfristigen Finanzierung, die durch die Erlöse aus künftigen Kreditkartentransaktionen gesichert werden kann.
Sie werden häufig zur Deckung eines plötzlichen Geldbedarfs eingesetzt, wobei ein Unternehmen einen Pauschalbetrag als Gegenleistung für einen Prozentsatz der künftigen Kreditkartenumsätze erhält.
Unternehmen mit hohen Kreditkartenumsätzen können von dieser Regelung profitieren, da sie den Vorschuss dank der Struktur schnell zurückzahlen können.
Für Unternehmen mit geringeren Kreditkartenumsätzen kann diese Struktur jedoch eine größere Herausforderung darstellen, da die Rückzahlungsfrist länger sein kann.
Handelskredite sind Finanzierungsmöglichkeiten, die Sie für den Kauf von Waren und Dienstleistungen von Anbietern nutzen können, die dem Käufer einen Kredit gewähren.
Sie sind eine hervorragende Lösung für Lagerbestände, Vorräte und andere Betriebskosten, ohne dass das Unternehmen sofort Barmittel einsetzen muss.
In den meisten Fällen leiht sich ein Unternehmen Geld und zahlt es mit Zinsen über einen bestimmten Zeitraum zurück, wobei die gekauften Produkte oder Dienstleistungen als Sicherheit für die Rückzahlung dienen.
Ein Geschäftskredit ist ein Darlehen, das für alles Mögliche verwendet wird, vom Kauf von Inventar und Werbekampagnen bis hin zur Finanzierung des Tagesgeschäfts und allem, was dazwischen liegt.
Banken und andere Finanzinstitute stellen Unternehmen häufig Kreditlinien zur Verfügung, entweder als kurz- oder langfristige Darlehen.
Geschäftskreditlinien sind im Gegensatz zu Laufzeitkrediten revolvierend und können nach der Rückzahlung wiederholt genutzt werden.
Um sicherzugehen, dass Sie alles verstehen, sollten Sie sich die grundlegenden Begriffe der Betriebsmittelfinanzierung ansehen und ihre genaue Bedeutung kennen.
Damit Sie besser verstehen, wie Betriebsmittelkredite funktionieren und wie Sie sie nutzen können, erklären wir Ihnen die 3 verschiedenen Arten der anlagenbasierten Finanzierung bei Myos.
Myos ist ein anlagenbasiertes Finanzierungsunternehmen, das Verkäufern weltweit hilft, ihr Wachstum zu beschleunigen.
Das Unternehmen bietet Betriebsmittelkredite zwischen 100.000£ und 2.000.000£ mit einer monatlichen Gebühr von 1 % bis 3 % der Kreditsumme.
Innerhalb von 24 Monaten können Sie das Darlehen auf jede beliebige Weise zurückzahlen.
Myos nutzt KI und maschinelles Lernen, um Ihre Produkte zu analysieren und festzustellen, wie viel Geld sie verleihen können, ohne den Verkäufer zu bitten, weitere Kreditprüfungen durchzuführen.
Um das persönliche Risiko und die Garantien loszuwerden, nehmen sie nur das Produkt als Sicherheit für die 3 folgenden Finanzierungsoptionen:
🎯Cross-Finanzierung - Decken Sie Ihren Finanzbedarf, während Sie auf eine große Kundenzahlung warten.
🎯Kauffinanzierung - Finanzieren Sie Ihre zukünftigen Aufträge.
🎯Lagerfinanzierung - Nutzen Sie Ihr vorhandenes Inventar als Sicherheit, um das Wachstum Ihres Geschäfts zu fördern.
Auf dieser Grundlage können wir nun die Auswirkungen der verschiedenen Finanzierungsstrategien des Beispiels auf das Betriebskapital untersuchen.
Ein Geschäftsmann schenkte REWE 150.000 Euro in Form von Schokoladenkeksen. REWE wird das Geld aber erst in drei Monaten zurückzahlen.
Unser Kunde braucht das Geld sofort, um Alnatura-Lieferungen zu kaufen.
Problem: Das Unternehmen verliert 135.000 Euro und seine Geschäftsbeziehung, wenn es nicht mit Alnatura zusammenarbeitet.
Die Lösung: Myos gibt dem Kunden in diesem Szenario 150.000 EUR oder mehr als Sicherheit, indem es die Waren des Händlers verpfändet.
Wenn das Unternehmen das Geld von REWE/ASDA erhält, kann es das Myos-Projekt vorzeitig beenden und die Schulden tilgen. All dies geschieht ohne zusätzliche Kosten.
Der Grillhändler möchte bei seinem Hersteller eine Großbestellung von über 100.000 € aufgeben, weil Weihnachten vor der Tür steht und er eine hohe Nachfrage erwartet.
Problem: Von der Bezahlung des Herstellers über die Produktion bis zum Lagerbestand können 5 Monate vergehen, ohne dass ein Gewinn erzielt wird.
Die Lösung: Myos kann diesem Unternehmen helfen, den Cashflow wiederherzustellen. Der Händler bestellt Großmengen bei einem Lieferanten, und Myos liefert die Bestellung nach Zahlung der Anzahlung und des Restbetrags an sein Lager.
Auf diese Weise erhält unser Händler eine kostenlose Menge an Grills, die er sofort verkaufen kann. Dann kann er einen Teil der Finanzierung zurückzahlen, um mehr Grills zu verkaufen.
Unser Händler verkauft Yogamatten, Gymnastikbälle, Therabänder und Kurzhanteln und braucht Geld, um ein weiteres Produkt auf den Markt zu bringen.
Problem: Der Verkäufer hat 5.200 Yogamatten und 4.700 Gymnastikbälle. Myos muss seine Matten und Bälle bewerten, um die Finanzierungskapazität zu ermitteln.
Lösung: Die Yogamatten und Gymnastikbälle bleiben im Lager, und Myos wird einen Teil als Sicherheit für die Finanzierung dieses Händlers verwenden.
Mit anderen Worten: Wenn das Unternehmen das Darlehen für eine neue Rate nicht zurückzahlt, wird Myos einen Teil des Inventars beschlagnahmen.
Mit dem zusätzlichen Geld kann der Händler seine Hanteln auf den Markt bringen und vermarkten.
Betriebsmittelkredite können Ihnen helfen, Ihr Unternehmen in Gang zu bringen, indem sie eine schnelle Kapitalzufuhr ermöglichen.
Dank dieser Finanzierungsmöglichkeit müssen Sie sich nicht mehr mit vorübergehenden Liquiditätsengpässen herumärgern und auf vielversprechende Geschäftsaussichten verzichten.
Warum also nicht Myos als Sprungbrett nutzen?
Das Hauptaugenmerk von Myos liegt auf dem Wohlstand Ihres Unternehmens.
Und das ist keine Floskel, sondern ein Ziel, das für beide Seiten vorteilhaft ist: Sie erweitern Ihr Geschäft mit minimalem Aufwand, und wir beide holen uns den finanziellen Gewinn zurück.
Um Ihnen mehr Spielraum zu geben und Ihr Wachstumspotenzial zu erhöhen, haben wir unsere Angebotsstrategie auf Ihre spezifischen Anforderungen zugeschnitten, nachdem wir unseren Kunden aufmerksam zugehört haben:
🥈 Sie müssen keine persönlichen Garantien oder Einkommensnachweise erbringen.
🥈 Sie können Sicherheiten in Form von Waren verwenden.
🥈 Sie können den Kredit zu jedem beliebigen Zeitpunkt tilgen.
🥈 Keine Jahresgebühren (der Kunde entscheidet, wann er den Kredit zurückzahlt).
🥈 Wir setzen KI ein, um die Qualität Ihrer Produkte zu bewerten.
🥈Wählen Sie zwischen 3 verschiedenen Finanzierungsformen: Kauf, Lager oder Querfinanzierung.
🥈Erhalten Sie ein Darlehen zwischen 10.000£ und 2.500.000£.
🥈 Beantragen Sie in nur 3 einfachen Schritten.
🥈Erhalten Sie Ihr Geld schnell (24h-72h).
Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen, werden die von Ihnen als Sicherheit gestellten Güter verkauft. Das verringert unser Risiko.
Und was am wichtigsten ist: Wir geben keine vertraulichen Informationen über Ihr Unternehmen an den Verkäufer weiter.
Holen Sie sich noch heute ein unverbindliches, kostenloses Angebot ein, um die zu erwartenden Kosten für Ihr Unternehmenswachstum grob abzuschätzen und zu vergleichen.
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