Blog
April 26, 2023
7
min Lesezeit
Nikolaus Hilgenfeldt
-
Category:
Finanzierung

Die 11 besten Finanzierungsoptionen für Dein Unternehmen im Jahr 2023

Wusstest Du, dass 29% der kleinen Unternehmen scheitern, weil ihnen das Kapital ausgeht?

Um ein Unternehmen zu gründen oder zu führen, braucht man mehr als nur eine gute Idee und einen soliden Plan.

Eine der wichtigsten Komponenten für den Erfolg ist daher der Zugang zu geeigneten Finanzierungsmöglichkeiten.

Ganz gleich, ob Du ein neues Unternehmen gründen oder ein wachsendes Unternehmen finanzieren willst, es gibt viele Finanzierungsmöglichkeiten, die Deinen Bedürfnissen gerecht werden. 

Lass uns gemeinsam herausfinden, welche für Dein Unternehmen am besten geeignet ist!

Die 11 besten Finanzierungsoptionen für Dich

Um Dich bei Deiner Recherche zu unterstützen, haben wir eine Übersicht über 11 bekannte Finanzierungslösungen für Unternehmen und deren Vor- und Nachteile zusammengestellt.

1. Traditionelle Bankdarlehen

Die häufigste Finanzierungsmöglichkeit für ein Unternehmen ist ein traditionelles Bankdarlehen. 

Banken und Kreditgenossenschaften bieten diese Darlehen an und verlangen Sicherheiten, eine Kreditgeschichte und einen soliden Geschäftsplan

Diese Darlehen haben einen festen Zinssatz und einen festen Zahlungsplan, wodurch sie vorhersehbar und leicht zu budgetieren sind.

Dennoch liegt die Bewilligungsquote für kleine Unternehmen, die sich an große Banken wenden, bei nur 13,8%.

Vorteile

✅ Niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen als bei anderen Finanzierungsformen.

✅ Eine gute Option für etablierte Unternehmen mit einer soliden Kreditgeschichte.

✅ Kann für Unternehmen mit Sicherheiten oder einer persönlichen Bürgschaft einfacher zu erhalten sein.

Nachteile

❌ Erfordert regelmäßige Zahlungen, unabhängig vom Cashflow.

❌ Kann Sicherheiten wie Immobilien oder Ausrüstung erfordern.

❌ Schwierig zu erhalten für neue oder unerprobte Unternehmen.

2. Online-Darlehensgeber

Online-Darlehensgeber sind eine relativ neue Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmen. 

Diese Kredite sind in der Regel schneller und einfacher zu erhalten als traditionelle Bankkredite. 

Außerdem werden inzwischen 32% der Kreditanträge für kleine Unternehmen bei Nichtbanken eingereicht.

Viele Finanzdienstleister bieten auch eine Vorabgenehmigung an, die Dir sagt, ob Du gute Chancen hast, Dich zu qualifizieren, und Dir den verfügbaren Kreditbetrag und die Kosten nennt, bevor Du einen Antrag stellst.

Online-Darlehensgeber bieten auch eine Vielzahl von Kreditarten an, z. B. Asset-basierte Kreditvergabe, Laufzeitdarlehen, Kreditlinien, Rechnungsfinanzierung usw.

Myos zum Beispiel ist ein Asset-basierter Finanzdienstleister, der Betriebskapital über Lager- und Einkaufsfinanzierung anbietet.

Bei dieser Art der Finanzierung kannst Du von folgenden Vorteilen profitieren:

  • Keine persönlichen Garantien, nur Waren als Sicherheiten.
  • Flexible Rückzahlungsfristen von bis zu 24 Monaten.
  • Keine festen Kosten und keine Vorfälligkeitsentschädigung.
  • Mit einem schnellen Antragsverfahren kannst Du 10.000-2.500.000€ beantragen und die Finanzierung innerhalb von 72 Stunden erhalten.
  • Über 200 Lagerhäuser und über 50 Partner im Myos-Ökosystem.

Vorteile

✅ Schneller Zugang zur Finanzierung mit minimalem Papierkram

✅ Niedrigere Zinssätze und flexiblere Rückzahlungsbedingungen als bei traditionellen Darlehensgebern

✅ Eine gute Option für neue oder unbewährte Unternehmen.

Nachteile

❌ Sicherheiten oder eine persönliche Garantie.

❌ Vorfälligkeitsentschädigungen.

❌ Nicht dasselbe Maß an Kundendienst oder Unterstützung wie bei traditionellen Darlehensgebern.

3. Darlehen der kleinen Unternehmensverwaltung (SBA)

Die kleine Unternehmensverwaltung (Small Business Administration, kurz SBA) vergibt Darlehen an kleine Unternehmen, die bestimmte Kriterien erfüllen. Die SBA vergibt jedoch nicht von sich aus Kredite. 

Um einen Antrag zu stellen, musst Du Dich zunächst an einen von der SBA zugelassenen Darlehensgeber wenden.

SBA-Darlehen werden von der Regierung unterstützt, d. h. der Darlehensgeber wird das Darlehen wahrscheinlich genehmigen, weil die Regierung dafür bürgt. 

Diese Kredite haben niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen als traditionelle Bankkredite.

Vorteile

✅ Niedrigere Zinssätze und längere Rückzahlungsfristen als bei traditionellen Bankkrediten.

✅ Zugang zu Kapital für Unternehmen, die für traditionelle Darlehen nicht in Frage kommen.

✅ Vielfältige Kreditprogramme.

Nachteile

❌ Erfordern eine Menge Papierkram und Unterlagen.

❌ Sicherheiten oder eine persönliche Bürgschaft (20% Eigentum oder mehr).

❌ Es kann länger dauern, eine Finanzierung zu erhalten als bei traditionellen Bankkrediten.

4. Barvorschüsse von Händlern

Ein Händler-Barvorschuss ist technisch gesehen kein Darlehen für ein Unternehmen. Vielmehr handelt es sich um einen Vorschuss auf künftige Umsätze auf der Grundlage der in der Vergangenheit getätigten Debit- und Kreditkartenumsätze.

So können Unternehmen einen Pauschalbetrag für einen bestimmten Prozentsatz ihrer künftigen Kreditkartenumsätze erhalten. 

Dies kann eine gute Option für Unternehmen sein, die einen schnellen Zugang zum Cashflow benötigen und ein hohes Volumen an Kreditkartenumsätzen haben.

Sie können jedoch kostspielig sein und den täglichen Cashflow belasten, weshalb es wichtig ist, die Kosten und Risiken sorgfältig abzuwägen, bevor man sich für diese Finanzierungsoption entscheidet.

Vorteile

✅ Schneller und einfacher Zugang zum Cashflow.

✅ Keine Sicherheiten erforderlich.

✅ Die Rückzahlung basiert auf einem Prozentsatz der täglichen Kreditkartenumsätze, was für Unternehmen mit schwankendem Cashflow hilfreich sein kann.

Nachteile

❌ Kann sehr teuer sein, mit hohen Gebühren und Zinssätzen.

❌ Die Rückzahlung kann eine erhebliche Belastung für den täglichen Cashflow darstellen.

❌ Kann eine riskante Option sein, wenn das Unternehmen einen Umsatzrückgang erlebt.

❌ Kann automatische Zahlungen von Deiner Bank, PayPal oder Deinem Händlerkonto erfordern.

5. Kreditlinie

Eine Kreditlinie ermöglicht es einem Unternehmen, kontinuierlich Geld bis zu einem bestimmten Betrag zu leihen.

Anders als bei einem traditionellen Darlehen muss das Unternehmen bei einer Kreditlinie nicht das gesamte Geld auf einmal verwenden.

Stattdessen kannst Du das Geld bis zu Deinem Kreditlimit abheben und nur für das, was Du abhebst, Zinsen bezahlen.

Eine Kreditlinie ist eine gute Option für Unternehmen mit schwankendem Cashflow oder unerwarteten Ausgaben.

Vorteile

✅ Du kannst flexibel über die Mittel verfügen, wenn Du sie brauchst.

✅ Du zahlst nur Zinsen für den geliehenen Betrag.

✅ Kann eine gute Option für Unternehmen mit schwankendem Cashflow sein.

Nachteile

❌ Höhere Zinssätze als bei anderen Finanzierungsarten.

❌ Kompliziertes und langwieriges Antragsverfahren mit viel Papierkram.

❌ Riskant, wenn es um die Finanzierung langfristiger Investitionen oder Anlagegüter geht.

❌ Erhebliche Gebühren und zusätzliche Kosten.

6. Crowdfunding

Crowdfunding ist eine relativ neue Finanzierungsmöglichkeit für Unternehmen.

Dabei wird Geld von vielen Menschen gesammelt, in der Regel über eine Online-Plattform.

Crowdfunding kann sein:

  • Kapitalbeteiligung - Die Investoren erhalten einen Anteil am Unternehmen.
  • Belohnungsbasiert - Die Investoren erhalten eine Belohnung für ihre Investition, z. B. ein Produkt oder eine Dienstleistung.
  • Spendenbasiert - Es gibt kein Versprechen, etwas zurückzuzahlen oder Eigentum zu verschenken.
  • Fremdkapital - Im Austausch für ein Schuldinstrument, das eine feste Rendite und Zinsen zahlt.

Vorteile

✅ Zugang zu einem großen Pool von potenziellen Investoren.

✅ Erzeugt Werbung und Interesse für das Unternehmen.

✅ Keine Notwendigkeit, das Eigentum oder die Kontrolle über das Unternehmen aufzugeben.

Nachteile

❌ Es kann zeitaufwendig sein, die Kampagne zu erstellen und zu bewerben.

❌ Das Fundraising-Ziel muss erreicht werden, um eine Finanzierung zu erhalten.

❌ Möglicherweise müssen Belohnungen oder Beteiligungen im Austausch für die Finanzierung angeboten werden.

7. Risikokapital

Risikokapital ist eine Art der Finanzierung, die wachstumsstarken Unternehmen mit einem hohen Renditepotenzial angeboten wird.

Risikokapitalfirmen investieren in ein Unternehmen und erhalten im Gegenzug eine prozentuale Beteiligung und Kontrolle über das Unternehmen.

Diese Art von Kapital wird in der Regel für technologische Start-ups verwendet. Die Investitionen können von einigen hunderttausend Dollar bis zu mehreren zehn Millionen Dollar reichen.

Vorteile

✅ Zugang zu großen Mengen an Finanzmitteln.

✅ Investoren können neben der Finanzierung auch Fachwissen und Verbindungen anbieten.

✅ Gute Option für wachstumsstarke, risikoreiche Unternehmen.

Nachteile

❌ Investoren wollen möglicherweise ein Mitspracherecht bei der Führung eines Unternehmens.

❌ Verwässert die Eigentumsrechte und die Kontrolle über das Unternehmen.

❌ Erfordert ein hohes Maß an Due-Diligence-Prüfung und kann länger dauern, um eine Finanzierung zu erhalten.

8. Engel-Investoren

Engel-Investoren investieren ihr eigenes Geld in ein Unternehmen und erhalten dafür Eigenkapital.

Engel-Investoren investieren in der Regel kleinere Beträge als Risikokapitalgeber und investieren eher in Unternehmen, die sich in der Frühphase befinden.

Diese Investoren können mehr als nur Geld zur Verfügung stellen, da sie oft über Erfahrung in der Branche verfügen und Beratung und Mentoring anbieten können.

Vorteile

✅ Kann Zugang zu Finanzmitteln und Fachwissen bieten.

✅ Verbindungen zu anderen Investoren oder Branchenexperten.

✅ Erfordert in der Regel weniger Due-Diligence-Prüfungen als Risikokapital.

✅ Keine monatlichen Gebühren und nur minimaler Papierkram erforderlich.

Nachteile

❌ Engel-Investoren erwarten möglicherweise eine hohe Rendite für ihre Investition, was Dich und Deine Mitarbeiter zusätzlich unter Druck setzt.

❌ Das Eigentum und die Kontrolle über das Unternehmen werden verwässert.

❌ Es kann schwierig sein, Investoren zu finden, die gut zu Deinem Unternehmen passen.

9. Finanzierung der Ausrüstung

Die Ausrüstungsfinanzierung ist eine Art der Finanzierung, die Du für den Kauf von Ausrüstungsgegenständen für ein Unternehmen nutzen kannst.

Diese Darlehen können besichert oder unbesichert sein und werden von Banken, Kreditgenossenschaften oder Unternehmen angeboten, die ausschließlich Ausrüstungen finanzieren.

Diese Art der Finanzierung hat in der Regel niedrigere Zinssätze als andere Arten der Finanzierung, da die Ausrüstung selbst als Sicherheit dient.

Vorteile

✅ Du kannst Unternehmen dabei helfen, die erforderliche Ausrüstung zu erwerben, ohne sie auf einmal zu bezahlen.

✅ Die Geräte können als Sicherheiten dienen.

✅ Kann eine gute Option für Unternehmen sein, die häufig Geräte aufrüsten oder ersetzen müssen.

Nachteile

❌ Die Zinssätze können höher sein als bei anderen Arten der Finanzierung.

❌ Die Ausrüstung kann veraltet sein, bevor sie vollständig abbezahlt ist, was das Unternehmen finanziell belasten kann.

❌ Möglicherweise sind eine Anzahlung oder andere Vorabkosten erforderlich.

10. Finanzierung auf Rechnung

Die Rechnungsfinanzierung ermöglicht es einem Unternehmen, Geld gegen seine ausstehenden Rechnungen zu leihen. 

Unternehmen mit langen Zahlungszyklen nutzen diese Art der Finanzierung häufig, da sie so die nötigen Barmittel erhalten, um ihren Betrieb aufrechtzuerhalten, während sie auf die Bezahlung ihrer Rechnungen warten.

Sie ist eine gute Option für Unternehmen, die einen ständigen Strom von Rechnungen haben und Cashflow benötigen.

Vorteile

✅ Schneller und einfacher Zugang zum Cashflow.

✅ Keine Sicherheiten erforderlich.

✅ Kann eine gute Option für Unternehmen mit vielen ausstehenden Rechnungen sein.

✅ Die Rückzahlung basiert auf dem Wert der Rechnungen, nicht auf dem täglichen Umsatz.

Nachteile

❌ Teurer als traditionelle Finanzierungsmöglichkeiten.

❌ Möglicherweise müssen die Kunden über die Finanzierungsvereinbarung informiert werden.

❌ Eine riskante Option, wenn die Rechnungen nicht rechtzeitig oder nicht vollständig bezahlt werden.

11. Geschäftskreditkarten

Ein Finanzinstitut gibt Kreditkarten als kurzfristiges Darlehen aus, das es dem Karteninhaber ermöglicht, seine Kaufkraft bis zu einem bestimmten Kreditrahmen zu erhöhen. 

Jede Kreditkarte hat ihre eigenen Regeln, z. B. wie viel Zinsen Du zahlst, wenn Du einen Saldo von einem Abrechnungszeitraum zum nächsten trägst.

Mit Business-Kreditkarten kannst Du von Prämien und Vorteilen profitieren, z. B. von Cashback oder Reisepunkten.

Sie können eine gute Option für Unternehmen sein, die kleinere Anschaffungen tätigen oder unerwartete Ausgaben decken müssen.

Sie können auch dazu beitragen, die Kreditwürdigkeit des Unternehmens zu verbessern.

Vorteile

✅ Eine flexible Finanzierungsquelle für kleinere Ausgaben.

✅ Oft mit Prämien oder anderen Vorteilen verbunden.

✅ Kann zum Aufbau einer Geschäftskreditgeschichte beitragen.

Nachteile

❌ Kann hohe Zinssätze und Gebühren haben.

❌ Kann dazu führen, dass man zu viele Schulden anhäuft.

❌ Kann sich negativ auf den persönlichen Kredit auswirken, wenn er nicht verantwortungsvoll genutzt wird.

Vergleichstabelle der Finanzierungsoptionen

Zusammenfassung

Wenn Du Finanzierungsoptionen für Dein Unternehmen in Erwägung ziehst, musst Du die Vor- und Nachteile der einzelnen Optionen sorgfältig abwägen

Um eine fundierte Entscheidung zu treffen, empfiehlt es sich, mit einem vertrauenswürdigen Berater oder Darlehensgeber zusammenzuarbeiten, der Dir bei der Auswahl der besten Option helfen kann, die mit Deinen Unternehmenszielen übereinstimmt.

Es ist auch wichtig, die Finanzierungskosten zu kennen, einschließlich der Zinssätze, Gebühren, Anforderungen an die Sicherheiten und die persönliche Garantie.

Ähnliche Artikel

View All