Kleine Unternehmen sind keine Unbekannten für Herausforderungen – sie stehen vor einer komplexen Mischung von Hindernissen, die überwältigend erscheinen können.
Von begrenzten finanziellen Ressourcen bis hin zum Kampf, technologisch relevant zu bleiben, können diese Hürden selbst die entschlossensten Unternehmer bremsen.
Aber hier ist die Sache: Herausforderungen sind dazu da, überwunden zu werden.
Und genau da kommst du ins Spiel – bewaffnet mit den richtigen Strategien kannst Du diese Hürden in Erfolgsleitern verwandeln.
Denk darüber nach – die Sicherung von Finanzierung kann wie ein steiler Aufstieg erscheinen.
Dennoch kannst Du mit dem richtigen Ansatz Dein Wachstum fördern, in zukunftsweisende Marketingstrategien investieren und unerwartete finanzielle Einbrüche bewältigen.
Wir verstehen es – die Konkurrenz großer Unternehmen kann einschüchternd wirken, aber vergessen wir nicht die Kraft der Innovation, des persönlichen Kontakts und der Agilität, die kleine Unternehmen von Natur aus besitzen.
In diesem Artikel werden die besten Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen behandelt, die Du für betriebliche Ausgaben, Investitionen in Marketing und Technologie oder das Bewältigen unerwarteter finanzieller Schwierigkeiten nutzen kannst.
Lass uns beginnen!
Traditionelle Finanzierungsoptionen sind übliche Wege, um für kleine Unternehmen die benötigte Finanzierung zu sichern.
Allerdings kann der Zugang zu diesen Finanzierungsoptionen aufgrund strenger Berechtigungskriterien zeitaufwendig und anstrengend sein.
Banken bewerten in der Regel Faktoren wie die Kreditgeschichte des Unternehmens, den Umsatz, die Betriebsdauer, Sicherheiten und die persönliche Kreditwürdigkeit des Inhabers.
Die Erfüllung dieser Kriterien kann für Start-ups oder Unternehmen mit begrenzter Kredithistorie oder solche, die eine schnelle oder kleinere Finanzierung suchen, schwierig sein.
Die Welt der Unternehmensfinanzierung verändert sich, und die derzeitige wirtschaftliche Lage mag es schwierig erscheinen lassen, Kredite zu erhalten.
Wenn Du jedoch Schwierigkeiten hast, einen Kredit von einer Bank zu bekommen oder mit Deinen aktuellen Optionen nicht zufrieden bist, solltest Du wissen, dass die folgenden alternativen Finanzierungsoptionen für kleine Unternehmen es wert sind, in Betracht gezogen zu werden.
Asset-basierte Finanzierung ist eine Form der alternativen Finanzierung, bei der die Vermögenswerte des Unternehmens als Sicherheit verwendet werden, um einen Kredit oder eine Kreditlinie zu erhalten.
Diese Option ist besonders vorteilhaft für kleine Unternehmen, einschließlich Ecommerce-Unternehmen, die wertvolle Vermögenswerte besitzen, aber möglicherweise nicht die traditionellen Kriterien für die Kreditvergabe erfüllen.
Es werden Vermögenswerte wie folgt als Sicherheit verwendet:
Die Funktionsweise besteht darin, dass der Kreditgeber den Wert dieser Vermögenswerte bewertet und einen Kredit basierend auf einem Prozentsatz ihres geschätzten Werts bereitstellt.
Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der Kreditgeber die Sicherheiten pfänden und verkaufen, um ihre Mittel zurückzugewinnen.
Für kleine Unternehmen bietet die Asset-basierte Finanzierung mehrere Vorteile:
1. Finanzierung des Lagerbestands
Ecommerce-Unternehmen halten oft erhebliche Lagerbestände.
Die Asset-basierte Finanzierung ermöglicht es ihnen, diesen Lagerbestand als Sicherheit zu nutzen, um Mittel für die Wiederauffüllung des Lagerbestands, die Einführung neuer Produkte oder die Skalierung der Operationen zu erhalten.
2. Finanzierung der Forderungen
Wenn Du Deinen Kunden Zahlungsziele gewährst, kannst Du ausstehende Rechnungen nutzen, um Finanzierungen zu sichern. Dadurch erhältst Du Zugang zu Bargeld, noch bevor Deine Kunden ihre Rechnungen begleichen.
3. Saisongeschäfte
Angenommen, Du betreibst ein Unternehmen, das Bademode und Strandzubehör verkauft.
Du kannst erhebliche Schwankungen im Umsatz im Laufe des Jahres erleben, mit Spitzenbedarf während der wärmeren Monate und einem Rückgang während der kalten Jahreszeiten.
Kurzfristige Finanzierung kann Dir helfen, Deinen Cashflow auszugleichen.
4. Schnelles Wachstum
Während des Frühlings und Sommers, wenn die Menschen Strandurlaube planen und mehr Zeit im Freien verbringen, steigt die Nachfrage nach Bademode, Strandhandtüchern, Sonnenbrillen, Sonnenschutz und anderen Produkten stark an.
Dies ist die Zeit, in der das Unternehmen seinen Höchstumszeitraum erlebt, und die Marketingbemühungen konzentrieren sich darauf, die Aufmerksamkeit der Kunden zu erregen und sich auf die Feiertage vorzubereiten.
Die Asset-basierte Finanzierung bietet eine Möglichkeit, Arbeitskapital zur Unterstützung der Expansion zu erhalten.
5. Finanzierung von Ausrüstung
Ecommerce-Unternehmen sind auf Technologie und Ausrüstung angewiesen. Die Asset-basierte Finanzierung kann dabei helfen, Ausrüstungskäufe, Upgrades oder Wartungsarbeiten zu finanzieren.
6. Start-ups und begrenzte Kredithistorie
Die Asset-basierte Finanzierung kann für Unternehmen mit begrenzter Kredithistorie oder Start-ups ohne nachweisbare Erfolgsbilanz zugänglich sein, da sie weniger strenge Kriterien für die Kreditvergabe hat als traditionelle Darlehen.
✅ Die Verwendung der Mittel für verschiedene Zwecke, einschließlich Wiederauffüllung des Lagerbestands, Expansion der Betriebsaktivitäten oder Behebung von Liquiditätsengpässen.
✅ Es beinhaltet oft einen schnelleren Genehmigungsprozess als traditionelle Darlehen.
✅ Maßgeschneiderte Finanzierung, die einen flexiblen und personalisierten Ansatz bietet, der mit den Wachstumsplänen übereinstimmt.
✅ Verbesserter Cashflow durch Umwandlung von Vermögenswerten in sofortiges Arbeitskapital.
✅ Es unterstützt Unternehmen während Wachstumsphasen und ermöglicht es ihnen, Chancen zu nutzen und ihren Marktanteil zu erhöhen.
❌ Die Zinssätze und Gebühren können aufgrund des erhöhten Risikos und der Besicherung von Vermögenswerten höher sein als bei traditionellen Darlehen.
❌ Die Vermögenswerte können verfallen, wenn Du das Darlehen nicht gemäß den vereinbarten Bedingungen zurückzahlst.
❌ Der Wert der Vermögenswerte unterliegt einer Bewertung und Prüfung, was sich auf die verfügbare Finanzierungssumme und die Finanzierungsbedingungen auswirkt.
❌ Es könnte für Unternehmen ohne wertvolle materielle Vermögenswerte oder solche, die stark von immateriellen Vermögenswerten wie geistigem Eigentum abhängig sind, ungeeignet sein.
MeadowGoods hat sich für eine Myos Lagerfinanzierung beworben und verwendet ihr bereits vorhandenes Lager als Sicherheit.
Sie haben folgende Konditionen mit Myos vereinbart:
MeadowGoods begann einen Monat nach Erhalt der Finanzierung mit dem Verkauf ihrer Artikel, daher beschlossen sie, die erste Rückzahlung 3 Monate nach Vertragsbeginn vorzunehmen.
Im vierten Monat zahlten sie 20% des Kredits zurück, und Myos gab 20% ihres Lagerbestands frei, den MeadowGoods verkaufen konnte.
Im sechsten Monat zahlten sie weitere 40% zurück und schließlich beglichen sie die verbleibenden 40% im zehnten Monat und schlossen das Projekt ab.
⚡ Das zusätzliche Arbeitskapital, das Myos bereitgestellt hat, ermöglichte es MeadowGoods, die gestiegene Nachfrage nach ihren Produkten zu befriedigen und trug letztendlich zum Wachstum und Erfolg ihres Unternehmens bei.
Umsatzbasierte Finanzierung (RBF) ist eine alternative Finanzierungsmethode, die Elemente von Fremd- und Eigenkapitalfinanzierung kombiniert und auf der Umsatzleistung eines Unternehmens basiert.
Es handelt sich um ein Finanzierungsmodell, bei dem ein Unternehmen Kapital von einem Investor erhält, im Austausch gegen einen Prozentsatz seiner zukünftigen Einnahmen.
So funktioniert es:
✅ Bei sinkenden Einnahmen verringern sich die Zahlungen entsprechend, was den finanziellen Druck in wirtschaftlich schwierigen Zeiten mindert.
✅ Es erfordert nicht, Eigentumsanteile oder die Kontrolle über das Unternehmen aufzugeben.
❌ Die effektiven Zinssätze können höher sein als bei herkömmlicher Fremdfinanzierung, insbesondere wenn das Unternehmen ein rasches Umsatzwachstum verzeichnet.
❌ Wenn das Wachstum eines Unternehmens langsam ist, kann es länger dauern, die Finanzierung zurückzuzahlen.
❌ Da die Zahlungen direkt an die Einnahmen geknüpft sind, muss das Unternehmen einen Teil seiner Einnahmen teilen, was potenziell den Cashflow beeinflussen kann.
❌ RBF ist möglicherweise nicht weit verbreitet, und die Konditionen können erheblich zwischen den Geldgebern variieren. Daher ist es wichtig, günstige Bedingungen auszuhandeln.
Für Start-ups, die neue Ideen in die Realität umsetzen möchten, ist Crowdfunding eine dynamische Option, die potenzielle Geldgeber für Dein Vorhaben gewinnen kann.
Die Erstellung eines überzeugenden Pitches und die Präsentation auf einer der führenden Crowdfunding-Plattformen erfordern zwar einige Anstrengungen, aber Crowdfunding zeichnet sich dadurch aus, dass es Vorhaben finanzieren kann, von denen sich traditionelle Geldgeber vielleicht fernhalten würden.
Darüber hinaus bietet es die Möglichkeit, frühzeitig Feedback von Deinem Publikum zu erhalten, was wertvoll sein kann, um Dein Produkt zu verfeinern, bevor es offiziell auf den Markt kommt.
Angenommen, Du hast ein Start-up, das Technologie entwickelt, um bedrohte Tiere zu schützen.
Du startest also eine Crowdfunding-Kampagne auf einer Plattform und bietest folgende Belohnungen an:
Mitwirkende beteiligen sich, indem sie Belohnungen auswählen, die sie ansprechen.
Mit den gesammelten Mitteln schreitest Du in deinem Vorhaben zur Rettung bedrohter Arten voran.
✅ Crowdfunding ermöglicht es, jederzeit neue Kampagnen zu starten, sodass Du Deine Finanzierung zu einem Zeitpunkt beginnen kannst, der Dir passt.
✅ Es gibt keine strengen Voraussetzungen, die Du erfüllen musst, was den Prozess vereinfacht.
❌ Die Durchführung einer Crowdfunding-Kampagne erfordert erheblichen Zeitaufwand und Mühe. Vom Erstellen ansprechender Inhalte bis zur Verwaltung von Werbeaktivitäten kann dies von den Kerngeschäftsabläufen ablenken.
❌ Erfolgreiche Kampagnen erfordern hochwertige visuelle Elemente, überzeugende Texte und engagierte Marketingstrategien, was kostenintensiv sein kann.
❌ Es erfordert starke Marketingfähigkeiten und eine robuste Online-Präsenz, um das Interesse potenzieller Unterstützer zu wecken.
❌ Unterstützer können erwarten, in das Geschäft eingebunden zu werden, sobald eine Kampagne live ist.
❌ Das Offenlegen von Geschäftskonzepten auf Crowdfunding-Plattformen macht sie für potenzielle Nachahmer zugänglich, was den Wettbewerbsvorteil eines Unternehmens beeinträchtigen könnte.
❌ Erfolgreich finanzierte Projekte stehen oft unter Druck, termingerecht zu liefern und die Erwartungen der Unterstützer zu erfüllen. Verzögerungen oder Rückschläge können zu Reputationsschäden führen.
❌ Crowdfunding kann zu zahlreichen kleinen Investoren führen, was zu einer fragmentierten Kapitalstruktur führen kann, die zukünftige Finanzierungsbemühungen komplizieren könnte.
Die Verwendung Deiner persönlichen Vermögenswerte zur Finanzierung Deines Unternehmens bietet mehrere Vorteile.
Obwohl es vielleicht nicht so aufregend ist wie Crowdfunding oder die Suche nach einem Angel-Investor, kann die Selbstfinanzierung dich davor schützen, hohe Schulden aufzunehmen oder Anteile abzugeben.
Im Wesentlichen behältst Du die Kontrolle über Dein Unternehmen und seine Vermögenswerte.
Während es möglich ist, Deine Ersparnisse aufzubrauchen, wirst Du schuldenfrei sein und keine Zeit damit verbringen müssen, anderswo nach Finanzierung zu suchen.
Neben Deinen persönlichen Ressourcen können auch Familie und Freunde offen sein, Dein Unternehmen zu unterstützen.
Das birgt jedoch einige persönliche Risiken, da ihre Investition möglicherweise nicht mit Deinen Ausgabenentscheidungen in Einklang steht.
Dennoch könnten die Menschen in Deinem engsten Umfeld eine Chance für Dein Unternehmen wagen, wenn herkömmliche Banken es nicht tun würden.
Dennoch bedeutet die Verwendung persönlicher Vermögenswerte als Finanzierungsquelle nicht, dass Du später keine externe Unterstützung suchen kannst.
✅ Es kann sofortigen Zugang zu Kapital bieten und Dir ermöglichen, dringende finanzielle Bedürfnisse zu erfüllen.
✅ Es gibt keine Schuldenverpflichtungen, was die finanzielle Belastung für das Unternehmen reduziert.
✅ Es beinhaltet nicht, Anteile oder Eigentumsanteile abzugeben, sodass das Unternehmen unter Deiner Kontrolle bleibt.
✅ Du hast größere Flexibilität bei der Entscheidung, wie und wann Du zurückzahlst.
❌ Das Einsetzen persönlicher Vermögenswerte setzt Deine finanzielle Sicherheit aufs Spiel. Du könntest Deine Ersparnisse, Immobilien oder andere wertvolle Besitztümer verlieren, wenn das Unternehmen scheitert.
❌ Das Ausleihen von Geld von Familie oder Freunden kann Beziehungen belasten, wenn die Rückzahlung schwierig wird.
❌ Das Liquidieren persönlicher Vermögenswerte könnte dich daran hindern, andere Investitionsmöglichkeiten zu verfolgen, die höhere Renditen bieten.
❌ Das Binden persönlicher Vermögenswerte im Unternehmen kann Deine Fähigkeit einschränken, persönliche finanzielle Bedürfnisse oder Notfälle zu bewältigen.
❌ Die Übertragung persönlicher Vermögenswerte auf das Unternehmen kann steuerliche Auswirkungen haben und persönliche und geschäftliche Steuerpflichten beeinflussen.
❌ Die genaue Bewertung persönlicher Vermögenswerte für geschäftliche Zwecke kann komplex sein und eine professionelle Bewertung erfordern.
Die Anziehungskraft, einen Investor zu finden, um Dein Unternehmen voranzubringen, ist seit dem Aufkommen der TV-Show "Dragons' Den" gestiegen, in der angehende Unternehmer ihre Geschäftsideen und Erfindungen einer Gruppe erfahrener Investoren präsentieren, die oft als "Drachen" bezeichnet werden.
Die Drachen sind erfolgreiche Geschäftsleute, Investoren und Unternehmer, die die Präsentationen bewerten und entscheiden, ob sie ihr Geld im Austausch gegen Unternehmensanteile in die vorgestellten Unternehmen investieren wollen.
Diese Dynamik eliminiert die Notwendigkeit, einen Kredit zurückzuzahlen; stattdessen teilt der Angel-Investor die Gewinne deines Unternehmens.
Häufig unterstützen Angel-Investoren Unternehmen, die herkömmliche Geldgeber als zu riskant erachten.
Sie übernehmen oft eine eher beratende Rolle, anstatt durch Aufsichtsratssitze die Kontrolle auszuüben.
Angel-Investitionen haben aufgrund von Faktoren, die sie für Unternehmer und Investoren attraktiv machen, an Popularität als Finanzierungslösung für kleine Unternehmen gewonnen:
✅ Es ermöglicht Verhandlungen über Investitionsbedingungen, die auf die Bedürfnisse des Unternehmens zugeschnitten sind.
✅ Es gibt keine Schulden, die du zurückzahlen musst.
✅ Angels nehmen oft einen geduldigen, langfristigen Ansatz zur Förderung des Unternehmens.
❌ Die Abgabe von Anteilen im Austausch für Investitionen kann die Beteiligung des Gründers verwässern.
❌ Investoren könnten Entscheidungen oder Richtungen beeinflussen, was potenziell im Widerspruch zu Deiner Vision steht.
❌ Investoren erwarten Renditen, was zu Druck führen kann, schnelles Wachstum zu erreichen.
❌ Eine starke Abhängigkeit von Angel-Finanzierungen kann riskant sein, wenn zukünftige Finanzierungsrunden schwierig sind.
❌ Es ist erheblicher Aufwand erforderlich, um erfolgreiche Investorensuche und Präsentationen zu realisieren.
Wir verstehen, dass die Sicherung von Finanzierungen für den Erfolg Deines Unternehmens entscheidend ist.
Mit den zahlreichen Finanzierungsoptionen, die zur Verfügung stehen, wirst Du in der Lage sein, die perfekte alternative Finanzierungsoption zu finden, die Deinen Bedürfnissen entspricht.
Die Asset-basierte Finanzierung ist eine ausgezeichnete Wahl für kleine Unternehmen, da sie Flexibilität, die Verwendung von Sicherheiten und Wachstumspotenzial bietet.
Wenn Du mit Myos zusammenarbeitest, können Online-Händler eine Vielzahl von Vorteilen erleben:
✔️ Vielseitiges Finanzierungsspektrum – Du erhältst eine Reihe von Finanzierungsoptionen, von 10.000€ bis zu 2.500.000€, um die finanzielle Unterstützung zu erhalten, die Du benötigst, um Deine Geschäftsziele zu erreichen und Deine Operationen zu erweitern.
✔️ Vereinfachtes Antragsverfahren – Unser Antragsprozess ist darauf ausgelegt, effizient und bequem für Dich zu sein. Wir haben die Dokumentationsanforderungen minimiert, damit Du Zeit sparen und Dich auf Dein Geschäft konzentrieren kannst, ohne die Last umfangreicher Papierarbeit.
✔️ Kreditentscheidungen auf Basis von KI – Unsere Kreditentscheidungen basieren auf fortschrittlichen KI-Algorithmen und zukunftsgerichteten Prognosen deiner Perspektiven. Wir verlassen uns nicht nur auf historische Leistungsdaten, sondern bewerten auch die von Dir vermarkteten Produkte, was zu einer umfassenderen Beurteilung Deines Geschäftspotenzials führt.
✔️ Befreiung von persönlichem Risiko – Die Wahl unserer Finanzierungsalternativen befreit Dich von persönlicher Risikobelastung. Es ist wichtig anzuerkennen, wie wichtig die Trennung von persönlichen und geschäftlichen Finanzen ist, um Vertrauen in die Verfolgung Deiner unternehmerischen Ziele zu haben.
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