Umsatzbasierte Finanzierung für Startups - Alles, was Du wissen musst

Für die meisten Start-up-Unternehmen waren traditionelle Methoden wie Risikokapital und Business-Angel-Investitionen lange Zeit die Standardquellen für Finanzierung.

In den letzten Jahren haben jedoch alternative Finanzierungsmodelle an Popularität gewonnen, und ein solches Modell, das für Aufsehen gesorgt hat, ist die umsatzbasierte Finanzierung (RBF).

RBF bietet Start-ups eine einzigartige Möglichkeit, Kapital zu beschaffen, ohne die typische Eigenkapitalverwässerung, die mit traditionellen Finanzierungsmethoden einhergeht.

In diesem umfassenden Leitfaden werden wir tiefer in alles eintauchen, was Du über umsatzbasierte Finanzierung für Start-ups wissen musst, von der Definition und den Vorteilen bis zur Anwendung und möglichen Nachteilen.

Was ist umsatzbasierte Finanzierung?

Umsatzbasierte Finanzierung, oder auch Lizenzbasierte Finanzierung, ist ein Finanzierungsmodell, das es Start-ups ermöglicht, Kapital zu beschaffen, indem sie einen Prozentsatz ihres zukünftigen Umsatzes abtreten.

Im Gegensatz zur traditionellen Eigenkapitalfinanzierung, bei der Investoren einen Anteil am Unternehmen erhalten, haben UBF-Investoren Anspruch auf einen Teil der monatlichen oder vierteljährlichen Einnahmen des Start-ups, bis sie eine vorher festgelegte Rendite auf ihre Investition erhalten, in der Regel mit einer Obergrenze.

Hier ist in Kürze, wie UBF funktioniert:

• Investition: Ein Investor stellt Kapital für ein Start-up zur Verfügung. Dieses Kapital ist normalerweise in Form eines Darlehens strukturiert. Es unterscheidet sich jedoch in wichtigen Punkten von herkömmlichen Krediten, wie wir später erläutern werden.
• Laufzeit und Obergrenze: Die UBF-Vereinbarung umfasst eine Laufzeit, während der das Start-up Zahlungen leisten muss. Es gibt oft auch eine "Obergrenze", den maximalen Betrag, den der Investor als Rendite auf seine Investition erhalten kann.
• Ausstieg: Die UBF-Vereinbarung kann Bestimmungen für ein Ausstiegsszenario enthalten, wie zum Beispiel eine Übernahme oder einen Börsengang (Initial Public Offering), die die Rückzahlung des gesamten Investitionsbetrags auslösen können.
• Abschluss: Sobald Du die vorher festgelegte Rendite (in der Regel ein Vielfaches der anfänglichen Investition) erreichst oder die Laufzeit abläuft, gilt die UBF-Vereinbarung als abgeschlossen, und die Beteiligung des Investors endet.

Vorteile der umsatzbasierten Finanzierung für Startups

✅ Eigenkapitalerhalt: UBF ermöglicht die Beschaffung von Kapital, während du die volle Eigentums- und Kontrollrechte an deinem Unternehmen behältst.

✅ Schnelligkeit und Effizienz: UBF-Transaktionen sind schnell und erfordern im Vergleich zu traditionellen Finanzierungsmethoden weniger Due Diligence, was eine wichtige Zugänglichkeit für Start-ups ermöglicht, die rasche Finanzierung benötigen.

✅ Diversifikation: UBF kann mit anderen Finanzierungsquellen kombiniert werden und fördert eine diversifizierte Kapitalstruktur, die die Abhängigkeit von einem einzigen Finanzierungsweg verringert.

✅ Minimales persönliches Risiko: Anders als bei herkömmlichen Krediten verschonen UBF-Vereinbarungen in der Regel Gründerinnen und Gründer von persönlichen Garantien, wodurch das persönliche finanzielle Risiko reduziert wird.

✅ Anpassbare Zahlungen: UBF-Zahlungen orientieren sich am Umsatz und bieten Start-ups eine größere Flexibilität als feste monatliche Kreditrückzahlungen.

Wofür kannst Du UBF nutzen?

Umsatzbasierte Finanzierung für Start-ups ist eine vielseitige Finanzierungsoption, die Du in verschiedenen Szenarien anwenden kannst. Hier sind einige alltägliche Anwendungsfälle:

1. Wachse Dein Unternehmen, erweitere Deine Geschäftstätigkeiten oder investiere in Marketing- und Vertriebsbemühungen.

2. Decke Deine täglichen Betriebskosten, wie Gehälter, Miete und Lagerbestand.

3. Nutze diese Mittel, um neue Produkte oder Dienstleistungen zu entwickeln oder auf den Markt zu bringen.

4. UBF kann auch die Finanzierung zwischen Eigenkapitalrunden überbrücken und Start-ups dabei unterstützen, ihren Schwung aufrechtzuerhalten, während sie auf größere Finanzierungsrunden warten.

5. Nutze UBF, um Akquisitionsdeals zu finanzieren und zukünftigen Umsatz zur Expansion zu nutzen.

6. Zusätzlich kannst Du UBF verwenden, um bestehende Schulden umzustrukturieren, günstigere Konditionen zu erhalten und die finanzielle Belastung zu verringern, während Du Dein Unternehmen auf die Beine stellst.

Wichtige Akteure in der umsatzbasierten Finanzierung

Um UBF-Transaktionen durchzuführen, sind in der Regel mehrere wichtige Beteiligte im Prozess involviert:

1. Start-up

Das Unternehmen, das durch UBF-Finanzierung Mittel sucht, ist natürlich ein zentraler Akteur im Prozess. Als Start-up solltest Du Deine finanzielle Lage, Umsatzprognosen und Finanzierungsbedarf bewerten, bevor Du eine UBF-Vereinbarung unterzeichnest.

2. UBF-Investoren

UBF-Investoren sind die Kapitalgeber. Es können Einzelpersonen, Fonds oder Institutionen sein, die an einer Rendite auf ihre Investition auf der Grundlage des zukünftigen Umsatzes des Start-ups interessiert sind.

3. Rechts- und Finanzberater

Angesichts der Komplexität von UBF-Vereinbarungen kannst Du rechtliche und finanzielle Berater hinzuziehen, um sicherzustellen, dass die Bedingungen fair sind und mit Deinen Zielen übereinstimmen.

4. Buchhalter und Berichtssysteme

Genauigkeit bei der Finanzberichterstattung ist bei UBF-Vereinbarungen entscheidend, da die Rückzahlungen an den Umsatz gekoppelt sind.

Es kann erforderlich sein, in robuste Buchhaltungs- und Berichtssysteme zu investieren, um den Umsatz genau zu verfolgen und zu melden.

Schlüsselbegriffe und Konzepte in der umsatzbasierten Finanzierung

Um die Feinheiten der umsatzbasierten Finanzierung für Start-ups vollständig zu verstehen, ist es wichtig, einige Schlüsselbegriffe und Konzepte zu verstehen:

• Umsatzbeteiligungsrate: Dies ist der Prozentsatz des Umsatzes eines Start-ups, den Du mit den UBF-Investoren teilst. Dies ist ein wichtiger Begriff in der UBF-Vereinbarung und liegt in der Regel zwischen 2% und 10% oder mehr.
• Obergrenze: Die Obergrenze ist der maximale Betrag, den ein UBF-Investor als Rendite auf seine Investition erhalten kann.
• Laufzeit: Die Laufzeit ist die Dauer der UBF-Vereinbarung. Sie kann variieren, liegt aber in der Regel zwischen 3 und 5 Jahren.
• Auslösendes Ereignis: Einige UBF-Vereinbarungen enthalten auslösende Ereignisse, wie zum Beispiel eine Übernahme oder das Start-up geht an die Börse durch einen Börsengang (Initial Public Offering, IPO). Wenn ein auslösendes Ereignis eintritt, kann das Start-up verpflichtet sein, den ausstehenden Betrag der UBF-Finanzierung früher als ursprünglich vereinbart zurückzuzahlen.
• Monatliche oder Quartalsweise Zahlungen: UBF-Rückzahlungen werden in der Regel monatlich oder vierteljährlich geleistet, abhängig von den Bedingungen der Vereinbarung.

Allerdings ist die Preiskalkulation von umsatzbasierten Finanzierungslösungen für Gründerinnen und Gründer nicht immer transparent, da sie möglicherweise kein tiefes Verständnis für finanzielle Feinheiten haben.

📌 In der Regel beinhalten solche Lösungen eine feste Gebühr, die in Europa von so niedrig wie 6% bis so hoch wie 12% variiert und in den USA etwas niedrigere Sätze aufweist.

Unter dieser Vereinbarung zahlt der Kunde dem Kreditgeber einen Teil seiner Gesamteinnahmen zurück, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.

📌 Der spezifische Prozentsatz liegt normalerweise im Bereich von 10% bis 25%, abhängig von Faktoren wie der Risikoeinschätzung des Unternehmens und seinem aktuellen Entwicklungsstand.

Wie Du umsatzbasierte Finanzierung sicherst

Umsatzbasierte Finanzierung für Start-ups zu sichern, erfordert mehrere Schritte:

1. Bewertung Deines Unternehmens

Bevor Du UBF suchst, bewerte die finanzielle Gesundheit Deines Unternehmens und bestimme Deinen Finanzierungsbedarf. Erstelle realistische Umsatzprognosen und verstehe, wie viel Kapital Du bequem auf der Grundlage Deiner Umsatzbeteiligungsrate zurückzahlen kannst.

2. Recherche nach UBF-Investoren oder Plattformen

Du kannst Dich an einzelne UBF-Investoren wenden, die oft als "Umsatzgeber" bezeichnet werden, oder UBF-Plattformen erkunden, die Start-ups mit interessierten Investoren verbinden. Um die richtige Passform zu finden, sind Recherche und sorgfältige Prüfung in beiden Fällen entscheidend.

3. Dokumentation vorbereiten

Erstelle einen überzeugenden Geschäftsplan, Finanzberichte, Umsatzprognosen und einen gut strukturierten UBF-Vorschlag. Diese Dokumente sind entscheidend, wenn Du Dein Start-up potenziellen Investoren präsentierst.

4. Verhandlung der Bedingungen

Führe Verhandlungen mit potenziellen Investoren durch, um die Bedingungen der UBF-Vereinbarung abzuschließen. Sei bereit, die Umsatzbeteiligungsrate, Obergrenze, Laufzeit, Auslöseevents oder andere spezifische Bestimmungen zu besprechen.

5. Rechtliche Prüfung

Beauftrage rechtliche Berater, um die UBF-Vereinbarung zu überprüfen. Stelle sicher, dass die Bedingungen mit Deinen Geschäftszielen in Einklang stehen und keine versteckten Risiken vorhanden sind.

6. Abschluss des Deals

Sobald beide Parteien mit den Bedingungen zufrieden sind, schließe den Deal ab und erhalte das Kapital. Nutze die Mittel, um das Wachstum Deines Unternehmens anzukurbeln oder Deine spezifischen Finanzierungsbedürfnisse zu erfüllen.

Herausforderungen und mögliche Nachteile der umsatzbasierten Finanzierung

Obwohl UBF viele Vorteile für Start-ups bietet, sind damit auch Herausforderungen und potenzielle Nachteile verbunden:

❌ Der effektive Zinssatz kann höher sein als bei herkömmlichen Krediten, wenn ein Start-up schnelles Umsatzwachstum verzeichnet. Dies liegt daran, dass Rückzahlungen an einen Prozentsatz des Umsatzes gekoppelt sind; mit steigendem Umsatz steigen also auch die Rückzahlungen.

❌ UBF-Vereinbarungen haben in der Regel längere Laufzeiten als herkömmliche Kredite, was eine längere Umsatzbeteiligungsverpflichtung bedeutet.

❌ UBF-Vereinbarungen können komplex sein und erfordern eine sorgfältige rechtliche und finanzielle Prüfung. Du musst die Bedingungen gründlich verstehen, um unerwarteten Herausforderungen aus dem Weg zu gehen.

❌ UBF ist möglicherweise nicht für Start-ups in allen Branchen geeignet, insbesondere nicht für solche mit langsamen oder unvorhersehbaren Umsatzströmen.

Alternativen zur umsatzbasierten Finanzierung

Obwohl umsatzbasierte Finanzierung für Start-ups einen einzigartigen Ansatz zur Finanzierung bietet, gibt es möglicherweise bessere Optionen für bestimmte Situationen.

Du kannst alternative Finanzierungsoptionen, wie Asset-basierte Finanzierung, erkunden, um zu bestimmen, welche am besten zu Deinen Geschäftsbedürfnissen und Zielen passt.

Asset-basierte Finanzierung

Asset-basierte Finanzierung ist ein Finanzierungsmodell, das die materiellen Vermögenswerte Deines Unternehmens als Sicherheit nutzt, um Kapital zu beschaffen.

Diese Art der Finanzierung eignet sich besonders gut für Unternehmen mit erheblichen Vermögenswerten, wie Lagerbestand, Ausrüstung oder ausstehende Forderungen.

So funktioniert es am Beispiel von Myos-Finanzierung:

• Bewertung der Sicherheiten:

Was Myos von herkömmlichen Kreditpraktiken unterscheidet, ist modernste KI-Technologie, die den Marktwert Deiner Vermögenswerte bewertet. Mit Daten von prominenten Plattformen wie Amazon und Google Shopping erhältst Du eine faire Bewertung Deiner Waren.

• Die Darlehenssumme:

Myos bietet ein Darlehen basierend auf dem bewerteten Wert der Vermögenswerte. Die verfügbare Finanzierungssumme entspricht in der Regel einem Prozentsatz des geschätzten Werts des Vermögenswerts, der je nach Art des Vermögenswerts variieren kann.

• Zinssätze und Laufzeiten:

Die Konditionen und Zinssätze für vermögensbasierte Finanzierung können stark variieren, sind jedoch oft günstiger als andere Arten der Finanzierung, wie ungesicherte Kredite oder Kreditkarten.

Myos bietet eine flexible Rückzahlungsstruktur, um sicherzustellen, dass Du nicht mit einer festen oder Einmalzahlung und Strafen bei vorzeitiger Zahlung belastet wirst.

Stattdessen besteht Deine Rückzahlung aus einer monatlichen Gebühr, die auf dem ausstehenden Kapital basiert, wobei die Prozentsatzgebühr anhand Deiner Produktpunktzahl festgelegt wird.

Im Falle einer vorzeitigen Rückzahlung zahlst Du einen reduzierten Betrag.

• Risikominderung:

Da die Vermögenswerte das Darlehen absichern, bietet Myos Kredite an Unternehmen, die möglicherweise für andere Finanzierungsformen nicht in Frage kommen. Dies ist besonders vorteilhaft für Start-ups mit wertvollen Vermögenswerten, aber begrenzter Betriebsgeschichte.

Asset-basierte Finanzierung bietet mehrere Vorteile, darunter niedrigere Zinssätze, eine höhere Kreditkapazität und die Sicherung von Mitteln auf der Grundlage einer breiteren Palette von Vermögenswerten.

Andere alternative Finanzierungsoptionen

Abgesehen von der Asset-basierten Finanzierung haben Start-ups Zugang zu verschiedenen alternativen Finanzierungsquellen, von denen jede ihre eigenen Vor- und Nachteile hat:

1. Traditionelle Kredite

Traditionelle Bankdarlehen und Darlehen der Small Business Administration (SBA) sind weit verbreitete Optionen.

Sie bieten in der Regel wettbewerbsfähige Zinssätze und feste Rückzahlungsbedingungen. Allerdings kann die Beschaffung eines herkömmlichen Darlehens für Start-ups mit begrenzter Betriebsgeschichte oder fehlenden Sicherheiten eine Herausforderung darstellen.

2. Business Angels und Risikokapital

Business Angels und Risikokapitalfirmen bieten Eigenkapitalfinanzierung im Austausch gegen Unternehmensanteile. Obwohl diese Option die Abgabe von Anteilen bedeutet, kann sie erhebliches Kapital und Zugang zu branchenspezifischem Fachwissen bieten.

3. Crowdfunding

Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es Start-ups, Kapital von einer großen, vielfältigen Gruppe von Einzelpersonen zu beschaffen. Crowdfunding-Kampagnen sind eine effektive Möglichkeit, Finanzierung zu sichern und die Marktnachfrage nach einem Produkt oder einer Dienstleistung zu testen.

4. Zuschüsse und Wettbewerbe

Viele Organisationen und Regierungsbehörden bieten Zuschüsse und Startup-Wettbewerbe mit Bargeldpreisen an. Diese können wertvolle Quellen für nicht verwässerndes Kapital für Start-ups sein.

5. Eigenkapital

Einige Start-ups entscheiden sich dafür, sich selbst zu finanzieren oder "Bootstrapping" zu betreiben, um ihren Betrieb aufrechtzuerhalten. Bei diesem Ansatz verwendest Du Deine Ersparnisse oder die vom Unternehmen generierten Einnahmen, um das Wachstum zu finanzieren. Obwohl diese Strategie Dir hilft, die Kontrolle zu behalten, kann sie die Geschwindigkeit und den Umfang des Wachstums begrenzen.

Zusammenfassung

Umsatzbasierte Finanzierung hat sich als überzeugende Alternative zu traditionellen Finanzierungsmethoden für Start-ups etabliert.

Ihre Fähigkeit, Kapital ohne Eigenkapitalverwässerung, flexible Rückzahlungsbedingungen und eine Ausrichtung der Interessen zwischen Investoren und Gründern bereitzustellen, macht sie zu einer attraktiven Option für viele Unternehmer.

Es ist jedoch wichtig, sorgfältig zu prüfen, ob sie zu Deinem Start-up passt, unter Berücksichtigung von Faktoren wie Branche, Wachstumspfad und Vorhersagbarkeit der Einnahmen.

Was Myos einzigartig macht?

Eine der größten Nachteile der umsatzbasierten Finanzierung für Start-ups besteht darin, dass Dein Unternehmen Wert generieren muss.

Aber was ist, wenn Du Dich auf einen konstanten Einnahmestrom verlassen kannst, aber beträchtliche Lagerbestände hast?

In diesem Fall kannst Du Deine Vermögenswerte als Sicherheit nutzen, um ein Darlehen zu erhalten.

Unser innovativer Ansatz ermöglicht es Dir, Betriebskapitalkredite in Höhe von £100.000 bis £2.500.000 zu sichern, wobei Lagerbestände als Sicherheit dienen.

Hauptmerkmale der Myos-Finanzierung:

• Keine persönliche Bürgschaft erforderlich: Myos verlangt keine persönliche Bürgschaft. Stattdessen geben wir grünes Licht für Lagerbestände und neue Bestellungen von Verkäufern als Sicherheit. Dieser effiziente Ansatz beschleunigt Transaktionen und eliminiert die Notwendigkeit für umfangreiche Bonitätsprüfungen und Papierkram.
• Flexible Kreditlaufzeiten: Unsere flexiblen Kreditlaufzeiten bieten die Bequemlichkeit, Rückzahlungen über 12 Monate zu strecken. Diese Anpassungsfähigkeit berücksichtigt Deine einzigartigen finanziellen Umstände und gewährleistet gut bewältigbare und stressfreie Rückzahlungspläne.
• Verwendung der Mittel für vielfältige Zwecke: Ob Du Mittel benötigst, um den täglichen Betrieb zu stärken, Expansionsinitiativen anzutreiben, Marketingausgaben zu decken, Produktlinien zu diversifizieren oder Lagerbestände zu verwalten, Myos bietet Finanzierungen, die auf Deine Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Zwei Finanzierungsoptionen zur Auswahl:

• Einkaufsfinanzierung: Wähle diese Option, wenn Du Kapital benötigst, um zusätzliche Lagerbestände zu erwerben oder Dein Produktsortiment zu erweitern.
• Lagerfinanzierung: Entscheide Dich für Lagerfinanzierung, wenn Du Mittel für die betriebliche Effizienz oder die effektive Verwaltung Deiner Lagerbestände nutzen möchtest.

Unabhängig von der gewählten Finanzierungsoption profitierst Du von den folgenden Vorteilen:

• Myos unterstützt Unternehmen mit nur 2 Monaten Betriebsgeschichte.
• Kein Mindestmonatsumsatz erforderlich.
• Die Finanzierungsdauer erstreckt sich auf bis zu 12 Monate.
• Einfacher und schneller Online-Antragsprozess, mit Auszahlung der Mittel innerhalb von 72 Stunden.
• Es ist keine persönliche Bürgschaft erforderlich, und keine versteckten Gebühren lauern im Kleingedruckten.
• Nutze eine kostenlose und unverbindliche Eignungsprüfung, um Deine Finanzierungstauglichkeit festzustellen.
• Myos kann eine herausragende Trustpilot-Bewertung vorweisen, die unsere Verpflichtung zur Kundenzufriedenheit widerspiegelt.

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