Wenn Du nach Finanzierungsmöglichkeiten für Dein Unternehmen suchst, bist Du vielleicht auf den Begriff "4F-Finanzierung" gestoßen, der für Freunde, Familie, Nahestehende und Gründer steht.
Kein Wunder, denn 38% der Gründer von Start-ups sammeln Geld von ihren Familien und Freunden, um ihre Finanzen zu unterstützen.
Obwohl dies wie eine herzliche Bemühung erscheinen mag, ist es, als würde man versuchen, einen olympischen Swimmingpool mit einem Gartenschlauch zu füllen - es reicht nicht aus. Du benötigst mehr Finanzierungsoptionen, um in der Geschäftswelt richtig durchzustarten.
Es ist auch erwähnenswert, dass Du keine unangenehmen Familiendinner überstehen musst, falls Du einmal eine Zahlung verpasst.
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten kommen zur Rettung, wenn herkömmliche Finanzierungsoptionen nicht ausreichen.
Du kannst auf Crowdfunding oder Asset-basierte Finanzierung zurückgreifen, um Dein Inventar, Deine Ausrüstung oder Deine Forderungen in bares Geld umzuwandeln.
Also lies weiter, um herauszufinden, welche Art der alternativen Finanzierung für kleine Unternehmen für Dich richtig ist!
Für kleine Unternehmen ist der Zugang zu Finanzierung oft der Schlüssel, der über den Erfolg oder Misserfolg eines Unternehmens entscheiden kann.
Traditionell haben sich Kleinunternehmer auf herkömmliche Finanzierungsquellen wie Bankkredite verlassen, um ihre Betriebsabläufe und ihr Wachstum zu finanzieren.
Allerdings durchläuft die Landschaft der Finanzierung kleiner Unternehmen derzeit eine tiefgreifende Veränderung, wobei eine zunehmende Anerkennung der Bedeutung alternativer Finanzierungsoptionen zu verzeichnen ist.
Zum Beispiel:
Lass uns einige gängige Formen der alternativen Finanzierung für kleine Unternehmen erkunden und die damit verbundenen Vor- und Nachteile besprechen.
Die Asset-basierte Finanzierung ist eine Form der alternativen Finanzierung, bei der ein kleines Unternehmen seine Vermögenswerte wie Ausrüstung, Inventar oder Forderungen als Sicherheit verwendet, um ein Darlehen oder eine Kreditlinie zu erhalten.
Diese Finanzierungsoption wird oft für den Bedarf an Betriebskapital, das Management des Cashflows oder die Expansion genutzt.
Der Kreditgeber bewertet den Wert der Vermögenswerte und gewährt einen Prozentsatz dieses Wertes als Darlehen.
Allerdings kann der Kreditgeber im Falle einer Nichtzahlung des Darlehens die Vermögenswerte pfänden und verkaufen, um ihre Gelder zurückzuerlangen.
✅ Die Asset-basierte Finanzierung ermöglicht es Unternehmen, ihre bestehenden Vermögenswerte als Sicherheit für Darlehen zu nutzen.
✅ Unternehmen mit wertvollen Vermögenswerten können trotz schwacher Kreditwürdigkeit auf Kapital zugreifen.
✅ Die Mittel können für verschiedene Zwecke verwendet werden, einschließlich, aber nicht beschränkt auf Betriebskapital, Expansion und Schuldenkonsolidierung.
❌ Die genaue Bewertung von Vermögenswerten kann kompliziert sein, wodurch Kreditgeber dazu neigen, sie konservativ zu bewerten und die Finanzierungsmöglichkeiten einzuschränken.
❌ Asset-basierte Finanzierung geht oft mit Gebühren und Zinssätzen einher, die höher sein können als bei traditionellen Krediten, was die Gesamtkapitalkosten erhöht.
❌ Wenn das Unternehmen das Darlehen nicht zurückzahlt, kann der Kreditgeber die Sicherheiten pfänden und liquidieren, was erhebliche betriebliche Konsequenzen haben kann.
Lass uns das anhand eines Beispiels für ein kleines Möbelherstellungsunternehmen namens "ABC Manufacturing" betrachten.
Obwohl das Unternehmen wertvolle Ausrüstung besitzt und einen erheblichen Betrag an ausstehenden Forderungen von seinen Kunden hat, hat es derzeit aufgrund eines unerwarteten Anstiegs der Nachfrage nach seinen Produkten ein vorübergehendes Liquiditätsproblem.
Um dieses Problem zu überwinden, wendet sich ABC an einen auf Asset-basierte Finanzierung spezialisierten Kreditgeber.
Myos verwendet einen KI-basierten Algorithmus, um die Ausrüstung des Unternehmens zu bewerten, und kommt zu dem Schluss, dass sie 200.000 US-Dollar wert ist.
Basierend auf ihrer Bewertung stimmt der Kreditgeber zu, ABC ein Darlehen auf Basis des Lagerbestands zu gewähren, das durch diese Vermögenswerte abgesichert ist.
Durch dies kann ABC auf 150.000 US-Dollar zugreifen. Sie können die Mittel verwenden, um die gestiegenen Produktionskosten zu decken, zusätzliches Personal einzustellen oder größere Aufträge zu erfüllen.
Der entscheidende Vorteil dieser Finanzierungsvereinbarung auf Basis von Vermögenswerten besteht darin, dass ABC seine Liquiditätslücke überbrücken und Wachstumschancen nutzen kann, ohne seine wertvolle Ausrüstung zu verkaufen oder nach anderen Finanzierungsmöglichkeiten suchen zu müssen.
Dennoch, wenn ABC es versäumt, den Kreditgeber gemäß den Bedingungen zurückzuzahlen, kann der Kreditgeber die verpfändeten Vermögenswerte liquidieren, um die ausstehende Schuld zurückzufordern.
Crowdfunding ist eine Möglichkeit, Kapital zu beschaffen, indem kleine Beiträge von einer großen Anzahl von Menschen über Online-Plattformen wie Indiegogo oder Kickstarter gesammelt werden.
Es ermöglicht Dir, eine breite Zielgruppe potenzieller Investoren oder Unterstützer zu erreichen, die an der Unterstützung Deiner Geschäftsideen interessiert sind.
Es gibt mehrere Arten des Crowdfundings für kleine Unternehmen:
✅ Crowdfunding-Plattformen ermöglichen es Unternehmen, auf ein großes Netzwerk potenzieller Investoren zuzugreifen, darunter Einzelpersonen, Gruppen und Institutionen.
✅ Erfolgreiche Crowdfunding-Kampagnen können als Konzeptnachweis dienen und frühzeitiges Markinteresse generieren.
✅ In der Regel ist es nicht erforderlich, Eigenkapital abzugeben oder Schulden aufzunehmen, was es zu einer bevorzugten Option für Frühphasenunternehmen macht.
❌ Crowdfunding-Kampagnen erfordern eine überzeugende Präsentation und eine einzigartige Wertversprechen, um auf stark umkämpften Plattformen erfolgreich zu sein.
❌ Die Durchführung einer erfolgreichen Crowdfunding-Kampagne kann zeitaufwendig und anspruchsvoll sein und erfordert erhebliche Anstrengungen in den Bereichen Marketing und Promotion.
❌ Crowdfunding-Plattformen erheben oft Gebühren, und es können regulatorische Compliance-Anforderungen zu beachten sein.
Jane träumte davon, eine umweltfreundliche Schmucklinie zu kreieren, benötigte jedoch mehr Geld.
Sie wandte sich an Kickstarter und setzte sich ein Ziel von 10.000 US-Dollar, wobei ihr handgefertigter Schmuck als Belohnung für Unterstützer diente.
Während einer 30-tägigen Kampagne übertraf sie ihr Ziel und sammelte 15.000 US-Dollar von Unterstützern, die ihre Vision teilten.
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Mit den Geldern kaufte Jane Materialien und Ausrüstung, startete ihre Schmucklinie und erfüllte die den Unterstützern versprochenen Belohnungen.
Crowdfunding verschaffte Jane Kapital und half ihr, eine Gemeinschaft von Gleichgesinnten aufzubauen, und verwandelte ihren Traum in eine erfolgreiche Geschäftsrealität.
Engel-Investoren investieren Geld in Frühphasen- oder Start-up-Unternehmen im Austausch gegen Eigenkapital oder wandelbare Schulden.
Es handelt sich in der Regel um wohlhabende Einzelpersonen, die daran interessiert sind, vielversprechende Unternehmen zu unterstützen und in sie zu investieren.
Sie stellen finanzielle Ressourcen, wertvolle Expertise, Mentoring und Verbindungen zur Verfügung.
✅ Engel-Investoren bringen oft wertvolles Branchenwissen und Kontakte mit und bieten Unternehmern Orientierung.
✅ Sie können bei ihren Investitionsbedingungen flexibler sein als Risikokapitalgeber, was maßgeschneiderte Vereinbarungen ermöglicht.
❌ Engel-Investoren verlangen in der Regel Eigenkapital im Austausch für ihre Investition, was den Eigentumsanteil des Gründers verwässern kann.
❌ Sie stellen in der Regel geringere Kapitalbeträge zur Verfügung, die für ein signifikantes Wachstum möglicherweise nicht ausreichen.
❌ Die Sicherstellung einer Übereinstimmung von Interessen und Erwartungen mit Engel-Investoren ist entscheidend, um Konflikte in der Zukunft zu vermeiden.
Sarah ist eine ehrgeizige Unternehmerin mit einer brillanten Idee für ein Technologie-Startup.
Das ist der Zeitpunkt, an dem Alex, ein erfahrener Engel-Investoren mit Hintergrund in der Technologiebranche, ins Spiel kommt.
Alex investiert 100.000 US-Dollar im Austausch gegen einen 20%igen Anteil am Eigenkapital von Sarahs Startup.
Er bietet auch unschätzbare Mentorings und vermittelt Sarah Kontakte zu anderen Personen, die ihr helfen könnten.
Mit Alex' Unterstützung entwickelt das Startup die App weiter, gewinnt an Fahrt und erhält Angebote zur Übernahme.
Ein Bargeldvorschuss (MCA) ist eine Finanzierungsoption, bei der ein Unternehmen einen einmaligen Kapitalbetrag im Voraus erhält, im Austausch für einen Prozentsatz seiner täglichen Kreditkartenumsetzung und einer Gebühr.
MCAs sind keine Kredite, sondern Finanzierungen, die auf zukünftigen Kreditkartenumsetzungen basieren.
✅ MCAs ermöglichen eine schnelle Kapitalzufuhr, wodurch sie für Unternehmen geeignet sind, die sofortiges Betriebskapital benötigen.
✅ Im Gegensatz zu herkömmlichen Krediten erfordern MCAs in der Regel keine Sicherheiten.
✅ Die Rückzahlung ist an die täglichen oder wöchentlichen Kreditkartenumsetzungen gebunden und variiert daher mit dem Umsatz des Unternehmens, was Flexibilität in langsameren Zeiten bietet.
✅ MCAs haben oft mehr strenge Anforderungen an die Kreditwürdigkeit als herkömmliche Kredite, was sie für Unternehmen mit geringerer Kreditwürdigkeit zugänglicher macht.
❌ MCAs können teuer sein, da die Gebühren als Prozentsatz des gesamten Vorschusses berechnet werden, was zu einem hohen effektiven Jahreszins (APR) führen kann.
❌ Die tägliche oder wöchentliche Rückzahlung kann den Cashflow belasten, insbesondere während Umsatzrückgängen.
❌ Einige Unternehmen geraten in einen Zyklus, in dem sie MCAs erneuern, um laufende Ausgaben zu decken, was langfristige finanzielle Herausforderungen mit sich bringen kann.
❌ MCAs können in weniger transparenten oder regulierten Umgebungen operieren, was sie verschiedenen Regulierungsgraden unterwirft und zu potenziell räuberischen Kreditpraktiken führen kann.
Das saisonale Café "Sunny Café" sah sich in langsamen Monaten mit einem Liquiditätsproblem konfrontiert. Sie erhielten einen Bargeldvorschuss für Händler (MCA) in Höhe von 20.000 US-Dollar, wobei die Gesamtrückzahlung 26.000 US-Dollar betrug, einschließlich der Gebühren.
"Sunny Café" zahlte 10% ihrer täglichen Kreditkartenumsetzung zurück, die mit den täglichen Einnahmen schwankte.
MCAs bieten zwar einen schnellen Zugang zu Bargeld, können jedoch aufgrund hoher Gebühren teuer sein.
Die Auswahl der richtigen alternativen Finanzierungsoption für Dein kleines Unternehmen ist eine entscheidende Entscheidung, die das Wachstum und die finanzielle Stabilität Deines Unternehmens erheblich beeinflussen kann.
Um eine informierte Entscheidung zu treffen, solltest Du die folgenden Faktoren in Betracht ziehen:
Alternative Finanzierung ist mehr als nur eine Reaktion auf Einschränkungen bei traditionellen Krediten.
Sie spiegelt den Unternehmergeist wider, der von Innovation und Anpassungsfähigkeit lebt.
Indem kleine Unternehmen diese nicht-traditionellen Finanzierungsquellen annehmen, können sie das benötigte Kapital sichern, Widerstandsfähigkeit fördern, Innovationen vorantreiben und sich für langfristiges Wachstum positionieren.
Da die Landschaft für kleine Unternehmen weiterhin evolviert, wird alternative Finanzierung zweifellos eine entscheidende Rolle bei der Gestaltung der Zukunft des Unternehmertums spielen.
Wenn Du ein Hersteller, Händler, Einzelhändler, Großhändler oder Dienstleister bist, verfügst Du in der Regel über eine beträchtliche Vermögensbasis auf Deiner Bilanz.
In solchen Fällen sollte die Asset-basierte Finanzierung ganz oben auf Deiner Liste der Finanzierungsoptionen stehen, und hier ist der Grund:
Wie funktioniert das?
Bei Myos verwenden wir KI-Technologie, um Deine Produkte anhand öffentlich verfügbarer Daten zu prüfen.
Gib uns einfach die ASINs oder EANs Deiner Produkte, damit wir Deine Bestände analysieren können.
Teile uns anschließend Informationen darüber mit, wie du Produkte suchst und Bestellungen abwickelst.
Nach Abschluss der vorherigen Schritte kannst Du innerhalb von 24 Stunden ein Finanzierungsangebot erwarten!
Berechtigungsvoraussetzungen
Rückzahlungsbedingungen
Vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten
Überprüfungszeit
Also, worauf wartest Du?
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Viele alternative Finanzierungsoptionen stehen Startups und Unternehmen mit begrenzter Kredithistorie offen, da sie oft flexiblere Berechtigungskriterien haben als traditionelle Kreditgeber.
Einige Formen der alternativen Finanzierung unterliegen der Regulierung, während andere weniger regulierte Anforderungen haben. Es ist wichtig, sich der relevanten Vorschriften bewusst zu sein und diese einzuhalten, um rechtliche Probleme zu vermeiden.
Es hängt von der spezifischen Finanzierungsoption und dem Kreditgeber ab. Einige alternative Finanzierungsoptionen, wie Myos, ermöglichen eine vorzeitige Rückzahlung ohne zusätzliche Kosten, während andere Vorfälligkeitsstrafen haben können.
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