Die Sicherung externer Mittel ist oft notwendig für laufende Geschäftsabläufe und Expansion, wobei kurzfristige finanzielle Unterstützung entscheidend ist, um Herausforderungen zu bewältigen und Wachstum zu erreichen.
Cashflow- und Asset-basierte Darlehen bieten unterschiedliche Ansätze.
Das eine basiert auf prognostizierten Einnahmen, das andere auf Sicherheiten und erfordert sorgfältige Überlegungen, um die richtige Passform für finanzielle Stabilität, Wachstumspotenzial und Erfolg sicherzustellen.
Im Folgenden vertiefen wir unser Verständnis für ihre Unterschiede und illustrieren dies anhand von Beispielen, um Dir bei der richtigen Wahl zu helfen.
Cashflow- und Asset-basierte Kreditvergabe sind zwei unterschiedliche Arten der Unternehmensfinanzierung, die auf verschiedene finanzielle Bedürfnisse und Situationen zugeschnitten sind.
Hier ist eine Aufschlüsselung der wichtigsten Unterschiede zwischen den beiden:
Ein Cashflow-Darlehen berücksichtigt die Fähigkeit des Kreditnehmers, ausreichend Cashflow zu generieren, um seine Schuldenverpflichtungen zu erfüllen.
Die Kreditgeber bewerten den historischen und prognostizierten Cashflow des Kreditnehmers, seine Finanzberichte und Einkommensaufstellungen, um festzustellen, ob der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann.
Stell Dir vor, Du besitzt eine Softwarefirma, die ein rasches Wachstum erlebt.
Natürlich möchtest Du das Produktangebot erweitern und mehr Entwickler einstellen.
Allerdings reichen Deine derzeitigen Barmittel nicht aus, um diese Expansionspläne zu finanzieren.
In diesem Fall könntest Du Cashflow-basierte Kreditvergabe in Betracht ziehen.
Umgekehrt konzentriert sich die Asset-basierte Kreditvergabe auf die Sicherheiten des Kreditnehmers.
Um den Kreditbetrag zu bestimmen, bewertet der Kreditgeber den Wert der Vermögenswerte des Kreditnehmers, wie Forderungen, Lagerbestand, Ausrüstung und Immobilien.
Der Schwerpunkt liegt auf dem Wert der Vermögenswerte, die als Sicherheit verwendet werden können, anstatt auf dem Cashflow des Kreditnehmers.
Angenommen, Du besitzt ein Fertigungsunternehmen, das spezialisierte Maschinen herstellt.
Dieses Unternehmen hat einen saisonalen Geschäftszyklus und erlebt Schwankungen im Cashflow im Laufe des Jahres.
Daher benötigst Du Finanzierung, um Rohstoffe für die bevorstehende Hochsaison zu kaufen.
Da Dein Cashflow unregelmäßig ist, könnte traditionelle Cashflow-Kreditvergabe herausfordernd sein.
Stattdessen ist die bessere Wahl, sich für Asset-basierte Kreditvergabe zu entscheiden, was es Dir ermöglicht, ein Darlehen auf Basis des Werts dieser Vermögenswerte zu sichern.
Mit Lagerfinanzierung kannst Du Deinen Lagerbestand als Sicherheit verwenden.
Du kannst zwischen 10.000 und 2.500.000 Euro erhalten, ohne Eigenkapital oder persönliche Garantie abzugeben.
Ein flexibler Rückzahlungsplan ohne zusätzliche Kosten ermöglicht es Dir, das Darlehen zurückzuzahlen, wann immer es Dir passt, entsprechend Deinem Cashflow-Zyklus.
Der Bewerbungsprozess ist ziemlich unkompliziert und vollständig online.
Nachdem Du ein Darlehen beantragt und die Produktdetails eingereicht hast, erhältst Du innerhalb von 72 Stunden ein Angebot.
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Und am wichtigsten ist, dass Du diese Mittel für Deine Prioritäten verwenden kannst - ohne die Notwendigkeit eines Geschäftsplans, umfangreiche Dokumentation oder sogar eine Bonitätsprüfung.
Bei Cashflow-Kreditvergabe ist die Sicherheit des Kreditnehmers oft der zukünftige Cashflow, den das Unternehmen generiert. Der Kreditgeber bewertet die Fähigkeit des Kreditnehmers, stabile Cashflows zu generieren und die Schulden aufgrund der Stabilität und Konsistenz des Cashflows zu bedienen.
Lass uns mit dem Beispiel der Softwarefirma fortfahren.
Da der Wert hauptsächlich an geistigem Eigentum und der Fähigkeit zur Innovation gebunden ist, könnte es herausfordernd sein, greifbare Vermögenswerte als Sicherheit anzubieten.
Bei der Cashflow-Kreditvergabe werden die zukünftigen Umsatzströme des Unternehmens und die prognostizierten Gewinne zur Hauptgrundlage für die Entscheidung des Kreditgebers.
Die Asset-basierte Kreditvergabe stützt sich auf physische Vermögenswerte als Sicherheit.
Diese Vermögenswerte, wie Lagerbestand, Forderungen, Maschinen, Büromaterial und Immobilien, sind in der Regel greifbarer. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der Kreditgeber die Sicherheiten pfänden und verkaufen, um ihre Mittel zurückzuerhalten.
Nehmen wir an, Du besitzt ein Einzelhandelsunternehmen mit einer Kette von Elektronikgeschäften.
Du verfügst über einen erheblichen Bestand an Elektronikartikeln und Haushaltsgeräten.
In diesem Fall kannst Du den Lagerbestand als Sicherheit für ein Asset-basiertes Darlehen verwenden.
Starte eine Kreditanfrage, indem Du die ASINs/GTINs der gewünschten Produkte zusammen mit Verkaufsnachweisen teilst. Unsere KI wird die Produkte bewerten und innerhalb von 72 Stunden ein Angebot unterbreiten.
Nach Annahme des Angebots kannst Du auf ergänzende Dienstleistungen unserer Partner zugreifen, darunter Absicherung von Fremdwährungen, Ecommerce-Beratung oder Lagerhaltung.
Nach Vereinbarung können Zahlungen direkt an Dich oder Deinen Hersteller geleitet werden.
Um sicherzustellen, dass Deine Produkte als Sicherheit geeignet sind, musst Du die folgenden Kriterien erfüllen:
Die Cashflow-Kreditvergabe wird im Allgemeinen als weniger risikoreich für Kreditgeber angesehen, da der Schwerpunkt auf der Fähigkeit des Kreditnehmers liegt, stabile Cashflows zu generieren.
Allerdings kann sie für Kreditnehmer riskanter sein, wenn ihre Cashflow-Projektionen nicht genau sind oder unerwartete Störungen im Geschäftsbetrieb auftreten.
Angenommen, ein Restaurantgeschäft sucht nach Cashflow-basierter Kreditvergabe, um einen neuen Standort zu eröffnen.
Der Kreditgeber überprüft die historischen finanziellen Daten des Restaurants, einschließlich der Cashflow-Abrechnungen, um die Machbarkeit des neuen Vorhabens zu bewerten.
Die Fähigkeit des Restaurants, kontinuierlich Gewinne zu erzielen und Ausgaben zu decken, ist entscheidend für die Genehmigung des Darlehens.
Das Risiko besteht darin, dass, wenn der neue Standort nicht wie erwartet abschneidet, das Restaurant möglicherweise Schwierigkeiten hat, seinen Kreditverpflichtungen nachzukommen.
Asset-basierte Kreditvergabe kann für Kreditgeber riskanter sein, da der Wert der Sicherheiten schwanken kann und es möglicherweise Herausforderungen bei der Verwertung der Sicherheiten gibt, um den Darlehensbetrag zurückzuerhalten.
Für Kreditnehmer kann die Asset-basierte Kreditvergabe jedoch eine Möglichkeit sein, auf Finanzierungen zuzugreifen, selbst wenn ihre Cashflows vorübergehend gestört sind.
Zum Beispiel besitzt Du ein Unternehmen für die Vermietung von Brautkleidern.
Du verfügst über eine Sammlung von Kleidern und Ausrüstung im Wert von erheblicher Höhe.
Aber Dein Unternehmen erlebt vorübergehend eine Geschäftskrise aufgrund eines Abschwungs in der Hochzeitsbranche.
Trotz des Rückgangs im Cashflow kannst Du Deine wertvolle Ausrüstung als Sicherheit für ein Asset-basiertes Darlehen verwenden, um die Betriebskosten zu decken, bis sich die Branche wieder erholt.
Myos wird einen Teil Deines Lagerbestands als Sicherheit verwenden, um Dir die Finanzierung zu ermöglichen.
Diese erhöhte Liquidität wird es Dir ermöglichen, Flexibilität durch die Zufuhr von zusätzlichem Betriebskapital aufrechtzuerhalten.
💡 Genieße eine an Deine Anforderungen angepasste Rückzahlungsflexibilität.
Mit Laufzeiten von bis zu 12 Monaten kannst Du das Darlehen vorzeitig ohne zusätzliche Kosten begleichen, den Gesamtbetrag am letzten Tag ausgleichen oder einen regelmäßigen Zahlungsansatz wählen.
💡 Die Zinsen werden auf Grundlage des Restbetrags berechnet, was Dir ermöglicht, monatliche Ausgaben durch Rückzahlungen zu verwalten, und das alles ohne persönliche Garantie.
Diese Art der Kreditvergabe wird oft für die Finanzierung von Wachstumsinitiativen, Betriebskapitalbedarf, Unternehmensübernahmen oder andere Investitionen verwendet, die auf die Fähigkeit eines Unternehmens zur Generierung zukünftiger Cashflows angewiesen sind.
Ein Technologie-Startup hat eine innovative Softwareanwendung entwickelt und stößt auf großes Interesse von potenziellen Kunden.
Sie müssen in Marketing, Neueinstellungen und Infrastruktur investieren, um schnell zu skalieren und den Markt zu erobern.
Sie beantragen ein Cashflow-basiertes Darlehen, um ihre Expansionspläne zu unterstützen und von dem potenziellen Umsatzwachstum zu profitieren, das die neuen Kunden mit sich bringen werden.
Die Asset-basierte Kreditvergabe wird häufig von Unternehmen mit wertvollen physischen Vermögenswerten wie Herstellern und Distributoren verwendet, um kurzfristiges Betriebskapital für den Kauf von Lagerbeständen, die Finanzierung von Forderungen oder andere betriebliche Bedürfnisse zu sichern.
Lass uns ein weiteres Beispiel erkunden - LuxeWear, ein gehobener Mode-Online-Shop, der für seine sorgfältig ausgewählte Kollektion von hochwertiger Kleidung und Accessoires bekannt ist.
Mit einem beeindruckenden Jahresumsatz von 2.000.000 Euro ist LuxeWear zu einer Anlaufstelle für Menschen geworden, die exklusive Premium-Modeartikel suchen.
Auf der Suche nach kontinuierlichem Wachstum startete LuxeWear eine gezielte Influencer-Marketingkampagne, die weite Aufmerksamkeit erlangte und zu einem Anstieg des Kundeninteresses und der Bestellungen führte. Um diesen gesteigerten Bedarf effektiv zu decken, stellte LuxeWear fest, dass zusätzliches Betriebskapital in Höhe von 300.000 Euro benötigt wird.
Nach sorgfältiger Prüfung seiner Finanzierungsoptionen entschied sich LuxeWear, die Asset-basierte Kreditvergabe zu erkunden, wobei der Wert seines bestehenden hochwertigen Lagerbestands genutzt wird, um die erforderlichen Mittel für seine Expansionsbemühungen zu sichern.
Anders als andere Finanzdienstleister schränken die Finanzlösungen von Myos nicht ein, wie Du Deine Mittel verwenden kannst.
Zum Beispiel dient diese Kapitalzufuhr vielfältigen Zwecken:
🛒 Lagerbestand skalieren: Passe Dich schnell an Marktschwankungen und Kundennachfragespitzen an, indem Du Deinen Lagerbestand während der Hochsaison stärkst. Zusätzliches Kapital stellt sicher, dass Du keine Liquiditätsengpässe beim Skalieren erlebst.
✈️ Verwaltung von Versandkosten: Versand- und Logistikkosten können Online-Unternehmen belasten. Erhöhtes Betriebskapital ermöglicht es Dir, diese Kosten nahtlos zu bewältigen und den reibungslosen Betrieb aufrechtzuerhalten.
📱 Stärkung von Marketinginitiativen: Effektives Marketing erweitert Deine Reichweite und steigert den Umsatz. Mehr Betriebskapital erleichtert Investitionen in wirkungsvolle Marketingkampagnen, die auf Deine Zielgruppe abzielen und mehr Traffic anziehen.
🛍️ Produktexpansion: Die Entwicklung und Einführung neuer Produkte erfordert Mittel. Zusätzliches Betriebskapital bietet die Ressourcen, um Dein Angebot zu diversifizieren, um neue Kunden zu gewinnen und bestehende zu halten.
📦 Anlagenverbesserungen: Lagerverbesserungen können erforderlich werden, wenn Dein Unternehmen expandiert. Betriebskapital finanziert Upgrades und gewährleistet deine Kapazität, der steigenden Nachfrage gerecht zu werden.
📌 Gemäß dem vorherigen Beispiel könnten diese Mittel zur Wiederauffüllung ihres Lagerbestands mit den neuesten Luxusmoden verwendet werden, zur Verbesserung des Online-Shopping-Erlebnisses und möglicherweise zur Expansion in neue Marktsegmente.
Kurz gesagt unterscheiden sich Cashflow- und Asset-basierte Kreditvergabe in ihren Kriterien für Kreditentscheidungen - bei der einen wird das Potenzial des Cashflows berücksichtigt, während bei der anderen der Vermögenswert als Sicherheit verwendet wird.
Um die ideale Finanzierungslösung zu wählen, solltest Du die folgenden Faktoren berücksichtigen:
Jedoch könntest Du die Asset-basierte Kreditvergabe bevorzugen, wenn Du wertvolle Sicherheiten und unsichere oder schwankende Cashflows hast.
Was macht Myos einzigartig?
Wenn Du Dich für Finanzierungsoptionen von Myos entscheidest, kannst Du folgende Vorteile genießen:
👍 Inklusiver Zugang: Myos heißt Unternehmen ab einem Alter von 2 Monaten willkommen und richtet sich an Unternehmen unterschiedlicher Größe.
👍 Risikofreie Unterstützung: Myos' Darlehen erfordern kein persönliches Risiko oder Garantien und bieten den Kreditnehmern eine sorgenfreie Finanzerfahrung.
👍 Strategische Zeitplanung: Eine Finanzierungsdauer von maximal 12 Monaten bietet einen prägnanten Zeitraum für strategische Planung und nahtlose Umsetzung.
👍 Unkomplizierte Anwendung: Die vereinfachte Online-Bewerbung gewährleistet eine Finanzierung innerhalb von 72 Stunden und vereinfacht den Zugang zu Kapital.
👍 Freiheit bei vorzeitiger Rückzahlung: Der Ansatz von Myos vermeidet Vorfälligkeitsstrafen; keine festen Einmahlzahlungen, nur eine monatliche Gebühr auf Grundlage des verbleibenden Kapitals.
👍 Individuelle Zahlungen: Deine Produktpunktzahl bestimmt den Gebührensatz, wobei eine vorzeitige Rückzahlung deinen Gesamtbetrag proportional reduziert. Diese anpassbare Struktur gewährleistet eine effiziente Finanzierungsverwaltung ohne Sorgen über zusätzliche Kosten bei vorzeitiger Begleichung.
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