Die Gründung und Führung eines Unternehmens erfordert viel Zeit, Energie und Ressourcen. Viele angehende Unternehmer haben brillante Pläne und das Know-how, sie umzusetzen.
Dennoch brauchen sie mehr Kapital, um ihre Träume zu verwirklichen.
Aus diesem Grund nehmen 56% der Kleinunternehmen Darlehen in Anspruch, um ihren Betrieb auszubauen, neue Möglichkeiten zu erkunden oder Vermögenswerte zu erwerben.
Unter den verschiedenen Arten von Geschäftsdarlehen, die es gibt, sind befristete Darlehen eine gängige Wahl.
In diesem Blogbeitrag stellen wir Dir einige der besten Laufzeitdarlehen für Unternehmen vor und helfen Dir bei der Entscheidung, welches Darlehen Du wählen solltest.
Also schnalle Dich an, und lass uns eintauchen!
Ein Laufzeitdarlehen ist ein Darlehen über einen vereinbarten Betrag mit einem festgelegten Rückzahlungsplan und einem festen oder variablen Zinssatz.
Laufzeitdarlehen gibt es in verschiedenen Längen, die in der Regel der Laufzeit des Darlehens entsprechen.
1. Ein kurzfristiges Darlehen ist in der Regel für Unternehmen gedacht, die vorübergehend Betriebskapital benötigen und eine Laufzeit von weniger als einem Jahr haben, kann aber auch für ein Darlehen von bis zu 18 Monaten gelten.
2. Ein mittelfristiges Darlehen hat in der Regel eine Laufzeit von 2 bis 5 Jahren und wird in monatlichen Raten aus dem Cashflow des Unternehmens zurückgezahlt.
3. Ein langfristiges Darlehen hat eine Laufzeit von 5 bis 25 Jahren, ist durch Vermögenswerte des Unternehmens gesichert und erfordert monatliche oder vierteljährliche Zahlungen aus den Erträgen oder dem Cashflow.
Ein befristetes Darlehen für ein kleines Unternehmen kann die erforderlichen Mittel für den Kauf von Inventar, die Modernisierung von Maschinen oder die Erweiterung der Reichweite des Unternehmens bereitstellen.
Diese Darlehen sind von verschiedenen Quellen erhältlich, darunter konventionelle Banken, Online-Darlehensgeber und Finanzdienstleister.
Im Folgenden erfährst Du mehr über die besten Laufzeitdarlehen für Unternehmen, wie z. B. Kreditlinien, Laufzeitdarlehen und Ausrüstungsfinanzierung, sowie über andere Optionen.
Darlehensbetrag: 10.000€ - 2.500.000€
Effektiver Jahreszins: Abhängig von Deinem Produkt-Score
Mindestkreditwürdigkeit: /
Standort: UK
Myos ist ein Asset-basierter Finanzdienstleister, der Bestandsfinanzierungen und Wachstumskapital für kleine Ecommerce-Unternehmen bereitstellt.
Mithilfe eines KI-gestützten Systems bewertet Myos den Wert Deiner Produkte auf dem Markt und bietet ein angemessenes Darlehen an.
Myos bietet 2 Arten der Finanzierung an, die für jeden Ecommerce-Verkäufer perfekt sind, unabhängig von der von Deinen verwendeten Plattform:
1. Die Einkaufsfinanzierung ermöglicht es Dir, Betriebskapital zu erhalten und Dein Wachstum durch zusätzliche Aufträge zu erweitern.
2. Bei der Lagerfinanzierung dient Dein aktueller Bestand als Einlage für Dein Unternehmenswachstum. Verwende die Mittel, um ein neues Produkt auf den Markt zu bringen oder zu werben.
Um ein Darlehen zu beantragen, befolge die folgenden einfachen Schritte:
1. Erstelle ein Konto;
2. Gib Deinen Finanzierungsbedarf an (Bestand, geplante und laufende Aufträge);
3. Füge Produkte hinzu und gib Verkaufsdaten an;
4: Gib die Kontodaten ein (Geschäftsinformationen und Legitimation);
5. Bestätige Deinen Antrag und innerhalb von 72 Stunden wird Dein Projektantrag geprüft.
Danach kannst Du das Angebot annehmen.
Ein wesentlicher Vorteil eines flexiblen Zahlungsplans besteht darin, dass Du nur dann Zahlungen leisten kannst, wenn Dein Umsatz ausreichend ist, so dass Du Dir keine Sorgen über umsatzschwache Monate machen musst.
Außerdem gibt es keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Allerdings richten sich Deine monatlichen Zahlungen ausschließlich nach dem ausstehenden Kapitalbetrag, und Dein Produkt-Score bestimmt die prozentuale Gebühr, die Dir berechnet wird.
Um eine Finanzierung durch Myos zu erhalten, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Da sich ein Darlehen auf Deine Produkte bezieht, solltest Du die folgenden Punkte beachten, um sicherzustellen, dass sie geeignet sind:
✅ Keine persönliche Bürgschaft, nur Waren als Sicherheiten.
✅ Weniger strenge Darlehensanforderungen.
✅ Kein übermäßiger Papierkram, 3-stufiger Online-Antrag.
✅ Schnelle Finanzierung, bis zu 72 Stunden.
✅ Vertrauenswürdige Finanzierung, Du musst Deine Lieferanten oder Kunden nicht benachrichtigen.
✅ Flexible Zahlungen ohne zusätzliche Kosten.
✅ Ständig verfügbarer Kundensupport, per E-Mail, Chat oder persönlich.
❌ Begrenzte Finanzierungsbeträge sind möglicherweise nicht für größere Unternehmen geeignet.
Darlehensbetrag: $1.000 bis $150.000
Effektiver Jahreszins: Beginnend bei 4,66%
Mindestkreditwürdigkeit: 600
Standort: die USA
Fundbox ist eine KI-gestützte Plattform für die Kreditvergabe an Unternehmen, die kurzfristige Darlehen und Kreditlinien für Unternehmen anbietet. Die kurzfristigen Kreditlinien haben einen Wert von bis zu 150.000$, mit Rückzahlungsfristen von 12 oder 24 Wochen und flexiblen Qualifikationsbeschränkungen, was sie zu den besten Kreditlinien macht.
Anstatt traditionelle monatliche Zinsen zu berechnen, erhebt der Darlehensgeber eine Gebühr, die jede Woche zur gleichen Zeit über eine direkte Verbindung zu Deiner Buchhaltungssoftware und Deinen Bankkonten in Deine Zahlung einbezogen wird.
Die Gebühren werden erst fällig, wenn Du Deinen Kreditrahmen ausgeschöpft hast.
Die Zulassungsvoraussetzungen sind die folgenden:
✅ Einfache Qualifikationsanforderungen.
✅ Transparenz der Preisgestaltung.
✅ Schnelle Finanzierung.
✅ Nach der Rückzahlung des Darlehens kannst Du ihn wiederverwenden..
❌ Erforderlicher Mindestumsatz.
❌ Wöchentliche Zahlungen sind erforderlich.
Darlehensbetrag: $5.000 bis $250.000
Effektiver Jahreszins: Beginnend bei 29,9%
Mindestkreditwürdigkeit: 625
Standort: die USA
OnDeck bietet Laufzeitdarlehen von 5.000$ bis 250.000$ mit Rückzahlungsfristen von bis zu 24 Monaten.
Du kannst auch bis zu 100.000$ über den Kreditrahmen erhalten, der eine 12-monatige Rückzahlungsfrist hat, die nach jeder Abhebung zurückgesetzt wird.
Die Finanzierung am selben Tag ist eine der besten Eigenschaften von OnDeck.
Zum Beispiel kannst Du Dein Geld vor 17 Uhr erhalten, wenn Du bis zu 100.000$ leihen und in einem qualifizierten Staat leben.
Wenn Du Dich qualifizierst, erhebt dieser Darlehensgeber außerdem eine einmalige Bearbeitungsgebühr, die bei späteren Darlehen reduziert oder ganz abgeschafft werden kann.
Angenommen, Du qualifizierst Dich nicht für die Vorfälligkeitsentschädigung von OnDeck und zahlst Dein Darlehen vorzeitig ab. Du musst jedoch immer noch 75% der verbleibenden Zinsen auf der Grundlage des ursprünglichen Kreditvertrags zahlen.
Die Zahlungen werden automatisch täglich oder monatlich von Deinem Bankkonto abgebucht.
✅ Finanzierung am selben Tag.
✅ Die Anforderungen an die Kreditwürdigkeit sind relativ niedrig.
✅ Treue Kunden erhalten Rabatte auf zukünftige Darlehen.
❌ Du musst täglich oder wöchentlich Zahlungen leisten.
❌ Du musst die Kreditvergabegebühr im Voraus bezahlen.
❌ Die Verfügbarkeit von Finanzierungen am selben Tag ist begrenzt.
❌ Es besteht die Möglichkeit einer Vorfälligkeitsentschädigung.
Darlehensbetrag: 10.000$ bis 1.000.000$
Effektiver Jahreszins: Faktorsatz von 1,04 bis 1,5.
Mindestkreditwürdigkeit: Persönliche Kreditwürdigkeit von 650.
Standort: die USA
SnapCap ist ein LendingTree-Unternehmen, das kurz- und mittelfristige unbesicherte Geschäftskredite anbietet.
Für unbesicherte Darlehen sind keine Sicherheiten erforderlich. Du musst jedoch eine persönliche Bürgschaft stellen.
Die Darlehensbeträge reichen von 10.000$ bis 1.000.000$, die Laufzeiten liegen zwischen 3 und 36 Monaten.
Bei der Bewilligungsmethode werden Einkommen, Cashflow und Kundenstamm gegenüber traditionellen Kreditparametern wie der Kreditwürdigkeit bevorzugt.
Der Zinssatz kann auch von verschiedenen Kriterien abhängen, z. B. von Deinem jüngsten Geschäftserfolg, Deiner Branche, der Kreditlaufzeit und dem Kreditbetrag.
Du kannst davon ausgehen, dass Du Dein Geld innerhalb von 48 Stunden erhältst, wenn Dein Darlehen genehmigt wird, was noch am selben Tag geschehen kann, an dem Du den Antrag stellst.
Die Rückzahlung erfolgt zwischen 3 Monaten und 3 Jahren, täglich oder wöchentlich, durch Abbuchungen von Deinem Geschäftskonto.
Das Antragsverfahren ist schnell und einfach und erfolgt anhand eines einfachen Fragebogens.
Jedes Unternehmen kann ein Darlehen erhalten, einschließlich Einzelunternehmen, Kapitalgesellschaften und Personengesellschaften.
Außerdem kannst Du diese Darlehen für verschiedene Geschäftszwecke verwenden, z. B. für die Finanzierung von Ausrüstung, Gehaltsabrechnungen, die Renovierung von Standorten, Rechnungsfactoring usw.
✅ Verfügbar für Unternehmer mit schlechter Bonität.
✅ Es sind Darlehen von bis zu 1 Mio.USD erhältlich.
✅ Optionen für kurz- und mittelfristige Rückzahlung.
✅ Mehrere Darlehensoptionen.
❌ Jährliche Einnahmeanforderungen, die etwas restriktiv sind.
❌ Du musst tägliche oder wöchentliche Zahlungen leisten.
❌ Möglicherweise musst Du eine Auszahlungsgebühr zahlen.
❌ Mangelnde Transparenz der Gebühren.
Darlehensbetrag: £1.000 bis £25.000
Effektiver Jahreszins: ab 12%
Mindestkreditwürdigkeit: /
Standort: Großbritannien
Die Barclays Bank ist ein weltweit tätiges Finanzinstitut, das eine Vielzahl von Darlehen für kleine und mittlere Unternehmen anbietet, die Finanzinvestitionen zur Erweiterung und Entwicklung ihrer Geschäftstätigkeit benötigen.
Kleinunternehmensdarlehen sind ungesicherte Darlehen mit einem flexiblen Tilgungsplan von 1 bis 10 Jahren.
Sie haben feste Zinssätze und die Möglichkeit, eine sechsmonatige Tilgungspause einzulegen.
Während dieser Zeit fallen jedoch weiterhin Zinsen an.
Mittelständische Unternehmenskredite haben eine Laufzeit von bis zu 20 Jahren.
Auch hier gibt es feste oder variable Zinssätze und die Möglichkeit einer 12-monatigen zinslosen Rückzahlungspause.
Bei besicherten Darlehen kannst Du jeden beliebigen Vermögenswert als Sicherheit verwenden, um Deine Zahlungen zu decken, falls Du diese nicht leisten kannst.
Wenn Du ein Darlehen für ein kleines Unternehmen online beantragst, erhältst Du innerhalb weniger Tage eine Entscheidung, und das Geld ist innerhalb von 24 Stunden auf Deinem Konto.
Der Zinssatz hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. von der Höhe des beantragten Betrags, der Laufzeit des Darlehens, Deiner Kreditwürdigkeit und Deinem Einkommen.
Wenn Du Dich entscheidest, einen Geschäftsdarlehen bei der Barclays Bank zu beantragen, benötigst Du die folgenden Informationen:
Außerdem musst Du die folgenden persönlichen Voraussetzungen erfüllen:
✅ Es ist kein Mindestumsatz oder Handelsverlauf erforderlich.
✅ Wettbewerbsfähiger repräsentativer effektiver Jahreszins ab 12% (fest).
✅ Darlehenslaufzeiten von bis zu zehn Jahren.
✅ Keine Einrichtungskosten (für Darlehen unter 25.000£).
✅ Du kannst Überzahlungen vornehmen oder das Darlehen ohne Strafzahlung vollständig zurückzahlen.
❌ Es ist möglich, dass Du eine persönliche Bürgschaft stellen musst.
❌ Für weniger etablierte Unternehmen kann eine angepasste Finanzierung verwendet werden.
Darlehensbetrag: £500 bis £15.000.000
Effektiver Jahreszins: ab 12%
Mindestkreditwürdigkeit: /
Standort: Großbritannien
Tide ist eine herausfordernde Bank, die sich an kleine und mittlere Unternehmen richtet und eine Auswahl an Geschäftskrediten und Cashflow-Möglichkeiten bietet.
Zu den Geschäftsdarlehen von Tide gehören Start-up-Darlehen, Unternehmensfinanzierung und Rechnungsfactoring.
Darüber hinaus bietet Tide Barvorschüsse für Händler, Beteiligungsdarlehen und Zuschussfinanzierungen an.
Um Dir bei der Suche nach dem richtigen Kredit zu helfen, kann das Cashflow Insights Tool von Tide Deine Finanzen untersuchen und Dir zeigen, wie viel Du leihen könntest und welche Möglichkeiten Du hast.
Tide bietet Dir dann mithilfe seiner Open-Banking-Technologie maßgeschneiderte Kreditoptionen an.
Geschäftskredite sind zum Beispiel eine der häufigsten Optionen und erfordern eine persönliche Bürgschaft.
Die Partner von Tide bieten diese Darlehen mit festem oder variablem Zinssatz an und nicht die Bank.
Dennoch können sie die gleiche einfache Methode in ihrer APP verwenden.
Du kannst zwischen 500£ und 15.000.000£ erhalten und die Laufzeit beträgt zwischen 1 Monat und 6 Jahren.
Außerdem gibt es keinen Mindestumsatz und keine zeitliche Begrenzung für die Geschäftstätigkeit.
Um einen Tide-Geschäftskredit zu beantragen, verknüpfe Dein Geschäftskonto mit Tide. Tide ermittelt dann im Rahmen des Open Banking, für welche Darlehen Du in Frage kommst.
Beachte, dass dies keinen Einfluss auf Deine Kreditwürdigkeit hat.
Du kannst Deine Kreditoptionen sehen und einen Antrag stellen, sobald Du verbunden bist.
Um ein Geschäftsdarlehen zu beantragen, musst Du in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:
✅ Zügiges Antragsverfahren und Finanzierung.
✅ Keine versteckten Gebühren oder Kosten.
✅ Kleinere Darlehen sind mit einer sanften Kreditprüfung und ohne persönliche Bürgschaften erhältlich.
❌ Relativ neuer Dienst ohne einschlägige Erfahrungsberichte von Nutzern.
Laufzeitdarlehen können eine hervorragende Möglichkeit sein, die Wachstumspläne Deines Unternehmens zu finanzieren und Dir eine beträchtliche einmalige Summe zur Verfügung zu stellen.
Du kannst ein befristetes Darlehen bei einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem Online-Darlehensgeber beantragen.
Wenn Du ein Darlehen mit festem Zinssatz aufnimmst, bleibt Dein Zinssatz während der Laufzeit des Darlehens konstant.
Im Gegensatz dazu schwankt Dein Zinssatz bei einem Darlehen mit variablem Zinssatz.
Dennoch solltest Du bedenken, dass der Zinssatz nicht die einzigen Kosten ist, die Du bei der Aufnahme eines Darlehens zu tragen hast.
Abschluss-, Bearbeitungs- und Vorfälligkeitsentgelte sind allesamt angemessene Kosten, die Du bei der Berechnung der Gesamtkosten eines Darlehens berücksichtigen musst.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Geschäftsdarlehen aus verschiedenen Gründen eine sehr gefragte Quelle für kommerzielle Finanzierungen sind. Unabhängig davon, ob Du ein Darlehen für einen kurzen oder längeren Zeitraum benötigst, hast Du viele Möglichkeiten, darunter Online-Darlehensgeber und traditionelle Banken.
Es ist wichtig, ein Darlehen zu finden, das zu Deinem Budget passt. Nimm Dir daher die Zeit, verschiedene Kreditangebote von mehreren Darlehensgebern zu recherchieren und zu vergleichen, bevor Du Dich entscheidest.
Wenn Du jedoch schnell Geld benötigst, z. B. für eine rasche Expansion oder eine Produktionssteigerung, kannst Du es mit Asset-basierten Darlehen viel schneller erhalten als mit anderen Arten von Darlehen.
Der offensichtlichste Vorteil von Asset-basierten Darlehen ist ihre Zugänglichkeit.
So können sich auch Darlehensnehmer mit einer nicht perfekten persönlichen oder geschäftlichen Bonität für eine angemessene Finanzierung qualifizieren. Darüber hinaus sind eine gute Kreditwürdigkeit, eine solide Finanzgeschichte, ein überschaubares Verhältnis von Schulden zu Einkommen und andere Faktoren nicht so wichtig, wenn es darum geht, einen Asset-basierten Kredit zu sichern wie einen Bankkredit.
Wenn Du einen Vermögenswert als Sicherheit für ein Darlehen verwendest, weiß der Darlehensgeber, dass er sein Geld zurückbekommt, selbst wenn Du in Verzug gerätst.
Wir haben erkannt, dass die Suche nach einem geeigneten Darlehen eine schwierige Aufgabe sein kann, und haben die wichtigsten Merkmale der Myos-Finanzierung zusammengefasst:
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Laufzeitdarlehen für Unternehmen können für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. für den Kauf von Ausrüstung, die Erweiterung des Unternehmens oder die Refinanzierung bestehender Schulden. Die Darlehensgeber können jedoch Beschränkungen für die Verwendung der Mittel aufstellen.
Laufzeitdarlehen für Unternehmen bieten einen Pauschalbetrag, den Du für langfristige Investitionen verwenden kannst, und der Rückzahlungsplan ist in der Regel fest, was die Planung und Budgetierung für Unternehmen erleichtert. Außerdem sind die Zinssätze für befristete Kredite in der Regel niedriger als bei anderen Finanzierungsformen, wie z. B. Kreditkarten.
Laufzeitdarlehen für Unternehmen erfordern in der Regel Sicherheiten, was bei einem Zahlungsausfall des Darlehensnehmers riskant sein kann. Außerdem kann das Genehmigungsverfahren langwierig sein, und Du musst möglicherweise detaillierte Finanzinformationen vorlegen.
Schließlich bist Du für regelmäßige Zahlungen verantwortlich, was den Cashflow belasten kann, wenn das Unternehmen in finanzielle Schwierigkeiten gerät.
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