Brauchst Du Hilfe bei der Deckung des Cashflow-Bedarfs Deines Unternehmens?
Ein Mangel an Betriebskapital kann für ein Unternehmen zum Verhängnis werden, unabhängig von seinem derzeitigen Wohlstand.
Deshalb gibt es zahlreiche Betriebsmittelkredite, die Dir helfen, die Lücke zu schließen und Dein Unternehmen über Wasser zu halten.
Aber wie triffst Du die richtige Wahl und entscheidest, was für Dein Unternehmen das Richtige ist?
In diesem Artikel werden die besten Betriebsmittelkredite für Kleinunternehmer vorgestellt, damit Du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Worauf warten wir noch? Tauchen wir ein!
Es gibt verschiedene Arten von Betriebsmittelkrediten und damit auch unterschiedliche Gebühren, Fördervoraussetzungen und Zinssätze.
Wir haben für Dich recherchiert und eine Liste der besten Betriebsmittelkredite für verschiedene Unternehmenszwecke zusammengestellt.
Darlehensbetrag: 10.000-2,5 Millionen Euro
Zinssätze: Zwischen 1-3%
Mindestkreditwürdigkeit: /
Myos ist ein Asset-basierter Finanzdienstleister, der Verkäufern weltweit hilft, ihr Wachstum zu beschleunigen.
Myos bietet Betriebsmittelkredite zwischen 100.000£ und 2.500.000£ mit monatlichen Gebühren zwischen 1 und 3% des Darlehensbetrags.
Du kannst dieses zusätzliche Betriebskapital zur Deckung laufender Kosten verwenden, z. B. für die Aufstockung des Lagerbestands, Marketing, die Erweiterung Deines Teams, die Eröffnung eines neuen Geschäfts usw.
Du hast bis zu 24 Monate Zeit, um die Schulden zurückzuzahlen, wie Du es für richtig hältst, ohne versteckte Gebühren oder Vorfälligkeitsentschädigungen.
Myos nutzt künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen, um den Marktwert Deiner Produkte zu bewerten und zu entscheiden, wie viel Geld Du erhalten kannst, ohne dass zusätzliche Überprüfungen der Kreditwürdigkeit des Verkäufers erforderlich sind.
Für die Bequemlichkeit von Ecommerce-Nutzern geschaffen, sind Betriebsmittelkredite in zwei Varianten erhältlich:
1. Die Einkaufsfinanzierung ermöglicht es Dir, Dein Wachstum zu beschleunigen und mit zusätzlichem Betriebskapital flexibel zu bleiben. Gib wie gewohnt Bestellungen bei Deinem Hersteller auf, während Myos Deine Anzahlung oder Restzahlung abwickelt.
Dies ist eine hervorragende Option, um sicherzustellen, dass Du immer über einen vollen Lagerbestand verfügst und für die Hochsaison gerüstet bist.
2. Bei der Lagerfinanzierung dient Dein aktuelles Inventar als Sicherheit, um schnell neues Wachstumskapital zu erhalten.
Myos bewertet Deine Produkte anhand ihrer Beliebtheit auf den Marktplätzen mit Hilfe von KI und nicht nur durch die Überprüfung Deiner Kreditgeschichte. Da nur Teile Deines Lagerbestands als Sicherheit dienen, sind außerdem keine persönlichen Garantien erforderlich, was das persönliche Risiko minimiert.
Das Antragsverfahren ist unkompliziert - Du kannst es in 3 einfachen Schritten online abschließen.
Myos erfordert keinen umfangreichen Papierkram oder private Daten.
Du musst lediglich die ASINs oder EANs Deiner Produkte angeben und Informationen darüber liefern, wie Du Deine Aufträge recherchierst und ausführst. Myos wird Deinen Finanzierungsantrag bis zu 72 Stunden lang prüfen.
Danach erhältst Du Deine Finanzierung.
Um für eine Förderung durch Myos in Frage zu kommen, musst Du die folgenden Förderkriterien erfüllen:
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Darlehensbetrag: 2 Millionen Dollar
Zinssätze: Ab 10%
Mindestkreditwürdigkeit: 560
Lendio ist ein Kreditmarktplatz mit über 75 Kreditgebern, die Unternehmen bei der Beschaffung gesicherter, sofortiger Kleinkredite unterstützen.
Du kannst Finanzierungen für nahezu jeden geschäftlichen Bedarf erhalten, sei es für neue Maschinen, einen Büroumzug oder den Kauf eines Wettbewerbers.
Nachdem Du ein Antragsformular ausgefüllt hast, kannst Du mit Lendio die Angebote mehrerer Kreditgeber vergleichen. Du erhältst noch am selben Arbeitstag eine Entscheidung.
Du kannst auch auf verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten zugreifen, wie z. B. Geschäftskredite, Laufzeitdarlehen für Unternehmen, Barvorschüsse für Händler und Start-up-Darlehen.
Lendio benötigt einen ausgefüllten Antrag und die Kontoauszüge von 3 Monaten, um zu entscheiden, welcher Kredit für Dich in Frage kommt.
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Darlehensbetrag: £25k bis £1 Million
Zinssätze: Nur-Zins-Option verfügbar
Mindestkreditwürdigkeit: /
White Oak ist eine von der FCA zugelassene und regulierte europäische Kreditplattform, die KMUs und mittelständische Unternehmen durch eine umfassende Palette flexibler Kreditalternativen finanziert.
Betriebsmittelkredite können Dir zum Beispiel helfen, Deinen Cashflow-Bedarf zu decken:
White Oak berücksichtigt sowohl besicherte als auch unbesicherte Finanzierungen.
Allerdings musst Du eine persönliche Bürgschaft stellen, um ein gesichertes Darlehen für Kapitalgesellschaften aufzunehmen.
Außerdem musst Du möglicherweise Schuldverschreibungen für Transaktionen im Wert von mehr als 250.000£ vorlegen.
Um eine Finanzierung durch White Oak zu erhalten, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
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Darlehensbetrag: Hängt von den spezifischen Anforderungen Deines Unternehmens ab
Zinssätze: Bearbeitungsgebühr + Rabattgebühr
Mindestkreditwürdigkeit: /
Aldermore bietet eine Vielzahl von Finanzierungsalternativen, einschließlich Rechnungsfinanzierung, Factoring, Diskontierung und Asset-basierte Kreditvergabe.
Der Rechnungsfinanzierungsservice von Aldermore steht vielen Unternehmen zur Verfügung, einschließlich Importeuren, Großhändlern, Bauunternehmen, Fertigungsbetrieben und Personalvermittlern.
Aldermore bietet zwei Arten der Rechnungsfinanzierung an, ohne Eigenkapital an Investoren abzugeben.
1. Das Rechnungsfactoring ermöglicht es Unternehmen, unbezahlte Rechnungen an Aldermore zu verkaufen und dafür bis zu 90% des Gesamtbetrags zu erhalten.
Darüber hinaus treibt der Kreditgeber die Zahlungen für ausstehende Rechnungen in Deinem Namen ein, wodurch Du Zeit und Mühe bei der Suche nach Kunden sparst.
2. Eine weitere Dienstleistung, die Aldermore kleinen Unternehmen anbietet, ist das Diskontieren von Rechnungen. In diesem Fall verfolgt das Unternehmen keine Zahlungen, und es ist vertraulich.
Die Finanzierung funktioniert ganz einfach. Du verkaufst Deine ausstehenden Rechnungen an Aldermore, und das Unternehmen zahlt Dir sofort bis zu 90% des gesamten Rechnungsbetrags aus.
Wenn Aldermore die vollständige Zahlung für die Rechnung erhält, erstattet es Dir die restlichen 10% abzüglich einer geringen Gebühr.
Die Rechnungsfinanzierung steht Unternehmen zur Verfügung, die eine Dienstleistung oder ein Produkt auf Kredit anbieten und Rechnungen stellen.
Unternehmen, die eine Rechnungsfinanzierung beantragen, müssen einen Mindestumsatz von 750.000£ haben.
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Darlehensbetrag: 100.000 £ bis 5 Millionen £
Zinssätze: Ab 9,50% p.a.
Mindestkreditwürdigkeit: /
ArchOver Ltd. verfolgt einen anderen Ansatz bei der Vergabe von Betriebsmittelkrediten und kombiniert die Sicherheit von Rechnungsfinanzierungen mit der Kosteneffizienz von Peer-to-Peer-Krediten.
Betriebsmittelkredite sind durch Deine Forderungen und Verträge mit wiederkehrenden Umsätzen abgesichert, anstatt einen Prozentsatz einer gestellten Rechnung vorzuschießen.
Diese Darlehen mit festem Zinssatz und fester Laufzeit haben eine übersichtliche Preisstruktur ohne versteckte Gebühren.
Ganz gleich, ob Du Kapital benötigst, um Dein Personal zu erweitern, unerwartete Steuerausgaben zu decken oder einen saisonalen Umsatzrückgang auszugleichen - diese vielseitig einsetzbaren Darlehen können eine kostengünstige Lösung sein.
Ein erfahrenes internes Kreditteam prüft Unternehmen, die einen Kredit beantragen möchten, gründlich. Sie bewerten alle Aspekte des Unternehmens, von den Branchenrisiken über die Finanzlage und die Prognosen bis hin zum Managementteam.
Der Kreditausschuss genehmigt dann das Darlehen, bevor der Darlehensnehmer die Verträge unterzeichnet.
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Darlehensbetrag: Zwischen £5.000 und £500.000.
Zinssätze: Erhältlich bei Antragstellung
Mindestkreditwürdigkeit: /
Capify hat sich auf die Finanzierung von mittelständischen Unternehmen (KMU) spezialisiert.
Es ist keine Bank, sondern ein direkter Online-Kreditgeber, der Geschäftskredite von bis zu 500.000£ anbietet.
Derzeit bietet Capify zwei Dienstleistungen an: einen Kredit für kleine Unternehmen und einen Bargeldvorschuss für Händler.
Für beide Arten von Krediten gelten Mindestumsatzkriterien, die Du anders als bei traditionellen Geschäftskrediten zurückzahlst.
Den Kleinkredit für Unternehmen zahlst Du bis zu einem Jahr lang in täglichen Raten zurück.
Gleichzeitig zahlst Du die Händler-Barvorschüsse als Prozentsatz Deiner täglichen Debit- und Kreditkartenumsätze zurück.
Die Bewilligung und die Finanzierung können je nach Art des Unternehmens noch am selben Tag erfolgen.
Um sich für ein Capify-Geschäftsdarlehen zu qualifizieren, musst Du:
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Darlehensbetrag: Zwischen £5.000 und £500.000.
Zinssätze: Abhängig von der Art Deines Unternehmens
Mindestkreditwürdigkeit: /
Fleximize ist ein Direktkreditgeber, der darauf abzielt, kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Zugang zu denselben Finanzierungsbedingungen zu verschaffen wie ihren größeren Gegenstücken.
Fleximize bietet Funktionen wie vorzeitige Rückzahlungen und Aufstockungen ohne Vertragsstrafen sowie die Möglichkeit, die Rückzahlung auszusetzen. Es ist in vielen Bereichen hilfreich, vom Einzelhandel über das Baugewerbe und die Produktion bis hin zu Immobilien.
Du kannst Kredite zwischen 5.000 und 500.000£ mit Laufzeiten von 3 bis 48 Monaten aufnehmen und haben innerhalb von 24 Stunden Zugriff auf Dein Geld.
Dein Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit Deines Kredits stabil. Der Zinssatz, den Du erhältst, hängt von mehreren Variablen ab, u. a. von der Höhe und Dauer des gewünschten Kredits, der Stabilität Deines Unternehmens und seiner Bonität.
Beachte, dass der Zinssatz von dem in der Anzeige angegebenen "repräsentativen effektiven Jahreszins" abweichen kann.
Fleximize verlangt in der Regel eine persönliche Bürgschaft für Kredite unter 250.000£, obwohl es für jeden Kreditbetrag darüber Sicherheiten verlangt.
Dein Unternehmen kann sich unabhängig von seiner Größe oder Branche bei Fleximize bewerben, wenn:
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Darlehensbetrag: Von £2.000 bis £50.000
Zinssätze: Abhängig von der Art Deines Unternehmens
Mindestkreditwürdigkeit: /
Geschäftskredite von CapitalBox (ehemals Ferratum), einem in Liverpool ansässigen Finanzdienstleister, beginnen bei £2.000.
CapitalBox garantiert ein schnelles Genehmigungsverfahren, engagierte Unterstützung und direkte Zahlungen.
Die Finanzierungsoptionen für Unternehmen reichen von £2.000 bis £50.000, mit einer Rückzahlungsfrist von 18 Monaten.
Du kannst die geliehenen Mittel aus der Modernisierung von Inventar und Ausrüstung für Gebäudeverbesserungen und die Einstellung/Schulung von Mitarbeitern verwenden.
Es fallen keine Antragsgebühren an, und die Bearbeitungszeit beträgt in der Regel weniger als einen Tag.
Du musst das Darlehen monatlich zu festen Raten zurückzahlen.
Es kann jedoch eine persönliche Haftung bestehen, d. h. Du wärst für die Rückzahlung verantwortlich, wenn das Unternehmen nicht zahlen kann.
Um sich für einen Betriebsmittelkredit zu qualifizieren, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Im Folgenden findest Du einige Tipps für den Vergleich von Betriebsmittelkrediten:
1. Das Erste, worauf Du beim Vergleich von Betriebsmittelkrediten achten solltest, sind die Zinssätze. Verschiedene Kreditgeber bieten unterschiedliche Zinssätze an. Daher ist es wichtig, sich umzusehen und den besten Zinssatz für Deine Bedürfnisse zu finden.
2. Neben den Zinssätzen solltest Du auch auf die mit dem Darlehen verbundenen Gebühren achten, wie z. B. Ausfertigungsgebühren, Vorfälligkeitsentschädigungen usw.
3. Zu den Rückzahlungsbedingungen gehören die Laufzeit des Kredits und die Häufigkeit der Zahlungen. Vergewissere Dich, dass die Bedingungen zu Deinem Budget und Deinen geschäftlichen Anforderungen passen.
4. Auch der Kreditbetrag ist ein wichtiger Faktor. Stell sicher, dass Du einen Kredit beantragst, der Deinem Bedarf an Betriebskapital entspricht.
5. Suche nach Kreditgebern mit guten Kundenbewertungen (z. B. auf Trustpilot) und einer soliden Erfolgsbilanz bei der Kreditvergabe an kleine Unternehmen.
6. Prüfe die Support-Lösungen des Kreditgebers. Wenn Du einen Kreditgeber gefunden hast, der bereit ist, die von Dir benötigten Mittel zu vernünftigen Konditionen bereitzustellen, solltest Du die Unterstützungsmöglichkeiten des Kreditgebers prüfen, bevor Du den Kreditvertrag unterzeichnest. Wenn Du Hilfe bei der Rückzahlung benötigst, kann der Kundenservice von Vorteil sein.
Um sicherzugehen, dass der Kreditgeber zu Dir passt, solltest Du den Kundendienst des Kreditgebers prüfen und Bewertungen lesen.
Wenn Du ein Unternehmen führst, brauchst Du vielleicht Hilfe, um über die Runden zu kommen, oder schnelles Bargeld, um die Gehaltsabrechnung oder das Inventar zu bezahlen. In diesem Fall könnte ein Betriebsmittelkredit etwas sein, das Du in Erwägung ziehen solltest.
Allerdings gibt es auf dem Markt so viele Möglichkeiten, die unterschiedliche und oft kostspielige Lösungen bieten.
Welches ist also das beste Betriebskapital für Dein Unternehmen?
Das hängt ganz von Deinem Bedarf ab, aber um die am besten geeignete Lösung zu finden, solltest Du die obigen Tipps befolgen.
Myos bietet Betriebsmittelkredite zu fairen Konditionen und hat folgende Vorteile:
Fordere noch heute Dein kostenloses Angebot an und sieh, warum wir die erste Wahl für Online-Verkäufer weltweit sind!
Du kannst auch einen Betriebsmittelkredit erhalten, wenn Du einen schlechten Kredit hast. Allerdings musst Du dann wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen oder Sicherheiten stellen, z. B. Ausrüstung oder Vermögenswerte.
Um sich für einen Betriebsmittelkredit zu qualifizieren, verlangen Online-Kreditgeber eine persönliche Kreditwürdigkeit von mindestens 530. Im Gegensatz dazu verlangen traditionelle Banken und Kreditgeber eine Punktzahl von mindestens 600.
Einige Kreditgeber berücksichtigen auch die Unternehmensgeschichte, die Finanzen und den Geschäftsplan des Antragstellers.
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