Die Vorteile eines Unternehmens sind beträchtlich, aber auch die Kosten von Zeit, Energie und Geld.
Kapital ist für die Entwicklung und den Erfolg eines jeden Unternehmens von entscheidender Bedeutung, ganz gleich, ob es sich um einen multinationalen Konzern oder ein brandneues Start-up-Unternehmen handelt.
Deshalb ist es wichtig zu wissen, was ein Geschäftskredit ist, was Du für die Beantragung benötigst und welche Vorteile die verschiedenen Arten von Geschäftskrediten bieten, bevor Du einen Kredit beantragst.
Auch wenn einige der hier aufgeführten Informationen eher grundlegend erscheinen mögen, sind wir bestrebt, Dir die wichtigen Informationen zu geben, die Du benötigst.
Lies weiter, wenn Du mehr erfahren willst und herausfinden möchtest, ob Business Term Loans zu Dir passen!
Los geht's!
Ein Business Term Loan ist ein Pauschalkapital, das Du von einem Kreditgeber aufnimmst und nach einem festen Zeitplan über einen bestimmten Zeitraum, auch als Laufzeit bezeichnet, zurückzahlst.
Term Loans sind in der Regel für gut etablierte kleine Unternehmen mit stabilen Bilanzen gedacht.
Als Kreditnehmer erklärst Du Dich mit einem bestimmten Rückzahlungsplan einverstanden, der entweder einen festen oder variablen Zinssatz im Austausch für eine bestimmte Menge an Bargeld beinhalten kann.
Darüber hinaus kannst Du die Höhe der Zahlungen und die Gesamtkosten des Kredits reduzieren, indem Du eine hohe Anzahlung leistest.
Sobald Du dieser finanziellen Vereinbarung zugestimmt hast, verpflichtest Du Dich, während der Laufzeit monatliche Zahlungen für das Kapital und die Zinsen des Kredits zu leisten.
Dieser Tilgungsplan wird in der Regel monatlich oder vierteljährlich festgelegt, je nach Vereinbarung.
Die künftigen Wachstums- und Expansionsaussichten Deines Unternehmens können sich durch die zusätzlichen Barmittel und das geringere finanzielle Risiko, das sich aus einem Business Term Loan ergibt, erheblich verbessern.
Ganz gleich, ob Du ein Unternehmen gründest, übernimmst oder erweiterst, Du möchtest nicht Deine gesamten Ersparnisse aufbrauchen oder den Cashflow Deines laufenden Unternehmens unterbrechen, um die laufenden Kosten zu finanzieren.
Aus diesem Grund sind Term Loans eine beliebte Finanzierungsquelle für Unternehmer, die zum Beispiel einmalige Ausgaben tätigen wollen:
Business Term Loans können in 3 Kategorien eingeteilt werden, die der Laufzeit des Darlehens entsprechen.
Kurzfristige Geschäftskredite sind eine Option für Kleinunternehmer, die eine schnelle Finanzierung benötigen, um eine Liquiditätslücke zu überbrücken oder unerwartete Ausgaben zu decken.
Es gibt eine große Auswahl an Kreditgebern im Internet, und einige von ihnen bieten ein einfaches Antragsverfahren.
Nach der Bewilligung kannst Du das Geld noch am selben Tag erhalten, haben aber nur 3-18 Monate Zeit, es zurückzuzahlen.
Die häufigste Form ist jedoch die Rückzahlung des Kredits innerhalb eines Jahres.
Die typischsten Formen von kurzfristigen Geschäftskrediten sind:
✅ Der Zinssatz ist im Vergleich zu langfristigen Darlehen niedriger
✅ Schnelle Finanzierung, da diese Darlehen als weniger risikoreich gelten und eher in kurzer Zeit zurückgezahlt werden können
✅ Hervorragende Wahl für Unternehmen mit einer nicht perfekten Bonität
❌ In der Regel werden nur kleinere Kreditbeträge gewährt.
Diese Darlehen haben in der Regel eine Laufzeit von 1-3 Jahren und müssen in monatlichen Raten aus dem Cashflow des Unternehmens zurückgezahlt werden.
Unternehmen mit stetigem Umsatzwachstum, die ihre Geschäftstätigkeit ausweiten möchten, sollten die Beantragung eines mittelfristigen Darlehens in Betracht ziehen.
Diese Darlehen bieten einen angemessenen Pauschalbetrag für viele Dinge, wie z. B. die Eröffnung einer neuen Filiale, den Kauf von Inventar oder die Anschaffung neuer Anlagen.
Die (festen oder variablen) Zinssätze für diese Art von Darlehen liegen in der Regel zwischen 6% und 30%.
Unternehmen, die Geld benötigen, um zu expandieren, sei es geografisch oder personell, greifen häufig auf diese Darlehen zurück.
Dieser Geldbetrag könnte Deinem Unternehmen helfen, zu wachsen und seine derzeitigen Aktivitäten in großem Umfang zu verbessern, da Du bis zu 500.000$ leihen kannst.
Mittelfristige Darlehen erfordern eine solide Bonität und regelmäßige Einnahmen aus dem Unternehmen, um genehmigt zu werden.
Jeder potenzielle Anbieter hat seine eigenen Anforderungen für die Annahme.
So bevorzugen Banken beispielsweise Unternehmen mit hohem Wachstumspotenzial und einer Kreditwürdigkeit von über 700.
Dennoch verlangen die Banken oft eine Art von Sicherheit, wenn sie einen mittelfristigen Kredit beantragen.
Alternative oder Online-Kreditgeber hingegen sind in der Regel nachsichtiger mit den Antragstellern.
Sie sind zum Beispiel bereit, mit Personen zusammenzuarbeiten, deren Kreditwürdigkeit bei 600 und höher liegt.
Auch Unternehmen, die seit mindestens einem Jahr bestehen und Gewinne erwirtschaften, werden von ihnen bevorzugt.
✅ Feste Zinssätze
✅ Wenn Du den Kredit erfolgreich zurückzahlst, kann dies Deine persönliche und geschäftliche Kreditwürdigkeit verbessern.
✅ Du kannst diese Kredite für verschiedene Zwecke verwenden.
❌ Das Antragsverfahren kann langwierig sein und mehr Papierkram erfordern als bei kurzfristigen Darlehen.
❌ Sie erfordern oft Sicherheiten
❌ Es können Bearbeitungsgebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen
Manche Unternehmen können ihre Finanzierungsprobleme mit einem mittelfristigen Darlehen lösen.
Sie sind zum Beispiel bei kleineren Unternehmen wegen ihrer Anpassungsfähigkeit und der Stabilität ihrer festen monatlichen Zahlungen weit verbreitet.
Sie bieten einen guten Kompromiss zwischen den hohen Kosten kurzfristiger Darlehen und dem Zeitaufwand langfristiger Darlehen.
Ihr Einsatz ist jedoch nicht für jeden geeignet, da er von Deiner Bonität, der Dauer Deiner Geschäftstätigkeit und Deiner Einkommenssituation abhängt.
Jedes Darlehen mit einer Kreditlaufzeit von 12 Monaten oder mehr wird im Allgemeinen als langfristiges Darlehen eingestuft.
Die Rückzahlungsfrist für ein langfristiges Kleingewerbedarlehen kann variieren (in der Regel je nach Verwendungszweck der Mittel) und bis zu einem 25-jährigen Rückzahlungsplan reichen.
Langfristige Unternehmensdarlehen, die aufgrund längerer Rückzahlungsfristen niedrigere Zinssätze haben, sind hilfreich für die Finanzierung von Expansionen, die Refinanzierung von Altschulden oder den Kauf teurer Vermögenswerte wie Immobilien oder Maschinen.
Nachstehend sind die wichtigsten Merkmale langfristiger Darlehen aufgeführt:
Das Verfahren zur Beantragung eines langfristigen Geschäftskredits unterscheidet sich je nach dem von Dir gewählten Finanzierungsanbieter.
Traditionelle Kreditgeber wie Banken verlangen beispielsweise häufig eine persönliche Vorsprache, um konkrete Unterlagen vorzulegen.
Dies ist in der Regel das langsamste und manuellste Verfahren.
Im Vergleich dazu verfügen Online-Kreditgeber in der Regel über gestraffte, digitale Prozesse, die viel schneller abgewickelt werden können, manchmal in wenigen Minuten.
Unabhängig davon, mit welchem Kreditgeber Du zusammenarbeitest, kannst Du Deine Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und die Zeit bis zur Finanzierung verkürzen, indem Du Deine Antragsunterlagen im Voraus vorbereitest.
Das Verfahren kann je nach Kreditgeber und Land, in dem Du tätig bist, unterschiedlich sein.
Die häufigsten Anforderungen sind jedoch die folgenden:
Wie bereits erwähnt, sind diese Kredite für Kleinunternehmen flexibel und können für alles verwendet werden, von der Bestandsaufnahme über Marketing bis hin zur Expansion.
Hier ist ein kurzer Überblick darüber, wo sie zu finden sind.
Myos bietet Asset-basierte Finanzierungen an, eine perfekte Wahl für jeden Ecommerce-Unternehmer, der Betriebskapital benötigt.
Ganz gleich, ob Du Barmittel zur Überbrückung aktueller betrieblicher Schwierigkeiten oder einen zusätzlichen Impuls für Deine Expansion benötigst, Myos hat die richtige Lösung für Dich.
Der größte Vorteil ist, dass Du bei einem flexiblen Zahlungsplan nur dann zahlst, wenn Dein Umsatz es zulässt. Du musst Dir also keine Gedanken über umsatzschwache Monate machen.
Wenn Du dagegen Dein Darlehen vorzeitig zurückzahlen möchtest, gibt es keine Strafen.
Du musst lediglich eine monatliche Gebühr auf das ausstehende Kapital zahlen. Darüber hinaus hängt Deine prozentuale Gebühr von Deinem Produkt-Scoring ab.
Term Loans sind eine von vielen Möglichkeiten für kleine Unternehmen, die eine Finanzierung suchen.
Es gibt viele Arten von Krediten für kleine Unternehmen, von Kreditlinien bis hin zu Asset-basierten Finanzierungen. Woher weißt Du also, ob ein Terminkredit die beste Option für Dich ist?
Wir haben die Vor- und Nachteile dargelegt, damit Du eine fundierte Entscheidung treffen kannst.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Business Term Loans aus vielen Gründen eine beliebte Option für gewerbliche Finanzierungen sind.
Ganz gleich, ob Du ein kurz- oder langfristiges Darlehen, einen Online-Kreditgeber oder ein Darlehen von einer traditionellen Bank suchst, Du hast die Qual der Wahl.
Der beste Kredit für Dein Unternehmen ist derjenige, der in Dein Budget passt. Schaue Dir also ruhig um und vergleiche verschiedene Kreditangebote verschiedener Kreditgeber, bevor Du Dich für einen entscheidest.
Da wir wissen, dass die Suche nach dem richtigen Kredit eine schwierige Aufgabe sein kann, haben wir die wichtigsten Merkmale der Myos-Finanzierung zusammengefasst:
Myos verfolgt faire Bedingungen und transparente Gebühren, so dass Du Dir keine Sorgen über versteckte oder unerwartete Kosten machen musst.
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Um sich für einen Business Term Loan zu qualifizieren, solltest Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen: eine solide Kreditgeschichte, einen soliden Geschäftsplan und eine Erfolgsbilanz mit gleichbleibenden Einnahmen. Weitere Faktoren sind die Größe Deines Unternehmens, die Branche, in der Du tätig bist, und die Sicherheiten.
Die Laufzeit eines Business Term Loans kann je nach Kreditgeber und Kreditbetrag zwischen einem und zehn Jahren betragen.
Du kannst Business Term Loans für verschiedene Zwecke verwenden, aber die Kreditgeber verlangen in der Regel, dass Du die Mittel für geschäftsbezogene Ausgaben verwendest, z. B. für den Kauf von Ausrüstung oder die Erweiterung Deines Unternehmens.
Bei einem besicherten Kredit muss der Kreditnehmer Sicherheiten stellen, und die Zinssätze sind in der Regel niedriger.
Unbesicherte Kredite haben höhere Zinssätze und richten sich nach der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers, seinem Einkommen und anderen Faktoren.
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