Als Unternehmer im Ecommerce weißt Du, dass der Zugang zu Betriebskapital für das Wachstum Deines Unternehmens entscheidend ist.
Ganz gleich, ob Du in Dein Inventar investieren, Deine Produktpalette erweitern oder eine neue Marketingkampagne starten möchtest, der Zugang zu Finanzmitteln kann Dir helfen, Deine Geschäftsziele schneller zu erreichen.
Aber ist ein Shopify-Geschäftsdarlehen die richtige Lösung für Dein Unternehmen?
In diesem Artikel erfährst Du alles, was Du darüber wissen musst.
Wir gehen auf die Merkmale, die Zulassungsvoraussetzungen, das Antragsverfahren und vieles mehr ein, damit Du entscheiden kannst, ob dies der richtige Weg ist.
Fangen wir an!
Das Shopify Kleinunternehmensdarlehen ist eine Finanzierungsoption, die speziell für Shopify-Händler entwickelt wurde.
Mit dieser Finanzierungslösung erhalten berechtigte Shopify-Unternehmen Zugang zu Kapital zwischen 200 und 1.000.000$, um ihr Wachstum und ihre Expansion zu unterstützen.
Dieses Darlehen wird in Zusammenarbeit mit Stripe Kapital angeboten.
Dabei handelt es sich um eine Kreditplattform, die Unternehmen, die Stripe als Zahlungsabwickler nutzen, Darlehen anbietet.
Shopify Kapital bietet zwei Arten der Finanzierung an: Shopify Kapital-Geschäftskredite und Shopify Kapital-Händler-Barvorschüsse.
Die beiden Produkte unterscheiden sich deutlich in Bezug auf die Rückzahlungen, sind aber ähnlich in Bezug auf die Finanzierungsbeträge und Kosten.
Shopify Kapital-Darlehen sind einmalige Zahlungen mit einer Kreditaufnahmegebühr.
Sie zahlen die Schulden und die Gebühr in 12 monatlichen Raten zurück.
Die Mittel werden auf Dein Geschäftskonto eingezahlt.
Dann zieht Shopify einen kleinen Prozentsatz Deines täglichen Umsatzes (die Rückzahlungsrate) ab, bis Du das Darlehen und die Gebühr vollständig zurückgezahlt hast.
Es gibt "Meilensteine", die Du auf dem Weg dorthin erreichen musst, um sicherzustellen, dass Du den gesamten geschuldeten Betrag innerhalb von 12 Monaten zurückzahlst.
Du musst alle 60 Tage mindestens ein Sechstel des geschuldeten Gesamtbetrags zurückzahlen.
Nehmen wir an, Shopify gewährt Dir ein Darlehen in Höhe von 10.000$ mit einer Kreditaufnahmegebühr von 1.000$ und einem Rückzahlungsrate von 10%.
Der gesamte geschuldete Betrag beläuft sich also auf 11.000$ (Darlehensbetrag plus Gebühr).
An jedem Tag, an dem Du einen Verkauf auf Shopify tätigst, zieht Shopify 10% Deines Gesamtumsatzes ab, bis die gesamten 11.000$ zurückgezahlt sind.
Um zu gewährleisten, dass Du die gesamten 11.000$ innerhalb von 12 Monaten zurückzahlst, musst Du alle 60 Tage mindestens 1.833$ (ein Sechstel des Gesamtbetrags) zahlen.
Wenn Du Dein Zahlungsziel nach 60 Tagen nicht erreicht hast, wird die Differenz sofort von Deinem Bankkonto abgebucht.
Shopify-Kapital-Händler-Barvorschüsse sind einmalige Zahlungen in Höhe von 200 bis 1 Million US-Dollar, die Du im Gegenzug dafür erhältst, dass Du Shopify einen Prozentsatz Deiner künftigen Umsätze überlässt.
Du musst den Vorschuss zuzüglich einer Kreditaufnahmegebühr zurückzahlen.
Shopify zieht einen kleinen, festen Betrag von Deinen täglichen Umsätzen ab, bis Du den Vorschuss und die Gebühr zurückgezahlt hast.
Anders als bei einem Geschäftskredit gibt es keine Zahlungsziele oder feste Rückzahlungsfristen.
Stattdessen nimmt Shopify weiterhin einen festen Prozentsatz Deines täglichen Umsatzes ein, bis Du den Vorschuss und die Gebühr vollständig zurückzahlst.
Dadurch ist der Barvorschuss flexibler als ein Geschäftskredit, den Du innerhalb von 12 Monaten vollständig zurückzahlen musst.
Zur Veranschaulichung: Nehmen wir an, Shopify gewährt Dir einen Barvorschuss in Höhe von 10.000$ mit einer Kreditgebühr von 1.300$ und einem Rückzahlungsrate von 10%.
Die Gesamtsumme, die Du Shopify zurückzahlen musst, beträgt 11.300$ (der Vorschuss plus die Gebühr).
Anschließend zieht Shopify täglich 10% Deines Umsatzes ab, bis die gesamten 11.300$ zurückgezahlt sind.
An Tagen, an denen Du keine Shopify-Einkäufe tätigst, wird nichts abgezogen.
Außerdem kannst Du beruhigt sein, denn Du weißt, dass Du den Vorschuss nur so weit zurückzahlst, wie es Dein Geschäft zulässt.
Das Shopify Kleinunternehmensdarlehen hat viele Funktionen, die Shopify-Händlern helfen, das benötigte Geld schnell und einfach zu bekommen.
Hier sind die wichtigsten davon:
Um für einen Shopify Kleinunternehmensdarlehen in Frage zu kommen, muss Dein Unternehmen die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Die Shopify-Finanzierung ist nur auf Einladung verfügbar.
Das bedeutet, dass Shopify Dich benachrichtigt, sobald Dein Konto für eine Finanzierung in Frage kommt, wobei 3 Optionen zur Verfügung stehen.
Die Annahme eines Angebots dauert 30 Tage.
Danach werden die Angebote zurückgezogen, und Du musst warten, bis das Unternehmen Dir eine weitere Einladung schickt.
Wenn Dein Antrag genehmigt wird, erhältst Du das Geld innerhalb von 2-3 Werktagen auf Dein Konto.
Die Rückzahlungsbedingungen sind je nach Art des Darlehens unterschiedlich.
Wenn Du z. B. einen Händler-Barvorschuss haben, kannst Du den Restbetrag in einer einzigen Summe zahlen, sobald Du mehr als 25% des Gesamtbetrags überwiesen hast.
Die Zahlung wird vom Bankkonto des Unternehmens abgezogen, das mit Deinem Shopify-Shop verbunden ist.
Auf der anderen Seite kannst Du bei einem Geschäftskredit mindestens 20$ pro Monat zahlen oder den Restbetrag auf einmal begleichen.
Das Shopify Kleinunternehmensdarlehen ist mit einer einmaligen Festgebühr verbunden, die auf der Grundlage des Darlehensbetrags und der Darlehenslaufzeit festgelegt wird.
Die Gebühr wird automatisch vom Kreditbetrag abgezogen, so dass der tatsächliche Betrag, den Du erhältst, dem Darlehensbetrag abzüglich der Gebühr entspricht.
Die Gebühr liegt zwischen 4,5% und 20% des Darlehensbetrags, je nach Laufzeit und Höhe des Darlehens.
Wie erfahre ich die genaue Höhe der Gebühren und Zinsen?
Nach den Beispielen auf ihrer Website berechnen sie einen Faktor von 1,1 oder 1,13. Daher beträgt der durchschnittliche Rückzahlungsprozentsatz 10%.
Dein Shopify-Umsatzverlauf und Deine Risikoeinstufung bestimmen Deinen Faktorsatz und die Rate, mit der Du den Kredit zurückzahlst.
💡 Um ein genaueres Bild zu erhalten, verwende den Shopify Kreditrechner für Unternehmen, um zu ermitteln, wie viel Du leihen solltest und wie viel das ungefähr kosten wird.
Du kannst ein Darlehen zur Deckung zahlreicher Kosten verwenden, wie z. B.:
Das Shopify Kleinunternehmensdarlehen bietet berechtigten Shopify-Händlern mehrere Vorteile:
✅Ein einfaches Antragsverfahren, das vollständig online abgeschlossen werden kann.
✅Schnelle Finanzierung mit Geldeingängen auf Deinem Konto innerhalb von 2-3 Werktagen nach Genehmigung.
✅Keine Vorfälligkeitsentschädigung. Du kannst das Darlehen ohne zusätzliche Kosten vorzeitig zurückzahlen.
✅Flexible Rückzahlungsbedingungen mit Rückzahlungsfristen von 3 bis 18 Monaten.
✅Transparente Gebühren.
Es gibt einige Nachteile des Shopify Kleinunternehmensdarlehens, die Du vor der Beantragung bedenken solltest:
❌Begrenzter Darlehensbetrag: Der maximale Darlehensbetrag liegt bei 1.000.000$, was für größere Unternehmen mit hohem Kapitalbedarf möglicherweise nicht ausreicht.
❌Nur für Shopify-Händler verfügbar, die Shopify als ihre Ecommerce-Plattform verwenden.
❌Rückzahlungsbedingungen: Während die Rückzahlungsbedingungen flexibel sind, bedeutet die Zinsfreiheit des Darlehens, dass die Gebühr im Vergleich zu anderen Finanzierungsoptionen relativ hoch sein kann.
❌Die Zulassungsvoraussetzungen sind streng, was die Zahl der Unternehmen, die für diese Finanzierungsoption in Frage kommen, begrenzen kann.
Ein Shopify Kleinunternehmensdarlehen kann eine hervorragende Finanzierungsoption für berechtigte Shopify-Händler sein, die schnell und effizient an Kapital kommen wollen.
Du solltest jedoch die begrenzte Darlehenshöhe, die strengen Fördervoraussetzungen und die hohen Gebühren im Vergleich zu anderen Möglichkeiten der Geldbeschaffung bedenken, bevor Du einen Antrag stellst.
Und das Wichtigste: Es gibt eine Standortbeschränkung.
Obwohl ⅔ aller Shopify-Shops in den USA angesiedelt sind, stehen Händler aus dem Vereinigten Königreich an zweiter Stelle.
Deshalb kannst Du alternative Finanzierungsmöglichkeiten in Betracht ziehen, wie z. B. Asset-basierte Kreditvergabe.
Mit Myos können Ecommerce-Unternehmen ihre Lagerbestände nutzen und gleichzeitig auf das dringend benötigte Betriebskapital zugreifen.
Die Beantragung bei Myos dauert nur wenige Minuten, und nach der Genehmigung kannst Du die gesicherten Mittel nach eigenem Ermessen verwenden.
Außerdem verlangt Myos keine persönliche Bürgschaft von seinen Darlehensnehmern, wie es viele andere Online-Darlehensgeber tun.
Da so wenig Papierkram erforderlich ist, können mehr Online-Shops zugelassen werden.
Es sind keine aufwendigen Geschäftspläne, Bonitätsprüfungen oder amtliche Ausweise erforderlich.
Und das Wichtigste: Es gibt keinen monatlichen Zeitplan für die Rückzahlung Deines Darlehens.
Du zahlst zurück, um einen Teil Deines besicherten Inventars freizugeben, wann immer Du es brauchst, und Du kannst wählen, wie viel Du zahlen möchtest.
Wenn Dein Ecommerce-Unternehmen also schnell und unkompliziert Geld benötigt, solltest Du Dich noch heute bei Myos anmelden!
Um ein Geschäftsdarlehen von Shopify Kapital zu erhalten, musst Du die folgenden Schritte befolgen.
Zunächst erhältst Du eine E-Mail von Shopify, in der Du darüber informiert wirst, dass Du für ein Unternehmensdarlehen genehmigt wurdest. Innerhalb von zwei bis fünf Arbeitstagen wirst Du über die Genehmigung informiert.
Zusammengefasst gibt es ein paar wichtige Voraussetzungen, die Du erfüllen musst:
Es gibt eine ganze Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten für Shopify-Besitzer, darunter Clearco, Viably und andere.
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