Als Unternehmer oder Kleinunternehmer kann die Beschaffung von Finanzmitteln eine Herausforderung sein.
Herkömmliche Bankkredite erfordern oft Sicherheiten und haben ein langwieriges Antragsverfahren.
In den letzten Jahren sind neue Finanzierungsformen auf den Plan getreten, z.B. umsatzabhängige Finanzierung und Ecommerce-Finanzierung, die Unternehmen die Möglichkeit bieten, Geld zu erhalten, ohne Eigenkapital abzugeben oder Schulden aufzunehmen.
Viably und Clearco (ehemals Clearbanc) sind zwei führende Anbieter in diesem Bereich.
Viably bietet umsatzbasierte Finanzierungen für Unternehmen, während Clearco nicht verwässernde Finanzierungen für Ecommerce-Unternehmen anbietet.
Beide Plattformen haben in letzter Zeit an Popularität gewonnen, aber wie sind sie im Vergleich?
In diesem Beitrag werfen wir einen genaueren Blick auf Viably und Clearco und untersuchen die Vor- und Nachteile der beiden Plattformen, damit Du eine fundierte Entscheidung darüber treffen kannst, welche Plattform für Dein Unternehmen die richtige ist.
Lass uns beginnen!
Jedes Unternehmen ist einzigartig und hat seine ganz eigenen Merkmale.
Daher kann es keinen allgemeingültigen oder standardisierten Ansatz geben, den Du auf alle Unternehmen anwenden kannst.
Was die Finanzierungsmöglichkeiten für Ecommerce-Unternehmen betrifft, so gibt es keine perfekte Option für alle Unternehmen. Vielmehr ist die beste Finanzierungsform diejenige, die den spezifischen Bedürfnissen eines bestimmten Unternehmens am besten gerecht wird.
Lass uns zunächst diese beiden Finanzierungsplattformen kurz vorstellen.
Viably ist die Bankoption, die das Kapital und die Finanzanalyse bereitstellen kann, die Inhaber von Ecommerce-Unternehmen für ihr Wachstum benötigen.
Es ist eine All-in-One-App, die Kleinunternehmern hilft, Zeit zu sparen und finanzielle Klarheit zu gewinnen, indem sie Bankgeschäfte, Einblicke und Finanzmanagement zentralisiert.
Es umfasst:
Dieses Finanztechnologieunternehmen analysiert nicht nur Deine finanzielle Situation, sondern sucht auch nach Möglichkeiten, Dich beim Wachstum Deines kleinen Unternehmens zu unterstützen.
Mit seiner Finanzierung kannst Du mehr Inventar bestellen, teure Schulden refinanzieren, mehr Marketingkampagnen durchführen oder neue Produkte einführen.
Viably bietet Finanzierungsoptionen bis zu 250.000$ mit erschwinglichen Gebühren und flexiblen Abwicklungsplänen.
Sitz in: Cary, North Carolina, Vereinigte Staaten.
Am besten geeignet für: Kleine Unternehmen.
Höhe der Finanzierung: Bis zu 250.000$
Clearco bietet eine Reihe von Darlehenspaketen an, um Online-Händlern in den USA bei der Kapitalbeschaffung zu helfen.
Du kannst aus verschiedenen Finanzierungsoptionen wählen, z.B. einer Kreditlinie, Mitteln für Werbung und Bestandsfinanzierung.
Über die Plattform erhalten Unternehmen sofortige Finanzmittel für die Wiederauffüllung von Lagerbeständen, die Bezahlung von Lieferanten, Werbung und Logistik.
Clearco leiht Dir bis zu 20 Millionen Dollar und erwartet, dass Du das Darlehen zurückzahlst, wenn Du Geld verdienst.
Sitz in: Toronto, Kanada, mit Niederlassungen in Kanada und den Vereinigten Staaten.
Am besten geeignet für: Ecommerce, mobile Anwendungen und SaaS-Gründer, die in den Vereinigten Staaten von Amerika ansässig sein müssen.
Höhe der Finanzierung: 10.000$ bis 20 Mio. $
Die Beschaffung von Expansionskapital in der Anfangsphase ist für die meisten Ecommerce-Unternehmen eine Herausforderung.
Sie wollen vielleicht keine Unternehmensanteile abgeben oder sich mit den Anforderungen und dem langsamen Verfahren einer traditionellen Bankfinanzierung auseinandersetzen.
Daher erhalten sie oft Darlehen mit hohen Anforderungen an Sicherheiten und persönliche Garantien.
Die einkommensabhängige Finanzierung ist eine bessere Lösung, da sie es den Darlehensgebern ermöglicht, Marketingausgaben zu finanzieren, und Du leistest die Rückzahlungen durch die erzielten Einnahmen.
Erwähnenswert sind auch die schnelle Beantragung, weniger Papierkram und ein vollständig online abgewickeltes Verfahren.
Viably Wachstumskapital ist ein Kapitalvorschuss auf den potenziellen Umsatz Deines Geschäfts.
Viably prüft die Leistung Deines Unternehmens und bestimmt regelmäßig das verfügbare Kapital für Dich.
Du kannst bis zu 150.000$ erhalten und es zurückzahlen, indem Du es von zukünftigen Barausschüttungen von Amazon abziehst.
Bei Viably Wachstumskapital ist der Finanzierungsbetrag fest, bis Du ihn zurückzahlst.
Nach der Rückzahlung kannst Du erneut zusätzliches Geld beantragen. Darüber hinaus kannst Du eine Erhöhung der Kreditlinie beantragen, sobald Viably ein Kreditprodukt auf den Markt bringt.
Dein Angebot enthält einen Zahlungsplan mit genauen Daten und Beträgen, wann Du die Mittel abhebst.
Clearco bietet seinen Kunden zwei verschiedene Arten der Finanzierung an: ClearKapital und ClearRunway. Es ist eine Drehscheibe für Tech-Startups, um Mentoren, Finanzierung und andere Unterstützungsdienste zu finden.
Wie ein herkömmlicher Barvorschuss für Händler kann ClearKapital Unternehmen helfen, das benötigte Geld zu erhalten. Eine Einzelperson oder ein Unternehmen kann bis zu 20.000.000$ erhalten, ohne dass ein Rückzahlungsplan festgelegt ist.
Dennoch beträgt die Rückzahlungsfrist des Darlehens 4 Monate ab dem Datum der Vorauszahlung.
Die Rechnungsfinanzierung ist ein Angebot von ClearRunway für das Wachstum von SaaS-Unternehmen.
Du kannst das Geld zur Finanzierung von Kampagnen zur Erweiterung Deiner Webpräsenz oder zur Deckung allgemeiner Ausgaben verwenden.
Clearco kann auch die Option des Bestandskapitals nutzen, um Waren im Wert von bis zu 1 Million US-Dollar von Dir Lieferanten zu kaufen, damit Du sie verkaufen kannst.
Clearco hat auch ein einfaches Gebührensystem. Da es keine Zinseszinsen gibt, wissen die Unternehmen genau, wie viel sie ausgeben werden, bevor sie ein Angebot annehmen.
Der Standardzinssatz variiert zwischen 8% und 14%, je nachdem, wie Du die Mittel verwenden willst. Außerdem sind alle Gebühren festgesetzt, so dass ein Anstieg der Kosten nicht möglich ist.
Clearco verfügt auch über ein Programm namens "Insights", mit dem Du Kennzahlen wie Umsatzwachstum und den Erfolg einer Anzeigenkampagne verfolgen kannst, um mehr über die Position Deines Unternehmens zu erfahren.
Beide Plattformen sind auf US-Unternehmen ausgerichtet, haben aber unterschiedliche Anforderungen.
Um eine Finanzierung durch Viably zu erhalten, musst Du die folgenden Voraussetzungen erfüllen:
Wenn Dein Kredit nicht bewilligt wird, hat dies keine Auswirkungen auf Deine Kreditwürdigkeit, und Du kannst dich erneut bewerben.
Bei der Bearbeitung Deines Finanzierungsantrags prüft Viably, wie gut Dein Geschäft in Bezug auf Umsatz, Cashflow und andere finanzielle Faktoren abschneidet.
Das zu einem bestimmten Zeitpunkt verfügbare Kapital ist keine Garantie dafür, dass es auch beim nächsten Mal verfügbar sein wird. Der Betrag kann sich je nach der Leistung Deines Unternehmens ändern.
Zurzeit können nur einige wenige Branchen Clearco nutzen:
Die Mindestanforderungen für die Teilnahme an Clearco sind wie folgt:
Um in den Genuss der Förderung zu kommen, müssen die Unternehmen ihre Gewinne jedoch mindestens 6 Monate lang konstant halten.
Auch wenn die Kriterien für "beständig" nicht ganz klar sind, kann man wohl davon ausgehen, dass Unternehmen mit vorübergehendem Umsatzrückgang oder Start-ups, die anfänglich Probleme hatten, nicht in Frage kommen.
Schließlich gibt es bei Clearco keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit. Folglich findet während des Antragsverfahrens auch keine Bonitätsprüfung statt.
Clearco verlangt auch keine Sicherheiten oder persönliche Garantien.
Außerdem kann Clearco nicht auf das Vermögen des Eigentümers zugreifen, um das Defizit zu decken, wenn das Unternehmen nicht zahlt.
Auch wenn Du Dein erstes Darlehen noch nicht vollständig zurückgezahlt hast, kann Clearco Deinen Antrag auf eine Aufstockung genehmigen, wenn Du die folgenden Bedingungen erfüllst:
Die Registrierung und die Beantragung einer Finanzierung sind immer kostenlos.
Die Gebühr für die Inanspruchnahme von Viably Wachstumskapital ist unkompliziert und pauschal.
Denk daran, dass die Höhe der Gebühren von der Höhe der abgerufenen Mittel und dem allgemeinen Zustand Deines Unternehmens abhängt.
Du musst dir keine Sorgen machen, dass Du eine Zahlung verpasst, da Viably das Geld automatisch von Deinem Viably Geschäftskonto abbucht.
Nehmen wir jedoch an, Du verfügst nicht über ausreichende Mittel, um den Rückzahlungsbetrag zu decken.
In diesem Fall wird Deinem nächsten Zahlungszyklus eine "Verspätungsgebühr" hinzugefügt, wenn die Mittel nicht innerhalb von 24 Stunden nach dem ursprünglichen Zahlungsdatum verfügbar sind.
Dein Angebot enthält einen Zahlungsplan mit genauen Daten und Beträgen, wann Du die Mittel abhebst.
Die Art und Weise, wie Du das Geld aus dem Kredit verwenden willst, hat erheblichen Einfluss auf den Zinssatz.
Nachdem Du Dich für eine Finanzierungsoption entschieden hast, erhältst Du den genauen Betrag.
Der Prozentsatz kann zwischen 8% und 14% liegen.
Während der gesamten Dauer Deines Vorschusses bleibt die Gebühr gleich.
Wenn Du z.B. 150.000$ zu 14% Zinsen geliehen hast, musst Du 171.000$ zurückzahlen.
Clearco beginnt mit dem Abzug der Rückzahlung im Verhältnis zu Deinem Umsatz, sobald Du über das Geld verfügst.
Dein Bankkonto wird dann in Abhängigkeit von Deinen verknüpften Umsatzkonten belastet.
Finanzierungsplattformen für Ecommerce bieten den großen Vorteil, dass sie im Vergleich zu herkömmlichen Bankkrediten ein schnelleres und unkomplizierteres Antragsverfahren ermöglichen.
Viably und Clearco bieten ein einfaches, unkompliziertes Antragsverfahren, das bis zu 72 Stunden dauern kann.
Viably bietet ein einfaches und schnelles Antragsverfahren.
Beginne mit der Beantragung von Viably Wachstumskapital und gib einige wichtige Informationen an. Als Nächstes verbinde Dein Amazon Seller Central und Deine aktuellen Finanzkonten mit Viably.
Außerdem musst Du Deine persönliche und geschäftliche Identität verifizieren.
Das gesamte Antragsverfahren dauert in der Regel bis zu zwei Arbeitstage.
Die Kreditvergabe an Clearco beginnt mit der Registrierung auf der Website, bei der Du grundlegende Informationen über Dich und Dein Unternehmen eingeben musst.
Verknüpfe Clearco mit Deinen Online-Konten für Verkäufe und Zahlungen (PayPal, Square, Stripe, etc.).
Digitale Marketing-Netzwerke (Facebook, Google, Amazon usw.).
Nachdem Du Deine Daten eingegeben hast, werden in einem Darlehensvertrag Dein Kreditbetrag, die Festgebühr und der Rückzahlungsprozentsatz angegeben. Das Geld sollte am nächsten Tag auf Deinem Bankkonto sein.
Um eine Clearco-Finanzierung zu beantragen, musst Du außerdem die erforderlichen Angaben machen:
Vorteile
✅All-in-One-Finanzierungslösung
✅Schneller und einfacher Antragsprozess
✅Keine versteckten Gebühren
✅Viablys Wachstumskapital kann für jede Art von Geschäftsausgaben verwendet werden
Nachteile
❌Nur für Unternehmen mit Sitz in den USA
❌Der Höchstbetrag für die Finanzierung beträgt 250.000,00 $.
Vorteile
✅Eigenkapitalfreie Finanzierung für aufstrebende Tech-Start-ups.
✅Geeignet für Ecommerce und Saas-Unternehmen.
✅Die Finanzierung beträgt bis zu 20 Mio. $.
✅Du musst nur seit 6 Monaten im Geschäft sein, und es findet keine Hintergrundprüfung statt.
✅Integrationen mit Amazon, BigCommerce, Facebook, Google, PayPal, Pinterest, Shopify, Snapchat, Square POS, Stripe, und Twitter.
Nachteile
❌Nur zugänglich für die Verwendung in 6 verschiedenen Arten von Unternehmen.
❌Muss eine Gesellschaft mit beschränkter Haftung sein.
❌Erfordert ein wiederkehrendes monatliches Einkommen von 10.000$.
❌Verlangt einen täglichen Rückzahlungsplan.
❌Nur für Unternehmen mit Sitz in den USA
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass Viably und Clearco einzigartige und wertvolle Dienstleistungen für Ecommerce-Unternehmen anbieten, die eine Finanzierung suchen.
Viably ist möglicherweise die bessere Wahl für diejenigen, die ein flexibleres und automatisiertes Modell bevorzugen, das eine schnellere Finanzierung ohne Eigenkapital oder Zinsen ermöglicht.
Andererseits bietet Clearco umfangreichere Finanzierungsbeträge für verschiedene Ecommerce-Sektoren.
Letztendlich hängt die Entscheidung zwischen Viably und Clearco von den spezifischen Bedürfnissen und Präferenzen des jeweiligen Unternehmers ab.
Es ist wichtig, die Bedingungen und Gebühren jeder Option sowie den Ruf und den Kundendienst des Anbieters sorgfältig zu prüfen, bevor man eine Entscheidung trifft.
Auf diese Weise können Ecommerce-Unternehmen den richtigen Finanzierungspartner finden, der ihnen hilft, auf dem wettbewerbsintensiven Online-Markt zu wachsen und erfolgreich zu sein.
Wenn Du auf der Suche nach einer Alternative zu herkömmlichen Finanzierungsmöglichkeiten für Dein Ecommerce-Unternehmen bist, könnte Myos eine Überlegung wert sein.
Myos ist ein neuer Akteur im Bereich der Ecommerce-Finanzierung, der kleinen und mittleren Unternehmen in der DACH-Region und im Vereinigten Königreich eine Finanzierung auf Basis von Vermögenswerten anbietet.
Die Myos-Finanzierung bietet Unternehmen, die eine Finanzierung suchen, mehrere Vorteile:
1. Flexible Finanzierungsmöglichkeiten: Myos bietet flexible Finanzierungsoptionen, die auf die individuellen Bedürfnisse jedes Unternehmens zugeschnitten sind. So können die Unternehmen eine Finanzierungslösung wählen, die für sie am besten geeignet ist.
2. Schnelles und einfaches Antragsverfahren: Das Antragsverfahren für eine Myos-Finanzierung ist schnell und einfach, und die meisten Unternehmen erhalten innerhalb von 72 Stunden eine Entscheidung.
3. Wettbewerbsfähige Preise: Myos bietet wettbewerbsfähige Tarife, mit denen Unternehmen im Vergleich zu anderen Finanzierungsmöglichkeiten Geld sparen können.
4. Keine persönlichen Garantien: Myos-Finanzierungen erfordern keine persönlichen Bürgschaften, was Unternehmenseigentümer entlasten kann, die ihr persönliches Vermögen nicht aufs Spiel setzen wollen.
5. Verbesserter Cashflow: Durch die Bereitstellung der benötigten Finanzmittel kann die Myos-Finanzierung zur Verbesserung des Cashflows beitragen und den Unternehmen die Möglichkeit geben, Wachstumschancen zu nutzen.
Die Myos-Finanzierung bietet eine flexible und kostengünstige Möglichkeit für Unternehmen, sich das Kapital zu beschaffen, das sie für ihr Wachstum und ihren Erfolg benötigen.
Lass also nicht zu, dass ein Mangel an Kapital Dein Unternehmen behindert.
Melde Dich noch heute bei Myos an und erhalte die Finanzierung, die Du brauchst, um Dein Potenzial voll auszuschöpfen.
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