Erwägst Du den Erwerb eines Unternehmens und benötigst Du die richtige Finanzierung?
Es gibt verschiedene Darlehen für Unternehmensübernahmen, die jeweils unterschiedliche Voraussetzungen und Bedingungen haben.
Bevor man einen Kredit beantragt, muss man sich über die steuerliche Situation des Unternehmens und seine Vermögenswerte und Verbindlichkeiten im Klaren sein.
Der Erwerb eines Unternehmens kann eine gute Möglichkeit sein, zu wachsen und zu expandieren, aber er kann auch teuer sein.
Darüber hinaus kann es schwierig sein, einen Kredit für den Kauf eines Unternehmens zu erhalten, wenn Du eine schlechte Bonität oder keine Erfahrung als Kleinunternehmer hast.
Ist ein Kredit für den Unternehmenskauf also die richtige Wahl?
Dieser Artikel befasst sich mit den Vor- und Nachteilen verschiedener Kredite für die Unternehmensübernahme und gibt Tipps, die Dir bei der Entscheidung helfen sollen.
Lies weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie diese Darlehen Dir helfen können, Deine Unternehmensziele zu erreichen!
Ein Unternehmensübernahmedarlehen dient als Sammelbegriff für verschiedene Darlehen, darunter Anlagen-, Laufzeit- und Mezzaninfinanzierungen.
Sie können für alles verwendet werden, vom Kauf der Vermögenswerte eines Unternehmens bis zum Auskauf des derzeitigen Eigentümers oder der Übernahme eines bestehenden Mietvertrags.
Werfen wir einen Blick auf die wichtigsten Merkmale von Darlehen für Unternehmensübernahmen:
Da diese Übernahmen oft nicht aus dem regulären Cashflow des Unternehmens finanziert werden können, nutzen Unternehmen Darlehen, um die Aufnahme zusätzlicher Mittel zu vermeiden.
Mit einem Übernahmedarlehen kann Dein Unternehmen beispielsweise wichtige strategische Übernahmen mit einer Anzahlung durchführen und den Restbetrag im Laufe der Zeit zurückzahlen.
Aufgrund des hohen Risikos, das mit Unternehmensübernahmen verbunden ist, verlangen die Darlehensgeber häufig Sicherheiten.
Die Zinssätze sind oft relativ hoch, auch wenn sie sich je nach Deiner Situation und dem Darlehen ändern können.
Banken, Kreditgenossenschaften, die SBA und Internet-Kreditgeber bieten Kredite für Unternehmenskäufe an.
Ihre Verfügbarkeit ist von Land zu Land unterschiedlich, daher konzentrieren wir uns in diesem Artikel auf Unternehmenskaufdarlehen, die für Kleinunternehmer in Europa verfügbar sind.
Der Erwerb eines Franchise-Unternehmens oder der Kauf eines etablierten Unternehmens kann direkt mit Hilfe von Darlehen zur Unternehmensübernahme erfolgen.
Diese Darlehen können für verschiedene Zwecke verwendet werden, z. B. für den Kauf von bestehenden Eigentümern, die Einrichtung eines Büros und den Kauf von Ausrüstung. Sie können auch als Betriebskapital verwendet werden, bis das Unternehmen in Schwung kommt.
Bevor Du Dich entscheidest, ob Du einen solchen Kredit beantragen willst, sollten wir uns die Vor- und Nachteile von Darlehen zur Unternehmensübernahme ansehen.
Hier sind einige Vorteile der Übernahme von Darlehen:
Wie jedes anderen Darlehen kann auch die Inanspruchnahme eines Darlehens zum Erwerb eines neuen Unternehmens gewisse Nachteile mit sich bringen:
Nachdem Du nun einige Vor- und Nachteile dieser Darlehen kennengelernt hast, wollen wir uns nun ansehen, welche Arten von Darlehen für den Unternehmenserwerb auf dem Markt angeboten werden, angefangen mit den gängigsten:
Bei der Finanzierung auf der Grundlage von Vermögenswerten kannst Du die Vermögenswerte des Unternehmens, das Du übernimmst, als Sicherheit für den Kredit verwenden. Der Darlehensgeber kann bis zu 70-90% der Vermögenswerte des neuen Unternehmens vorschießen (zu den Vermögenswerten zählen ausstehende Kundenrechnungen, Lagerbestände, Ausrüstung und Immobilien).
Gesichertes Darlehen - auch als vorrangige Schuld bekannt, da es Vorrang vor anderen unbesicherten Schulden hat (die Darlehensgeber würden im Falle einer Insolvenz Deines Unternehmens das Geld vor anderen Darlehensgebern erhalten). Die Zinssätze können fest oder anpassbar sein, und die Darlehensgeber bieten häufig eine reine Zinszahlungsfrist an.
Betriebskapital - oder Cashflow-Darlehen werden auf der Grundlage des erwarteten künftigen Cashflows Deines Unternehmens gewährt. Wenn Du das Darlehen nicht zurückzahlen kannst, können Mezzanine-Schulden in Eigenkapital umgewandelt werden. Häufig bieten Darlehensgeber zinslose Darlehen an, deren Zinssatz jedoch überhöht sein kann, da sie mit einem erheblichen Risiko verbunden sind.
Private Schulden sind Finanzierungen für den Erwerb von Unternehmen, die nicht von einer Bank, sondern von einem Privatunternehmen bereitgestellt werden. Wenn Du anderweitig keine Finanzierung erhältst, kann eine private Fremdfinanzierung für Dein Unternehmen in Frage kommen. Private Schulden können jedoch eine teure Wahl sein.
Es gibt auch einige andere verfügbare Darlehen für Unternehmensübernahme, wie z. B.:
Denk daran, dass jede Art von Darlehen mit unterschiedlichen Anforderungen, Antragsverfahren und Zeitaufwand verbunden ist, bis Du das benötigte Geld erhalten hast.
Bei Darlehen zur Unternehmensübernahme ist der Antrag möglicherweise schwieriger auszufüllen als bei anderen Formen der Unternehmensfinanzierung.
Das liegt daran, dass die Darlehensgeber die Lebensfähigkeit des zu erwerbenden Unternehmens feststellen, den Wert aller Vermögenswerte oder Immobilien bewerten und die Leistung Deines derzeitigen Unternehmens berücksichtigen müssen.
Darlehensgeber oder Finanzdienstleister werden bei der Beantragung eines Kredits zur Unternehmensübernahme Deine persönliche und unternehmerische Kreditgeschichte prüfen.
Bei einigen Darlehensgebern musst Du im Rahmen des Antragsverfahrens eine persönliche Garantie unterschreiben.
Sie werden auch Einzelheiten über die geplante Übernahme und Dein derzeitiges Unternehmen erfahren wollen, einschließlich der folgenden Angaben:
Wie bereits erwähnt, gibt es mehrere Möglichkeiten, ein Darlehen zu erhalten, sei es über eine Bank, eine Kreditgenossenschaft, staatliche Fonds, die SBA oder verschiedene Finanzanbieter.
Allerdings kommt nur ein Teil der Unternehmen für ein Darlehen in Frage, da die Bonität und die finanzielle Vorgeschichte für die Entscheidung ausschlaggebend sind.
Es ist auch wichtig zu bedenken, wie schnell Du das Geld benötigst.
Wenn Du es eilig hast und keine Gelegenheit verpassen willst, ein Unternehmen zu erwerben, dann ist die vermögensbezogene Finanzierung von Myos die richtige Wahl.
Myos ist ein vermögensgestützter Finanzdienstleister, der Verkäufer auf der ganzen Welt dabei unterstützt, ihr Wachstum zu beschleunigen.
Wir bieten Betriebsmittelkredite in Höhe von 10.000€ bis 2,5 Mio. € mit monatlichen Kosten von 1% bis 3% des geliehenen Gesamtbetrags.
Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditmethoden nutzt Myos künstliche Intelligenz, um die Marktposition der Online-Waren von Händlern anhand von Informationen von Plattformen wie Amazon oder Google Shopping zu analysieren.
Wir akzeptieren das Inventar oder den Auftragseingang der Verkäufer als Sicherheiten anstelle von persönlichen Garantien.
Da es keine persönlichen Garantien oder Bonitätsprüfungen gibt und der Rückzahlungsplan über 24 Monate flexibel ist, beschleunigt dies das Verfahren für den Verkäufer.
Und schließlich musst Du keinen Geschäftsplan, keine Finanzanalyse und keine Jahresabschlüsse vorlegen, um mit Myos finanziert zu werden.
Wie kannst Du feststellen, ob Du für ein Darlehen zur Unternehmensübernahme in Frage kommst?
Wir legen Wert auf die folgenden Punkte:
Wachse mit Deinem Unternehmen schneller und nutze die Chancen, die sich Dir mit Krediten zur Unternehmensübernahme bieten.
Diese Darlehen geben Dir die finanzielle Unterstützung, die Du brauchst, um Deine Träume zu verwirklichen.
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Ein Darlehen zur Unternehmensübernahme ist für den Kauf eines anderen Unternehmens bestimmt. Es kann zur Senkung der Anschaffungskosten verwendet werden, wie z. B.:
Wie viel Du leihen kannst, hängt von den Qualifikationsanforderungen des Darlehensgebers ab. Bevor er eine Entscheidung trifft, berücksichtigt er den Wert des Unternehmens, das Du kaufen möchtest, den Wert Deines Vermögens, seine Kriterien für die Erschwinglichkeit und Deine Finanzunterlagen.
Myos nimmt nur die Produkte als Sicherheiten. Keine festen Kosten, kein persönliches Risiko und flexible Rückzahlung zu jeder Zeit. Myos bietet Betriebsmitteldarlehen von 10.000 € bis 2,5 Mio. € mit monatlichen Kosten von 1% bis 3% des geliehenen Gesamtbetrags.
Die Aufnahme eines Kredits kann eine gute Möglichkeit sein, die Mittel zu beschaffen, die Du für unerwartete Ausgaben oder größere Anschaffungen benötigst. Es ist jedoch wichtig, die Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme zu kennen, bevor man diese Entscheidung trifft. Um festzustellen, ob sich die Aufnahme eines Kredits für Dich lohnt, musst Du unbedingt die Kreditbedingungen, den Zinssatz und alle anderen Gebühren berücksichtigen, die mit der Kreditaufnahme verbunden sind.
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