Ecommerce ist weltweit eine wachsende Branche - derzeit kaufen 77% der Bevölkerung Waren online, wobei weitere Wachstumsraten in den kommenden Jahren erwartet werden, da auch große etablierte Marken und Einkaufszentren zu diesem bequemen und kundenfreundlichen Modell wechseln.
Für Online-Händler, die ihre Geschäfte ausbauen wollen, um dem wachsenden Bedarf gerecht zu werden, sind oft Finanzierungsbeschränkungen ein großes Problem. Was sind also die wichtigsten Finanzierungsmöglichkeiten für Ecommerce-Unternehmen und wie kannst Du die Option auswählen, die für Dein Unternehmen am besten geeignet ist?
Lies weiter in dieser Anleitung, um zu erfahren, wie Ecommerce-Unternehmen Finanzierungen sicherstellen können, einschließlich einiger der wichtigsten Finanzierungsmöglichkeiten, die ihnen dabei zur Verfügung stehen. Zusätzlich stellen wir Dir die Vor- und Nachteile jedes Weges vor, damit Du die richtige Finanzierungsquelle auswählen kannst.
Bevor wir tiefer in die gängigen Finanzierungsmöglichkeiten für Ecommerce-Unternehmen einsteigen, besprechen wir zunächst, warum sie überhaupt Finanzierung benötigen.
Eine Ecommerce-Finanzierung stattet Händler mit dem Geld aus, das sie benötigen, um mit dem Unternehmen zu starten oder es weiterzuentwickeln. Insbesondere gibt ihnen externe Finanzierung die Möglichkeit, ihr Produktangebot zu erweitern, in neue Märkte einzutreten, ihre Belegschaft zu vergrößern und in Marketing zu investieren, um nur einige der Verwendungsmöglichkeiten für Betriebskapital zu nennen. Lies diesen Artikel, um mehr darüber zu erfahren, wie Betriebskapital Deinem Unternehmen helfen kann.
Finanzierung kann man auf verschiedene Arten beziehen, sowohl traditionell als auch alternativ, wie z. B. durch Banken, Regierungszuschüsse, Unternehmensengel, Crowdfunding, Freunde und Familie, persönliches Erspartes und mehr.
Jedes Ecommerce-Unternehmen hat einen anderen Finanzierungsbedarf, der von seiner Nische, den verkauften Produkten und der allgemeinen Wachstumsstrategie abhängt. Je nachdem, wie weit sie in ihrer Entwicklung fortgeschritten sind und wie schnell sie wachsen wollen, können unterschiedliche Finanzierungsmethoden erforderlich sein.
Da es verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten für Ecommerce-Unternehmen gibt, weist jeder Weg spezifische Bedingungen, Rückzahlungspläne und andere finanzielle Überlegungen auf. Wenn Du neu in der Welt der Betriebskapitalfinanzierung bist, haben wir einen Artikel für Dich, in dem wir die wichtigsten Branchenbegriffe erläutern - schau es Dir an!
Oftmals sind informelle Methoden wie die Finanzierung durch Freunde und Familie oder das Selbstfinanzieren der Tätigkeiten nicht mit einem Verlust von Eigenkapital oder Rückzahlung verbunden. Trotzdem solltest Du die Vereinbarung allen Beteiligten klar machen, noch bevor Du irgendwelche Zahlungen annimmst.
Wie wir weiter unten detaillierter besprechen werden, erfordern viele Finanzierungsmöglichkeiten, dass Du im Austausch Anteile an Deinem Unternehmen abgibst, wie es beispielsweise bei Crowdfunding oder Equity-Investitionen der Fall sein kann. Auf der anderen Seite werden bei umsatzbasierten Finanzierungen und Bankdarlehen sowohl Rückzahlungen, als auch Zinsen über einen bestimmten Zeitraum anfallen.
Es ist daher sehr wichtig, dass Online-Händler alle Optionen abwägen, um herauszufinden, was sowohl für ihre aktuelle Situation als auch für die zukünftigen Projektionen des Unternehmens am besten geeignet ist.
Online-Händlern steht eine Reihe von Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung, wobei jede Methode ihre eigenen Vor- und Nachteile aufweist.
Hier findest Du eine vollständige Anleitung zu allen Finanzierungsmöglichkeiten im Bereich Ecommerce, Du kannst aber auch weiterlesen, da wir nun kurz jede davon vorstellen werden.
Eine der wichtigsten Optionen, die Ecommerce-Händler haben, um Zugang zu Betriebskapital zu erhalten, ist eine Vereinbarung über eine prozentuale Umsatzbeteiligung. Dies ist ein sehr häufig verfolgter Weg von Händlern, da sie innerhalb eines relativ kurzen Zeitraums einen beträchtlichen Teil der Mittel erhalten können.
Als Rückzahlung werden die Händler den Gläubigern einen vorher festgelegten Prozentsatz ihrer Gewinne, in der Regel 5-25%, zur Verfügung stellen, bis das Darlehen vollständig zurückgezahlt ist.
Die Gläubiger können Ecommerce-Unternehmen anhand einer Reihe von Faktoren wie Stripe-Zahlungen oder Facebook-Anzeigenleistungen bewerten. Jeder Gläubiger wird jedoch seine eigenen Anforderungen festlegen, die in der Regel flexibler sind als andere Finanzierungsmöglichkeiten wie Bankdarlehen oder Risikokapital.
Vorteile:
Nachteile:
Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit für Online-Händler ist die Eröffnung einer Kreditlinie. Dies wird häufig von Ecommerce-Geschäften genutzt und ermöglicht Unternehmen, je nach Bedarf auf Bargeld zugreifen zu können. Es gibt in der Regel keine Einschränkungen, wofür Du das Geld aus einer Kreditlinie verwenden kannst, sodass es sich um eine flexible Finanzierungsmöglichkeit für Händler handelt.
Nach Genehmigung erhalten Online-Händler Zugang zu einer bestimmten Geldsumme, die von einigen tausend Dollar bis zu über 1.000.000 Dollar reichen kann. Kreditlinien funktionieren ähnlich wie Kreditkarten, da Du auf die Mittel nach Bedarf zugreifen und nur den Teil der genehmigten Mittel zurückzahlen musst, der tatsächlich genutzt wurde.
Vorteile:
Nachteile:
Einige Verkäufer können möglicherweise durch einen Merchant Cash Advance (MCA) eine Finanzierung erhalten. Dies wird häufig in der Gastronomie- und Restaurantbranche verwendet, obwohl viele Ecommerce-Verkäufer auch von dieser Finanzierungsmöglichkeit profitieren können.
Bei dieser Methode wird den Kreditnehmern von den Geldgebern eine Barauszahlung für einen bis zu sechsmonatigen Zeitraum gegeben. Kreditnehmer können in der Regel auf Beträge von 5.000 bis 500.000 Dollar zugreifen, die Online-Verkäufer für die Aufrechterhaltung der Lagerbestände, die Investition in Marketing oder eine Reihe anderer Zwecke verwenden können, um ihr Geschäft voranzutreiben.
Zur Rückzahlung werden MCA-Anbieter einen Prozentsatz von jeder Kreditkartenzahlung abziehen, die der Online-Shop erhält. Im Grunde kaufen diese Geldgeber also die zukünftigen Verkäufe Deines Ecommerce-Unternehmens.
Vorteile:
Nachteile:
Eine traditionelle Methode zur Beschaffung einer Finanzierung ist die Beantragung eines Geschäftskredits bei einer Bank. Daher könnte dies eine der ersten Ideen von Online-Verkäufern sein, wenn sie nach externer Finanzierung suchen.
Allerdings wird es dieses Vorgehen erforderlich machen, dass der Händler einen formellen Antrag und einen Underwriting-Prozess durchführt, um einen Bankkredit zu bekommen. Banken sind in der Regel risikoaverse Institutionen, was bedeutet, dass sie strenge Antragsanforderungen haben und möglicherweise nicht bereit sind, neuen Unternehmen mit kurzer Betriebsdauer Geld zu leihen.
Darüber hinaus kann es passieren, dass, selbst wenn Du die Finanzierung sicherstellen kannst, der von ihnen für ein Frühphasen-Unternehmen genehmigte Betrag viel niedriger ausfällt als dass, was Ecommerce-Unternehmen benötigen, um ihren Betriebsablauf zu finanzieren.
Vorteile:
Nachteile:
Sobald Ecommerce-Unternehmen ein bestimmtes Wachstumsniveau erreichen, sichern sich viele eine Eigenkapitalfinanzierung. Während es eine Reihe verschiedener Arten von Eigenkapitalfinanzierung gibt, ist es im Allgemeinen eine Finanzierungsoption, die Händlern Zugang zu einer großen Summe Kapital ermöglicht. Daher ist die Eigenkapitalinvestition eine Methode, die Ecommerce-Geschäften eine beträchtliche Bargeldspritze im Austausch gegen Unternehmenseigenkapital bietet.
Darüber hinaus ist Kapital nicht der einzige Vorteil für Ecommerce-Geschäfte, die Eigenkapitalfinanzierung erhalten. Eigenkapitalinvestoren, die die Finanzierung bereitstellen, sind in der Regel Experten auf ihrem Gebiet und haben bereits Erfahrungen mit dem Wachstum von ähnlichen Unternehmen gemacht.
Wenn Händler also eine Finanzierung von Eigenkapitalgebern erhalten, greifen sie auf ihr persönliches Netzwerk, ihr Wissen, ihr Fachwissen und ihr Bargeld zurück - alles in einem. Gängige Beispiele für Beteiligungsfinanzierungen sind Risikokapital oder Unternehmensengel.
Vorteile:
Nachteile:
Crowdfunding ist eine Quelle der Unternehmensfinanzierung, die in letzter Zeit immer beliebter wird. Mehr Unternehmen als je zuvor nutzen Crowdfunding-Plattformen, um Geld für ihre Betriebe zu sammeln.
Insbesondere ist Crowdfunding eine beliebte Option bei Start-ups und Unternehmen in früheren Entwicklungsstadien. Sie können in relativ kurzer Zeit Zugang zu einer breiten Palette von Finanzierungen von ein paar Tausend Dollar bis zu ein paar Millionen Dollar erhalten.
Bei dieser Methode erhalten Unternehmen kleine Beträge von einer großen Anzahl öffentlicher Investoren, die Unternehmen unterstützen möchten, die sie interessieren oder an die sie glauben. Dies stellt eine flexible Finanzierungsoption dar und die Händler können mit den erhaltenen Mitteln machen, was sie wollen.
Trotzdem erhalten Crowdfunding-Investoren im Gegenzug einen kleinen Anteil an Deinem Unternehmen, was so ähnlich wie Eigenkapitalinvestitionen ist. Allerdings halten die Investoren nur einen minimalen Anteil an Deinem Unternehmen, weshalb sie im Allgemeinen keine Rolle bei Geschäftsentscheidungen oder bei der Art und Weise spielen, wie Du Dein Unternehmen führst.
Vorteile:
Nachteile:
Einige Unternehmer können staatliche Zuschüsse als Möglichkeit des Zugangs zu kostenlosen Finanzierungsformen in Betracht ziehen. Die meisten neu gegründeten Ecommerce-Unternehmen kommen jedoch nicht für diese Zuschüsse in Frage und die verfügbaren Zuschüsse sind hart umkämpft.
Außerdem sind die Mittel, die durch viele Zuschüsse zur Verfügung gestellt werden, nicht sehr hoch, so dass es sich für viele Ecommerce-Unternehmen, die schnell an große Geldsummen kommen wollen, nicht lohnt.
Außerdem müssen die Zuschussempfänger in der Folgezeit bestimmte Bedingungen erfüllen, z. B. einen bestimmten Prozentsatz ihrer Geschäfte mit bestimmten Unternehmen abwickeln, in bestimmten Regionen tätig sein usw.
Vorteile:
Nachteile:
Eine leicht zugängliche Methode der Finanzierung ist ein Überziehungskredit. Dazu müssen Händler bei ihrer Bank eine gute Kreditwürdigkeit haben, normalerweise für ein paar Monate, bevor diese von der Bank gewährt wird.
Diese sind gut geeignet, um kurzfristige Cashflows und Kostenmanagement zu nutzen, obwohl Händler normalerweise nicht genug Geld erhalten werden, um in neue Produktlinien zu investieren oder ihr Unternehmen auszuweiten.
Um auf diese Finanzierung zuzugreifen, müssen Ecommerce-Verkäufer eine kleine Gebühr pro Jahr an die Bank zahlen, um Zugang zu ihrem eigenen Kreditrahmen zu erhalten, der mit ihrem Konto verknüpft ist. Die Banken prüfen in der Regel Deinen Umsatz, um den Höchstbetrag zu ermitteln, so dass die mit dieser Methode verfügbaren Beträge von Unternehmen zu Unternehmen variieren können.
Vorteile:
Nachteile:
Heutzutage gibt es viele Ecommerce-Unternehmen, die auf Amazon oder anderen Plattformen tätig sind, um ihre Produkte zu verkaufen.
Diese Plattformen ermöglichen es Dir, Millionen von Nutzern zu erreichen, im Austausch gegen eine kleine Transaktionsgebühr pro Verkauf für das Hosting auf ihrer Seite. Sie halten Dein Geld jedoch oft bis zu 60 Tage zurück, wodurch Du keinen Zugang zu wertvollem Kapital hast, um Mitarbeiter zu bezahlen oder neues Inventar zu kaufen.
Hier kommt die Rechnungsfinanzierung ins Spiel. Mit der Rechnungsfinanzierung können Unternehmensinhaber ihre ausstehenden Rechnungen verkaufen, um sofort auf diese Gelder zuzugreifen.
Viele Kreditgeber gewähren einen Vorschuss von bis zu 85-95 % der ausstehenden Forderungen, abhängig von einer Reihe von Faktoren. Daher können Händler dieses Geld zur Finanzierung des Betriebs und zur Deckung kurzfristiger Ausgaben verwenden.
Sobald die Mittel aus Deinen Verkäufen von der Plattform freigegeben werden, behältst Du den Restbetrag abzüglich der Gebühren, die Du dem Finanzierungsunternehmen schuldest.
Vorteile:
Nachteile:
Zuletzt betrachten wir die asset-basierte Kreditvergabe (Asset-based finance). Dies ist für viele Ecommerce-Unternehmen eine attraktive Finanzierungsoption, da sie schnellen Zugang zu Kapital mit minimalem Nachteilrisiko für Händler bietet.
Die asset-basierte Kreditvergabe ist eine Form von Geschäftskredit für Online-Verkäufer. Die Kreditgeber werden die von Dir erworbenen Vermögenswerte als Sicherheit nutzen, wodurch viel von dem Risiko und den Anforderungen, die mit anderen Arten von Geschäftsfinanzierungen verbunden sind, entfallen.
Anstatt also die Erfolgsbilanz des Unternehmens zu prüfen oder seine bisherige Leistung zu überwachen, können Kreditgeber Händlern für diese Geschäftskredite auf der Grundlage der Vermögenswerte genehmigen, die sie besitzen, was bei den meisten E-Commerce-Unternehmen unverkauftes Inventar oder Lagerbestände sein werden.
Verschiedene asset-basierte Kreditgeber können ihre eigenen Anforderungen und Qualifikationen aufweisen, wie sie die Finanzierung genehmigen, wobei es im Allgemeinen eine flexible Möglichkeit für Ecommerce-Unternehmen darstellt, auf die Finanzierung zuzugreifen, die sie benötigen.
Vorteile:
Nachteile:
Suchst Du nach Möglichkeiten, einen Amazon-Shop zu finanzieren? Schau dir diesen Leitfaden an, um weitere Möglichkeiten zu sehen.
Wie können Ecommerce-Verkäufer angesichts all der verfügbaren Finanzierungsoptionen die für sie passende Option auswählen? Lass uns einige der wichtigsten Überlegungen besprechen, die Ecommerce-Verkäufer anstellen sollten, während sie die verfügbaren Optionen evaluieren.
Eines der ersten Dinge, die Du bei diesen Finanzierungsoptionen bedenken solltest, ist die Frage, wie schnell Du über die gewünschten Mittel verfügen musst.
Wenn Dein Online-Unternehmen kurzfristige Ausgaben oder Cashflow-Bedürfnisse hat, hast Du vielleicht nicht die Zeit, einen Geschäftskredit, eine Kreditlinie oder einen staatlichen Zuschuss zu beantragen und auf die Genehmigung zu warten.
Berücksichtige bei den oben genannten Optionen die Bearbeitungszeiten für die Finanzierung. Einige der Möglichkeiten, die Dir schnellen Zugang zu Geldern bieten, sind:
Darüber hinaus ist es wichtig, sich Gedanken darüber zu machen, wie viel Finanzierung Dein Ecommerce-Unternehmen benötigt. Auch hier gilt: Wenn Du einen kurzfristigen Ausgabenbedarf decken willst, kannst Du andere Finanzierungsoptionen wählen als wenn Du eine Produktlinie oder eine Geschäftserweiterung finanzieren willst.
Für Ecommerce-Unternehmen, die ihr Wachstum mit großen Geldsummen ankurbeln möchten, eignen sich folgende Finanzierungsoptionen:
Jede Methode der Ecommerce-Finanzierung weist ganz eigene Anforderungen und Qualifikationen auf. Eines der Hauptkriterien für die traditionellen Formen der Geschäftsfinanzierung ist die Dauer der Geschäftshistorie.
In vielen Fällen suchen formelle Kreditgeber wie Banken und Eigenkapitalinvestoren nach einer positiven Kreditwürdigkeit eines Unternehmens, bevor sie ihm Geld leihen. Dies macht natürlich Sinn, da sie das Risiko eingehen, einem Unternehmen Geld zu geben, das es möglicherweise nicht mehr zurückzahlen kann. Daher verlassen sich diese Kreditgeber in vielen Fällen auf Geschäftsunterlagen von einem oder zwei Jahren, woraus hervorgeht, dass das Unternehmen bereits selbsttragend ist und genug Geld verdient, um eventuelle neue Schulden zurückzahlen zu können.
Auf den modernen Märkten von heute ist dies jedoch nicht immer der beste Indikator für das Gedeihen eines Unternehmens. Aus diesem Grund haben viele vorausschauende Finanzierungslösungen, die in letzter Zeit an Beliebtheit gewonnen haben, flexible Anforderungen, wenn es um die Geschäftshistorie geht, die sie von den Antragstellern sehen wollen.
Einige der Finanzierungsoptionen, die Unternehmen mit begrenzter Geschäftshistorie offen stehen, sind:
In ähnlicher Weise verlangen auch viele traditionelle Kreditgeber von den Antragstellern einen detaillierten Geschäftsplan und Cashflow-Projektionen. Dies ist auf viele der oben genannten Gründe zurückzuführen, denn Kreditgeber wollen sich absichern und nur in Unternehmen investieren, die ihrer Meinung nach gute Wachstumschancen haben und in der Lage sein werden, die Investition zurückzuzahlen.
Viele Ecommerce-Unternehmen von heute, die über eine solide Verkaufsbilanz von Waren verfügen, aber dringend Finanzierung benötigen, um ihre Geschäftsentwicklung oder den Kauf von Inventar weiter voranzutreiben, werden von diesen traditionellen Institutionen abgelehnt. Zudem erfordert es viel Zeit und Geschäftserfahrung, um einen Geschäftsplan zu erstellen, der von Banken oder Eigenkapitalinvestoren als investitionswürdig betrachtet wird.
So oder so gibt es Finanzierungsoptionen für Ecommerce-Unternehmen, die keine detaillierten Dokumentationen erfordern, wie zum Beispiel:
Zuletzt sollten Händler, die nach externer Finanzierung suchen, die damit verbundenen Rückzahlungsmethoden jeder Finanzierungsmethode in Betracht ziehen. Während einige Wege, wie Regierungszuschüsse, keine Rückzahlung erfordern, verlangen andere Methoden, dass Ecommerce-Unternehmen Kontrolle und Eigenkapital ihres Unternehmens im Austausch gegen eine beträchtliche Bargeldspritze aufgeben.
Zu den Finanzierungsoptionen mit traditionelleren Rückzahlungsbedingungen gehören Kreditlinien und Bankdarlehen, während andere Methoden wie Rechnungsfinanzierung, anlagenbasierte Finanzierung, Barvorschüsse von Händlern und Umsatzbeteiligungen die Rückzahlung von den vom Unternehmen erzielten Umsätzen abhängig machen.
Unter all den Finanzierungsoptionen, die Ecommerce-Händlern zur Verfügung stehen, bieten nur wenige so viele Vorteile mit so wenigen Nachteilen wie die asset-basierte Finanzierung. Bei dieser Methode können Unternehmen mit begrenzten Anforderungen an die Geschäftshistorie genehmigt werden und Zugang zu der benötigten Finanzierung erhalten - und das schnell.
Besonders der Online-Handel ist eine schnelllebige Branche. Daher haben Ecommerce-Unternehmen nicht die Zeit, auf die richtigen staatlichen Zuschüsse zu warten oder die für ein Bankdarlehen erforderliche Risikobewertung zu durchlaufen. Mit der asset-basierten Finanzierung kannst Du innerhalb von fünf Minuten einen Antrag stellen und die Anforderungen an die Unterlagen sind gering, so dass sie für viele Unternehmen in der Anfangsphase zugänglich sind. Außerdem gibst Du nicht die Kontrolle über Dein Unternehmen ab, wie es bei einer Eigenkapitalfinanzierung der Fall wäre.
Alles in allem profitieren Online-Händler bei der Zusammenarbeit mit Myos von flexiblen Rückzahlungsplänen, geringen Anforderungen an die Unterlagen und begrenzten Anforderungen an die Geschäftsgeschichte. Bei der asset-basierten Finanzierung gehst Du kein persönliches Risiko ein. Teste also die Finanzierungsoption, die Dir alle Vorteile eines Ecommerce-Unternehmers bietet, ohne die Nachteile.
Entfessle noch heute Dein Wachstum im Ecommerce-Geschäft mit der asset-based finance von Myos.
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